将手机估价作为借款金额回收用户手机%*%#，再将手机回租给用户%#%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)##。

　　近日@*%@，《法治日报》记者调查发现*@%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@*#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@##，以手机回租等形式变相发放贷款%*%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%**#%，通过收取高额利息牟利%**@#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%*%@，让消费者陷入高额贷款**，最后机钱两空%#%。

　　受访专家指出**@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%#@#@，“手机租赁”只是一个噱头%%@*@，一些现金贷平台通过手机媒介*%##%，绕过“借贷”的概念@*%%*，把借贷业务变成了租赁业务%%@，涉嫌欺诈等违法行为*@。建议监管部门对此类模式加大监管力度###，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*****，警惕掉入手机回租的陷阱*#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@**。

　　去年年底%##%，刘林向同学借2000元买了一部手机@@#%，一周后同学要求其提前还钱#@#%@。听刘林说自己手上暂时没钱后##，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%#，就能换一笔钱@@，还可以以回租的方式继续使用手机@%%**。

　　刘林照做了%%%，将手机抵押了3个月%%，换来2000元%%。可没想到3个月后##@#*，2000元借款变成了1万元@@。到期后%%#@*，他没有钱还款@%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%*#，还称“如果不如期还钱%*，便将此事告诉他同学、父母”%*%。

　　无奈之下%@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*##。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#***%。

　　王某开了一家小纺织厂@*%，因资金周转困难*@%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#*%@#，遂联系对方申请贷款*%*@%。对方称其贷款形式是租赁手机*#@，先认购他们提供的手机*@@%，再把手机卖给回收手机的商户#@*#，再以回租方式贷款%@*%，期限至少一个月#@%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月**，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@@%，共19200元%%#，还称他们有回收手机渠道%*@，每部手机回收价是8700元#*#，两部手机共17400元*%%。

　　之后@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%#@，合约上写着：手机金额为9600元一部##，每日租金是160元/部##%%，押金1000元/部**@@*，租期一个月%@#@%。结果*#@%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中###，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@，实际拿到的贷款只有14400元%#%。王某每天还要付320元租金##*@，不及时支付的话%**，工作人员会打电话、发短信来催*@#%#。后来@#%，对方找上门坐在王某工厂里不走@##，王某只好借了钱来还*#**。

　　合同写着两部手机价值19200元##，王某实际拿到手的却只有14400元*%%*#，加上每天320元的租金@*#，一个月下来@**@#，王某要还28800元#%#，折算成年利率高达600%***。

　　警方表示%%@@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用##，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*%%**，跟风追求时髦产品、高消费**@#*，经济困难@%，想到去贷款#@*##，银行贷款一般周期较长*##*#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*@@，但这些平台或公司其实是没有资质的***%。”警方提醒道#@#@%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@*，记者注意到%*，近期与回租手机相关的投诉达数十条@*%#%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%%，将现金贷业务变身为回租贷##，名为租赁*@%，实为借贷#%%%%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*%。

　　记者调查发现@%%*@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%*%%#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@*#，平台出借资金@@@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%##%。到期后@#**，用户以回购价的形式支付还款@%#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*@@*，如果用户逾期未支付租金#%，平台就会开始催收%@@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收**@。

　　对于此类手机回租模式@%@#*，在业内人士看来#@@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#@%%#，不仅暗藏合规风险@#*，用户隐私安全也难以保障@%*@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@%@，本质上也没有场景依托%*，属于典型的监管套利行为##*%，会被视作现金贷进行监管*##%#。”业内人士说*%。

　　除了回租手机有陷阱外%%@#%，记者调查发现*#%%@，单纯租手机也有不少风险@#*#@。

　　在某租赁平台##，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#*##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机**%*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%@，券后价格为19.57元/天%%，租期只有一年的选项可供选择@*%#。

　　勾选相关条款后*%@#%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@**%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@@@%，共计7830.96元@#%%。租期满一年后#***，如果想要买断#@*%@，需支付4377元#*。且平台不支持提前归还%##@#，如提前归还@%，需支付剩余所有租金@%@#。

　　页面还有另外一个选项@%，租完即送@@@@#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@%%#，比市场价高出近3000元@***。但记者实际操作发现#@%%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*%#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%#，共计11848元#*，比其页面宣传的要多出近500元@%。

　　业内人士告诉记者@%@%，在租赁平台页面上*%，消费者看到的每月付款金额%%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@##@，并非消费者理解的月产品租金@#*#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*#。这个‘等’字往往暗藏玄机%%*#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*##%@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@。”该业内人士说%*%%，很多人可能都容易忽视合同细节%@%@，如果不仔细查看%**，就容易落入陷阱@**。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*#@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@#@*，侵犯了消费者的知情权#@#*@，也是非诚信经营行为#@#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*#%#，涉嫌欺诈等违法行为#**#%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#*#@#，如构成违法行为的%#*%*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@%@#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%**#*，要求相关商家提供并核实相关营业执照%%*%@。租赁时###@*，要认真审核租赁合同@%%，核实相关经办人员的身份信息%@，避免签订与实际租赁金额不符的合同@##*，避免租赁合同中相关重要条款空白@#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求##@#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*@%*，把这些诉求表达出来#*%@，如果商家不愿意**#%，那么就赶紧离开%@@，避免法律风险@##。”徐海燕说####@，另外要注意保存好证据#*%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@*，以便维权@#*##。

　　杨敏也提出**@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*%@#，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@@，是否存在高额的违约金等情形%%@@，谨防合同陷阱*#*%%。对于含义不明确的条款#@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据###@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@#*%%，要求平台在显著位置明确提示相关风险#*%*%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#@##。”杨敏说@@*。