将手机估价作为借款金额回收用户手机*@#，再将手机回租给用户%%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%@%#@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%##。

　　近日###，《法治日报》记者调查发现@%#*，手机租赁业务暗藏不少陷阱@#@%*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#***，以手机回租等形式变相发放贷款#*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者**@*，通过收取高额利息牟利@**，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*#%**，让消费者陷入高额贷款%@**，最后机钱两空*#。

　　受访专家指出*@*%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%，“手机租赁”只是一个噱头%@@%，一些现金贷平台通过手机媒介#@%*@，绕过“借贷”的概念*#*@，把借贷业务变成了租赁业务%#，涉嫌欺诈等违法行为%*#。建议监管部门对此类模式加大监管力度@##*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%#，警惕掉入手机回租的陷阱*#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱##。

　　去年年底#*，刘林向同学借2000元买了一部手机%%，一周后同学要求其提前还钱@@%。听刘林说自己手上暂时没钱后**@%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@@，就能换一笔钱@*##，还可以以回租的方式继续使用手机*%@*。

　　刘林照做了*%@%#，将手机抵押了3个月*@@#%，换来2000元%#@#*。可没想到3个月后%@%，2000元借款变成了1万元@*%。到期后@%%，他没有钱还款*###，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%*，还称“如果不如期还钱%%，便将此事告诉他同学、父母”*%#*。

　　无奈之下@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了**%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%@*。

　　王某开了一家小纺织厂@#*#，因资金周转困难**，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引****，遂联系对方申请贷款#*@*。对方称其贷款形式是租赁手机@%%@，先认购他们提供的手机@*%@*，再把手机卖给回收手机的商户*%%*，再以回租方式贷款**#，期限至少一个月%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%%，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@%，共19200元%%##，还称他们有回收手机渠道%%，每部手机回收价是8700元*@%*，两部手机共17400元@@@。

　　之后**%**，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%%**，合约上写着：手机金额为9600元一部*##*#，每日租金是160元/部%@**，押金1000元/部%#@%，租期一个月@#@**。结果*#@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#*%%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#%*，实际拿到的贷款只有14400元#%*@。王某每天还要付320元租金*%@*，不及时支付的话@%，工作人员会打电话、发短信来催**。后来*%@*，对方找上门坐在王某工厂里不走#@@#%，王某只好借了钱来还@@#@。

　　合同写着两部手机价值19200元%%@#，王某实际拿到手的却只有14400元*@，加上每天320元的租金#@，一个月下来#%，王某要还28800元**@，折算成年利率高达600%#%@%。

　　警方表示@#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”*@%%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@，跟风追求时髦产品、高消费%*@，经济困难@%，想到去贷款%#*，银行贷款一般周期较长*%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%%#%，但这些平台或公司其实是没有资质的@%%*%。”警方提醒道#%%%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上**@#%，记者注意到@%，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%*，将现金贷业务变身为回租贷@**@*，名为租赁##，实为借贷@#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@。

　　记者调查发现@*%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号**%%#，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@**，平台出借资金*%@%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#*@。到期后%%%，用户以回购价的形式支付还款%#*%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#%@%，如果用户逾期未支付租金%@，平台就会开始催收@*#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*#。

　　对于此类手机回租模式%%%**，在业内人士看来%%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务***，不仅暗藏合规风险*%，用户隐私安全也难以保障%***#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##@@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@**，本质上也没有场景依托**%@%，属于典型的监管套利行为*%#%*，会被视作现金贷进行监管@@*。”业内人士说#@@@。

　　除了回租手机有陷阱外%#*%%，记者调查发现@*，单纯租手机也有不少风险#**。

　　在某租赁平台%%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*%%%@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*@%#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@@%@，券后价格为19.57元/天@%，租期只有一年的选项可供选择#*#。

　　勾选相关条款后%*@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@*@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%@#，共计7830.96元#*##*。租期满一年后#@*，如果想要买断*#**，需支付4377元@%%#。且平台不支持提前归还*@*%，如提前归还#%*%，需支付剩余所有租金@*@*。

　　页面还有另外一个选项##@，租完即送%@#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%@*#，比市场价高出近3000元*###。但记者实际操作发现*#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*@#%#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%*@，共计11848元%%*，比其页面宣传的要多出近500元*%%。

　　业内人士告诉记者##*，在租赁平台页面上%%#，消费者看到的每月付款金额@*##@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*@*%，并非消费者理解的月产品租金*%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*@@@*。这个‘等’字往往暗藏玄机*#*%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#**。”该业内人士说@@*@*，很多人可能都容易忽视合同细节*@，如果不仔细查看@@，就容易落入陷阱@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%**，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*#%#，侵犯了消费者的知情权#@*#@，也是非诚信经营行为#*@@#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@，涉嫌欺诈等违法行为@#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%#@@%，如构成违法行为的@*#%#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%@%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照#*##。租赁时#*@#，要认真审核租赁合同###，核实相关经办人员的身份信息%*#，避免签订与实际租赁金额不符的合同*%#@@，避免租赁合同中相关重要条款空白#@*@*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求##*@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@%@，把这些诉求表达出来#@%%，如果商家不愿意#*@@，那么就赶紧离开%##，避免法律风险@%%%%。”徐海燕说@%，另外要注意保存好证据@#*#@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#%，以便维权##。

　　杨敏也提出@**##，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@*@##，特别是关于提前终止租赁的责任承担###%，是否存在高额的违约金等情形#%，谨防合同陷阱#@。对于含义不明确的条款@*@%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据***。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@#*，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@*%。”杨敏说**#。