注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#*@，再将手机回租给用户%*@#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)##@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@#**。

　　近日##@，《法治日报》记者调查发现*%%@*，手机租赁业务暗藏不少陷阱%*##，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%#@，以手机回租等形式变相发放贷款@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%#%，通过收取高额利息牟利#@%@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额**##，让消费者陷入高额贷款#@，最后机钱两空#*。

　　受访专家指出@@%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*，“手机租赁”只是一个噱头*%**，一些现金贷平台通过手机媒介@##@，绕过“借贷”的概念@*#，把借贷业务变成了租赁业务%**，涉嫌欺诈等违法行为**。建议监管部门对此类模式加大监管力度##@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%*@%，警惕掉入手机回租的陷阱%%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@*#*%。

　　去年年底#%##@，刘林向同学借2000元买了一部手机**#%，一周后同学要求其提前还钱%##。听刘林说自己手上暂时没钱后*@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去**@，就能换一笔钱%@@@#，还可以以回租的方式继续使用手机**%%@。

　　刘林照做了%%，将手机抵押了3个月***%，换来2000元#@@@。可没想到3个月后*#，2000元借款变成了1万元@@。到期后**，他没有钱还款@#*%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱**#@*，还称“如果不如期还钱*#@，便将此事告诉他同学、父母”%%*##。

　　无奈之下@%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%*@%*。

　　王某开了一家小纺织厂%##，因资金周转困难*#@#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@@，遂联系对方申请贷款%**@。对方称其贷款形式是租赁手机%@#@#，先认购他们提供的手机*%%，再把手机卖给回收手机的商户%%#，再以回租方式贷款*#*，期限至少一个月@*#*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@@##，工作人员拿出两部苹果15Pro max@*，共19200元@#*，还称他们有回收手机渠道*@@@%，每部手机回收价是8700元@%%@#，两部手机共17400元*@%*#。

　　之后#%%#%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%@，合约上写着：手机金额为9600元一部*%#，每日租金是160元/部%*，押金1000元/部#@#%@，租期一个月%#@#。结果#*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@#*%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%*，实际拿到的贷款只有14400元%%*。王某每天还要付320元租金##，不及时支付的话*%*，工作人员会打电话、发短信来催@*。后来@%#，对方找上门坐在王某工厂里不走#%@，王某只好借了钱来还#**。

　　合同写着两部手机价值19200元#@%#，王某实际拿到手的却只有14400元*@%#@，加上每天320元的租金%#*#，一个月下来#*##%，王某要还28800元%%%%*，折算成年利率高达600%%#。

　　警方表示*@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%*#，“与常规贷款的‘头利息’类似”**#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@@，跟风追求时髦产品、高消费%@，经济困难%*@*，想到去贷款@%%%*，银行贷款一般周期较长%*#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@#%，但这些平台或公司其实是没有资质的***%。”警方提醒道*%#*@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@%，记者注意到%@@#@，近期与回租手机相关的投诉达数十条@*@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%#，将现金贷业务变身为回租贷##@%，名为租赁@#@%，实为借贷##，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%@*%。

　　记者调查发现*@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号****，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#%#*#，平台出借资金**%%%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%##。到期后@@，用户以回购价的形式支付还款*#%@@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@##，如果用户逾期未支付租金@**，平台就会开始催收%@#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@。

　　对于此类手机回租模式#*#%%，在业内人士看来#*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%@*@，不仅暗藏合规风险*%*，用户隐私安全也难以保障%%*%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%##，本质上也没有场景依托##%，属于典型的监管套利行为%%#，会被视作现金贷进行监管@@#%。”业内人士说*%#*@。

　　除了回租手机有陷阱外%%#%，记者调查发现#@@@@，单纯租手机也有不少风险#%*。

　　在某租赁平台@##*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%**，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@#**%，券后价格为19.57元/天##@%@，租期只有一年的选项可供选择##。

　　勾选相关条款后#**%%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@#*#*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%*#，共计7830.96元@##。租期满一年后*@，如果想要买断#%*%，需支付4377元@%*#@。且平台不支持提前归还***#%，如提前归还**%*，需支付剩余所有租金#@。

　　页面还有另外一个选项@**，租完即送*#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%，比市场价高出近3000元@*。但记者实际操作发现%%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#*%@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@%%%，共计11848元%#@，比其页面宣传的要多出近500元#%%##。

　　业内人士告诉记者@@@@#，在租赁平台页面上@*，消费者看到的每月付款金额@@#%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#%@@，并非消费者理解的月产品租金#*%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%。这个‘等’字往往暗藏玄机@@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@%@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*#@@。”该业内人士说@%*@@，很多人可能都容易忽视合同细节**，如果不仔细查看%%*，就容易落入陷阱@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@，侵犯了消费者的知情权#@@，也是非诚信经营行为@@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*##，涉嫌欺诈等违法行为@@*@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@*%，如构成违法行为的#*@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任**。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@#%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%*，要求相关商家提供并核实相关营业执照@%。租赁时#%，要认真审核租赁合同*%，核实相关经办人员的身份信息@**#，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*#，避免租赁合同中相关重要条款空白@@%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#%@#@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@%%@，把这些诉求表达出来@**@，如果商家不愿意%%#，那么就赶紧离开*%，避免法律风险*@**%。”徐海燕说#*@*@，另外要注意保存好证据%@*%@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%%@，以便维权@#%%。

　　杨敏也提出@##@@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款###*#，特别是关于提前终止租赁的责任承担@%@，是否存在高额的违约金等情形#*#*，谨防合同陷阱%%**。对于含义不明确的条款@%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#%%%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%##%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#%%。”杨敏说**#。