注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%@#@，再将手机回租给用户#@##，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)***##，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#%%。

　　近日*%，《法治日报》记者调查发现@%**，手机租赁业务暗藏不少陷阱###，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%@*@，以手机回租等形式变相发放贷款#@#*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@*，通过收取高额利息牟利###，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额***，让消费者陷入高额贷款***，最后机钱两空#*。

　　受访专家指出*@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%，“手机租赁”只是一个噱头@%*#，一些现金贷平台通过手机媒介*#%@，绕过“借贷”的概念@%%##，把借贷业务变成了租赁业务@@@@，涉嫌欺诈等违法行为#@**%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@%@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@##*，警惕掉入手机回租的陷阱%**#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%@*。

　　去年年底#%##，刘林向同学借2000元买了一部手机%@*%%，一周后同学要求其提前还钱**。听刘林说自己手上暂时没钱后%*#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%#%，就能换一笔钱*#%#，还可以以回租的方式继续使用手机@@#%。

　　刘林照做了*%%%#，将手机抵押了3个月*#，换来2000元*@#@*。可没想到3个月后@*%#%，2000元借款变成了1万元*%#。到期后#*%@，他没有钱还款**@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@%，还称“如果不如期还钱*#%，便将此事告诉他同学、父母”*#。

　　无奈之下#*@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%@。

　　王某开了一家小纺织厂@@，因资金周转困难%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引***，遂联系对方申请贷款*#**。对方称其贷款形式是租赁手机#%##，先认购他们提供的手机%#*%，再把手机卖给回收手机的商户#*@*，再以回租方式贷款%%%%，期限至少一个月*#%#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*%，工作人员拿出两部苹果15Pro max%@，共19200元%%*@，还称他们有回收手机渠道@*@，每部手机回收价是8700元###，两部手机共17400元@@#。

　　之后#@%%%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@%%**，合约上写着：手机金额为9600元一部**@%#，每日租金是160元/部#%%#，押金1000元/部%***@，租期一个月@%。结果***@*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%#@%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%%*@@，实际拿到的贷款只有14400元%@%。王某每天还要付320元租金***##，不及时支付的话#*，工作人员会打电话、发短信来催%@。后来%#，对方找上门坐在王某工厂里不走**，王某只好借了钱来还@%#。

　　合同写着两部手机价值19200元%#@#%，王某实际拿到手的却只有14400元@##%，加上每天320元的租金#*%，一个月下来#%@，王某要还28800元*###@，折算成年利率高达600%##*。

　　警方表示%*%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用###，“与常规贷款的‘头利息’类似”%@@*#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*###*，跟风追求时髦产品、高消费#@#*%，经济困难@@@，想到去贷款*%，银行贷款一般周期较长#*@*#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*，但这些平台或公司其实是没有资质的**@。”警方提醒道#@#**。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上##，记者注意到@%，近期与回租手机相关的投诉达数十条*@**@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#*%%%，将现金贷业务变身为回租贷%#@@，名为租赁%%，实为借贷*@%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@%@%。

　　记者调查发现*%%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@%#*，诱导用户通过“订阅”手机借钱*#*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后**，平台出借资金*%@@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%@@*@。到期后#%，用户以回购价的形式支付还款%#@%#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*#**@，如果用户逾期未支付租金@##*，平台就会开始催收%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%#*#。

　　对于此类手机回租模式###%，在业内人士看来%%*@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#%，不仅暗藏合规风险*%##*，用户隐私安全也难以保障%#*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@*%#，本质上也没有场景依托%*，属于典型的监管套利行为#@，会被视作现金贷进行监管##@%。”业内人士说@###。

　　除了回租手机有陷阱外*#@，记者调查发现*@*@，单纯租手机也有不少风险*@@**。

　　在某租赁平台##*@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%@%*%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%#%@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@%%#，券后价格为19.57元/天%##，租期只有一年的选项可供选择@@%。

　　勾选相关条款后#@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#@@#，共计7830.96元***#。租期满一年后@%##%，如果想要买断@%##@，需支付4377元%#。且平台不支持提前归还*%，如提前归还%%，需支付剩余所有租金%*。

　　页面还有另外一个选项*%@，租完即送@**。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#%@*，比市场价高出近3000元*#%。但记者实际操作发现#*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@#%@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%@@@*，共计11848元%#*，比其页面宣传的要多出近500元%@%。

　　业内人士告诉记者*#@@*，在租赁平台页面上#@，消费者看到的每月付款金额#%@%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*##@，并非消费者理解的月产品租金**#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#*%@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#*#*#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项##*@#。这个‘等’字往往暗藏玄机@#@@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等**##*。”该业内人士说###，很多人可能都容易忽视合同细节#@@%%，如果不仔细查看@%，就容易落入陷阱**。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*#%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#，侵犯了消费者的知情权%#*@%，也是非诚信经营行为@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%#*##，涉嫌欺诈等违法行为##*@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*%*@#，如构成违法行为的@@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%*@*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%@#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#@##@，要求相关商家提供并核实相关营业执照*#%%*。租赁时*#@%@，要认真审核租赁合同##%%，核实相关经办人员的身份信息%##*#，避免签订与实际租赁金额不符的合同##*#，避免租赁合同中相关重要条款空白##%**。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求**#%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%*%，把这些诉求表达出来@#*，如果商家不愿意@%，那么就赶紧离开**，避免法律风险**。”徐海燕说#@#@@，另外要注意保存好证据##%#%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#%%*#，以便维权%%##%。

　　杨敏也提出@**，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@，特别是关于提前终止租赁的责任承担%#*%@，是否存在高额的违约金等情形*%#@#，谨防合同陷阱****@。对于含义不明确的条款%##，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@**。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#*，要求平台在显著位置明确提示相关风险###%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@%。”杨敏说%@。