将手机估价作为借款金额回收用户手机##，再将手机回租给用户%*%*%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#**@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)**#。

　　近日@*，《法治日报》记者调查发现@@%，手机租赁业务暗藏不少陷阱%*#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@#，以手机回租等形式变相发放贷款#%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*#%**，通过收取高额利息牟利*##%*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#*，让消费者陷入高额贷款@%%%，最后机钱两空#**。

　　受访专家指出%***#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%**，“手机租赁”只是一个噱头#@，一些现金贷平台通过手机媒介###*%，绕过“借贷”的概念***，把借贷业务变成了租赁业务@@*@*，涉嫌欺诈等违法行为#%#%%。建议监管部门对此类模式加大监管力度%%%#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%#，警惕掉入手机回租的陷阱%#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@%#*。

　　去年年底#@*%，刘林向同学借2000元买了一部手机*#，一周后同学要求其提前还钱*@。听刘林说自己手上暂时没钱后@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%%@@，就能换一笔钱%%，还可以以回租的方式继续使用手机@*%。

　　刘林照做了@*#*，将手机抵押了3个月@@，换来2000元@%。可没想到3个月后%%%#，2000元借款变成了1万元@*#。到期后#%，他没有钱还款#@*%%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%，还称“如果不如期还钱#%，便将此事告诉他同学、父母”%*#@。

　　无奈之下%@%%@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似##%##。

　　王某开了一家小纺织厂##%@，因资金周转困难**#@@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@*，遂联系对方申请贷款@@*。对方称其贷款形式是租赁手机@#*，先认购他们提供的手机@%%，再把手机卖给回收手机的商户%**%%，再以回租方式贷款@@，期限至少一个月%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%#，工作人员拿出两部苹果15Pro max**，共19200元*#，还称他们有回收手机渠道##，每部手机回收价是8700元#%，两部手机共17400元*#。

　　之后##@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名**，合约上写着：手机金额为9600元一部%@@，每日租金是160元/部@#，押金1000元/部@*#@*，租期一个月****。结果@*@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#%%#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用##，实际拿到的贷款只有14400元%*%@*。王某每天还要付320元租金#@%，不及时支付的话#*，工作人员会打电话、发短信来催@*#。后来#@，对方找上门坐在王某工厂里不走#*@，王某只好借了钱来还#*。

　　合同写着两部手机价值19200元%%，王某实际拿到手的却只有14400元**%#*，加上每天320元的租金%@*，一个月下来*%@，王某要还28800元%%，折算成年利率高达600%%%*%#。

　　警方表示#%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*@，“与常规贷款的‘头利息’类似”#*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%*，跟风追求时髦产品、高消费@@#，经济困难*%，想到去贷款#@，银行贷款一般周期较长*@#*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%@，但这些平台或公司其实是没有资质的%@@。”警方提醒道*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@%，记者注意到*##，近期与回租手机相关的投诉达数十条%**@@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%#，将现金贷业务变身为回租贷*#%#，名为租赁@%%%，实为借贷#@#%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@#@%#。

　　记者调查发现#%#%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@**@%，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%#%@%，平台出借资金**@@%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%@@。到期后@%%，用户以回购价的形式支付还款#*@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息##，如果用户逾期未支付租金#@@%，平台就会开始催收**#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%#%%。

　　对于此类手机回租模式#%%，在业内人士看来@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%%%，不仅暗藏合规风险*@*，用户隐私安全也难以保障#*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致##%，本质上也没有场景依托#*，属于典型的监管套利行为##*%%，会被视作现金贷进行监管%#*@@。”业内人士说%%。

　　除了回租手机有陷阱外%*，记者调查发现@*，单纯租手机也有不少风险%%。

　　在某租赁平台*@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@*@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%，券后价格为19.57元/天*#*@，租期只有一年的选项可供选择@%。

　　勾选相关条款后@@%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@##，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%*##*，共计7830.96元%@%@。租期满一年后%%，如果想要买断**#，需支付4377元%%@。且平台不支持提前归还#@@*#，如提前归还@*，需支付剩余所有租金%%#@。

　　页面还有另外一个选项**@，租完即送#@*#*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@@%*，比市场价高出近3000元#@**。但记者实际操作发现%##**，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#@*#%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元##@#，共计11848元##，比其页面宣传的要多出近500元%**%*。

　　业内人士告诉记者@#，在租赁平台页面上@@#，消费者看到的每月付款金额@@#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的##，并非消费者理解的月产品租金#%%@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@@#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%。这个‘等’字往往暗藏玄机*#%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%@@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*#。”该业内人士说@*@，很多人可能都容易忽视合同细节#@@%#，如果不仔细查看%@#@，就容易落入陷阱@@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@##，侵犯了消费者的知情权@%@*，也是非诚信经营行为@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%#*，涉嫌欺诈等违法行为#%**。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任##@*%，如构成违法行为的*#*@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*#%%@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%%*。租赁时*%%%，要认真审核租赁合同@#%%@，核实相关经办人员的身份信息*#%*，避免签订与实际租赁金额不符的合同%**，避免租赁合同中相关重要条款空白*%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@*@，把这些诉求表达出来*@%，如果商家不愿意#*，那么就赶紧离开*#**@，避免法律风险*@@*%。”徐海燕说*%%，另外要注意保存好证据*%##，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%@，以便维权**。

　　杨敏也提出#%#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@##，特别是关于提前终止租赁的责任承担*%*#，是否存在高额的违约金等情形*@@，谨防合同陷阱*#@。对于含义不明确的条款@##@#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*#*#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管**#@，要求平台在显著位置明确提示相关风险*#*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%@%%%。”杨敏说#%##。