注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%#*，再将手机回租给用户**@#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@##。

　　近日@#@##，《法治日报》记者调查发现%%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱*#%@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%*%，以手机回租等形式变相发放贷款%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@，通过收取高额利息牟利@#@#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额**@，让消费者陷入高额贷款%@，最后机钱两空@*。

　　受访专家指出#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@#*，“手机租赁”只是一个噱头*@*@，一些现金贷平台通过手机媒介*##@*，绕过“借贷”的概念##*#%，把借贷业务变成了租赁业务%@@，涉嫌欺诈等违法行为*%@@。建议监管部门对此类模式加大监管力度%*@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@#，警惕掉入手机回租的陷阱%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%#@。

　　去年年底@*%*，刘林向同学借2000元买了一部手机#*%#，一周后同学要求其提前还钱@*@*。听刘林说自己手上暂时没钱后##*#*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%###%，就能换一笔钱*#*，还可以以回租的方式继续使用手机#%#%*。

　　刘林照做了%*，将手机抵押了3个月#@@，换来2000元*@*%。可没想到3个月后#@%，2000元借款变成了1万元@%%@。到期后*###%，他没有钱还款*@%@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@###*，还称“如果不如期还钱%#*，便将此事告诉他同学、父母”@@。

　　无奈之下%*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%@@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*##@@。

　　王某开了一家小纺织厂#*@#，因资金周转困难@@#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引**#%，遂联系对方申请贷款*@%。对方称其贷款形式是租赁手机@*@，先认购他们提供的手机%%，再把手机卖给回收手机的商户###@，再以回租方式贷款#*，期限至少一个月%@*@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*%**@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%*%，共19200元#%#*，还称他们有回收手机渠道#@@@%，每部手机回收价是8700元%*，两部手机共17400元#*@。

　　之后%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*@*%，合约上写着：手机金额为9600元一部@##@，每日租金是160元/部%*%，押金1000元/部@%*%%，租期一个月*@%。结果*%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@*#@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@，实际拿到的贷款只有14400元#*@。王某每天还要付320元租金%#，不及时支付的话*@，工作人员会打电话、发短信来催*@#。后来@#@*@，对方找上门坐在王某工厂里不走**%*，王某只好借了钱来还#@%。

　　合同写着两部手机价值19200元##，王某实际拿到手的却只有14400元@@#，加上每天320元的租金###*@，一个月下来#@，王某要还28800元#@%，折算成年利率高达600%%%*。

　　警方表示@@*%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”#*#*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#@%，跟风追求时髦产品、高消费%%#*#，经济困难*#%**，想到去贷款%%#**，银行贷款一般周期较长#@%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司##，但这些平台或公司其实是没有资质的%#%。”警方提醒道@@#%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%**，记者注意到%*，近期与回租手机相关的投诉达数十条##*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%#%%，将现金贷业务变身为回租贷@%%*@，名为租赁%%#%，实为借贷%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@#。

　　记者调查发现*#*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*#，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@*##，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%*@@，平台出借资金#*%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*%。到期后@*，用户以回购价的形式支付还款#@##。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*#%%，如果用户逾期未支付租金*@*%，平台就会开始催收#*%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#%@@@。

　　对于此类手机回租模式#*，在业内人士看来##，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#%%，不仅暗藏合规风险%@@#@，用户隐私安全也难以保障#%@%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@#*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*%，本质上也没有场景依托%@，属于典型的监管套利行为#%%，会被视作现金贷进行监管%#。”业内人士说@#@。

　　除了回租手机有陷阱外@@@@*，记者调查发现**#%，单纯租手机也有不少风险@*%。

　　在某租赁平台%#*#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#@@%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%**#@，券后价格为19.57元/天@%##，租期只有一年的选项可供选择**#*@。

　　勾选相关条款后@%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%%@%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#%@，共计7830.96元*#%*%。租期满一年后%@@，如果想要买断@%*@，需支付4377元@%%。且平台不支持提前归还%%%，如提前归还####，需支付剩余所有租金#@%。

　　页面还有另外一个选项*@%，租完即送**。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%#*%%，比市场价高出近3000元*@%。但记者实际操作发现@#@@@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#@@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*#%，共计11848元%@%，比其页面宣传的要多出近500元#***#。

　　业内人士告诉记者@@，在租赁平台页面上*###，消费者看到的每月付款金额@%##，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@，并非消费者理解的月产品租金@%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@@#@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@@@%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%#@。这个‘等’字往往暗藏玄机#@@%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#*##@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*#%@。”该业内人士说%#*@#，很多人可能都容易忽视合同细节#*，如果不仔细查看**，就容易落入陷阱%%*%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款**，侵犯了消费者的知情权*****，也是非诚信经营行为@##@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##@%*，涉嫌欺诈等违法行为#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任***，如构成违法行为的*#@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%*#，要求相关商家提供并核实相关营业执照*#**。租赁时*%，要认真审核租赁合同%##@*，核实相关经办人员的身份信息##@##，避免签订与实际租赁金额不符的合同%@#*%，避免租赁合同中相关重要条款空白*@%@#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*%#*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@###，把这些诉求表达出来@%%*，如果商家不愿意%@，那么就赶紧离开*#%#，避免法律风险#@%。”徐海燕说@#，另外要注意保存好证据@#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@#@#%，以便维权%**%*。

　　杨敏也提出@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%@@#，特别是关于提前终止租赁的责任承担@%%@@，是否存在高额的违约金等情形@#@，谨防合同陷阱%@*。对于含义不明确的条款@%#*%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据##%#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#**#，要求平台在显著位置明确提示相关风险***，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#@#@*。”杨敏说@%。