注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%%，再将手机回租给用户%%@*%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%*。

　　近日**@*@，《法治日报》记者调查发现@%%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@%#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@@#，以手机回租等形式变相发放贷款#@*@*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者***##，通过收取高额利息牟利*@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#@，让消费者陷入高额贷款@@%%，最后机钱两空@%#。

　　受访专家指出%#%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@#，“手机租赁”只是一个噱头%@，一些现金贷平台通过手机媒介@*，绕过“借贷”的概念%@，把借贷业务变成了租赁业务*%，涉嫌欺诈等违法行为@@@##。建议监管部门对此类模式加大监管力度##*%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%#%，警惕掉入手机回租的陷阱@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%*#。

　　去年年底*##@#，刘林向同学借2000元买了一部手机##%，一周后同学要求其提前还钱%*。听刘林说自己手上暂时没钱后*%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%%，就能换一笔钱@@，还可以以回租的方式继续使用手机%%#@*。

　　刘林照做了####，将手机抵押了3个月%@*@，换来2000元@%@*#。可没想到3个月后%#@@%，2000元借款变成了1万元%%#。到期后**@@，他没有钱还款%#@@#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#***，还称“如果不如期还钱%%#@#，便将此事告诉他同学、父母”##。

　　无奈之下%%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@%#。

　　王某开了一家小纺织厂#@*，因资金周转困难@##%*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引**#%*，遂联系对方申请贷款%*#%@。对方称其贷款形式是租赁手机*@%@%，先认购他们提供的手机#%***，再把手机卖给回收手机的商户#@%*%，再以回租方式贷款@%，期限至少一个月@#%#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@@@%，工作人员拿出两部苹果15Pro max#%@@，共19200元#%%，还称他们有回收手机渠道%%@@，每部手机回收价是8700元#@#，两部手机共17400元#@*。

　　之后#*#*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名**，合约上写着：手机金额为9600元一部*#，每日租金是160元/部*%，押金1000元/部@*，租期一个月%%#。结果%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@#**@，实际拿到的贷款只有14400元%@@#@。王某每天还要付320元租金@%@，不及时支付的话@@，工作人员会打电话、发短信来催*%。后来@%%，对方找上门坐在王某工厂里不走*#@，王某只好借了钱来还#%%**。

　　合同写着两部手机价值19200元**，王某实际拿到手的却只有14400元#%，加上每天320元的租金##@@%，一个月下来*%，王某要还28800元#@%，折算成年利率高达600%@%***。

　　警方表示#@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*@，“与常规贷款的‘头利息’类似”%@@*%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#@#，跟风追求时髦产品、高消费%*%@，经济困难%%#，想到去贷款*@#，银行贷款一般周期较长%@%*#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@**#，但这些平台或公司其实是没有资质的*#@%。”警方提醒道#%%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*****，记者注意到#*%%%，近期与回租手机相关的投诉达数十条*#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#*，将现金贷业务变身为回租贷**@#，名为租赁%%*%，实为借贷#%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*@。

　　记者调查发现#*%%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号##，诱导用户通过“订阅”手机借钱*#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#%，平台出借资金*%*%%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*@%@。到期后@*#@*，用户以回购价的形式支付还款#%#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息**%%，如果用户逾期未支付租金#%@，平台就会开始催收#*%*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@@%@@。

　　对于此类手机回租模式%#%#*，在业内人士看来##%#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@*，不仅暗藏合规风险@*%**，用户隐私安全也难以保障**%%*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*#%%@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#@##，本质上也没有场景依托#@%*，属于典型的监管套利行为%*%，会被视作现金贷进行监管*##。”业内人士说%%*%*。

　　除了回租手机有陷阱外%**#%，记者调查发现*#@%%，单纯租手机也有不少风险*@@。

　　在某租赁平台**@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#@%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天##@#，券后价格为19.57元/天%*%*，租期只有一年的选项可供选择#@。

　　勾选相关条款后%#%@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#%@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@#*，共计7830.96元##%#。租期满一年后%@#@@，如果想要买断#%#，需支付4377元*%#**。且平台不支持提前归还%%@，如提前归还@%，需支付剩余所有租金#*%@*。

　　页面还有另外一个选项#%#@#，租完即送%@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%#@@%，比市场价高出近3000元#@#*%。但记者实际操作发现@%***，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%%%#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@%@%*，共计11848元%@%@，比其页面宣传的要多出近500元@#。

　　业内人士告诉记者#@，在租赁平台页面上@#，消费者看到的每月付款金额@#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@%%，并非消费者理解的月产品租金%@*@%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@@#。这个‘等’字往往暗藏玄机%@@#@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*%*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#*。”该业内人士说@@%%，很多人可能都容易忽视合同细节#@*，如果不仔细查看#@**，就容易落入陷阱%@@@@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来**##，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%，侵犯了消费者的知情权*#@，也是非诚信经营行为#%**。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@，涉嫌欺诈等违法行为##%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%*，如构成违法行为的#*@*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为##*@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@@#，要求相关商家提供并核实相关营业执照#**#。租赁时@%*#，要认真审核租赁合同%*@，核实相关经办人员的身份信息@###，避免签订与实际租赁金额不符的合同%#%，避免租赁合同中相关重要条款空白*#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#**@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@@@@，把这些诉求表达出来*##，如果商家不愿意@%@，那么就赶紧离开%#，避免法律风险%#。”徐海燕说%#，另外要注意保存好证据@#%##，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%@@*，以便维权@#。

　　杨敏也提出@%#%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%#，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@#*，是否存在高额的违约金等情形%%%#，谨防合同陷阱*@。对于含义不明确的条款*%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@#@，要求平台在显著位置明确提示相关风险@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#**#。”杨敏说##@。