将手机估价作为借款金额回收用户手机*#，再将手机回租给用户@#%#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@%*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)**。

　　近日*#@#，《法治日报》记者调查发现@@#@，手机租赁业务暗藏不少陷阱#%@@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@%%##，以手机回租等形式变相发放贷款%*@%#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@#*，通过收取高额利息牟利@@@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%*@，让消费者陷入高额贷款##%**，最后机钱两空@*#**。

　　受访专家指出@@@*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%#*#*，“手机租赁”只是一个噱头@*#，一些现金贷平台通过手机媒介%#%%*，绕过“借贷”的概念@@#*，把借贷业务变成了租赁业务*#*#，涉嫌欺诈等违法行为@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度*#*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*@*，警惕掉入手机回租的陷阱%%#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱##*。

　　去年年底@@#，刘林向同学借2000元买了一部手机*@%#*，一周后同学要求其提前还钱@%#*。听刘林说自己手上暂时没钱后@@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%%#*，就能换一笔钱#*%#*，还可以以回租的方式继续使用手机##。

　　刘林照做了#*%，将手机抵押了3个月#*@，换来2000元@@%*。可没想到3个月后%*##，2000元借款变成了1万元@@**%。到期后%*，他没有钱还款##**，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%#@，还称“如果不如期还钱@@@#，便将此事告诉他同学、父母”@##%#。

　　无奈之下%**@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#*。

　　王某开了一家小纺织厂%%@#%，因资金周转困难@*#%%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引***，遂联系对方申请贷款%%。对方称其贷款形式是租赁手机@@，先认购他们提供的手机*%*@，再把手机卖给回收手机的商户%@%#%，再以回租方式贷款@%%%%，期限至少一个月@#%*@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#@%%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max#%@%@，共19200元%@@*，还称他们有回收手机渠道%%%，每部手机回收价是8700元#%*@#，两部手机共17400元#*%**。

　　之后*%*%#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%#%%，合约上写着：手机金额为9600元一部#@*%%，每日租金是160元/部#%@，押金1000元/部#**@%，租期一个月#%。结果#@#@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#%*%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%*#%，实际拿到的贷款只有14400元*##%*。王某每天还要付320元租金%**#，不及时支付的话@%##，工作人员会打电话、发短信来催@*。后来**%##，对方找上门坐在王某工厂里不走#*%#，王某只好借了钱来还*#*%*。

　　合同写着两部手机价值19200元@@%*，王某实际拿到手的却只有14400元#@%，加上每天320元的租金@%##，一个月下来%#@*%，王某要还28800元@@，折算成年利率高达600%#%###。

　　警方表示%@*@*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%***#，“与常规贷款的‘头利息’类似”%#%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@%@*，跟风追求时髦产品、高消费#%*，经济困难@*#，想到去贷款##@，银行贷款一般周期较长#@%*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司**，但这些平台或公司其实是没有资质的##。”警方提醒道@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*@###，记者注意到@@%#，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@%#%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@@，将现金贷业务变身为回租贷**#%，名为租赁##@，实为借贷@%##，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务**#。

　　记者调查发现#@@%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%##，诱导用户通过“订阅”手机借钱###*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#%@，平台出借资金*%%#%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*@。到期后%*，用户以回购价的形式支付还款**%@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%*%@%，如果用户逾期未支付租金@#，平台就会开始催收@*%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@#%*@。

　　对于此类手机回租模式%*%，在业内人士看来**，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#%@%，不仅暗藏合规风险*@%**，用户隐私安全也难以保障%%@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定**@*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*#@，本质上也没有场景依托@@，属于典型的监管套利行为#%@，会被视作现金贷进行监管#@。”业内人士说%#@*#。

　　除了回租手机有陷阱外@@#，记者调查发现@*，单纯租手机也有不少风险@@@。

　　在某租赁平台%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#*%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%%%##，券后价格为19.57元/天##@，租期只有一年的选项可供选择**%@。

　　勾选相关条款后#@**%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#%%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%@，共计7830.96元@%*。租期满一年后#@*，如果想要买断@*%*@，需支付4377元#@#。且平台不支持提前归还%%*%，如提前归还%#%#，需支付剩余所有租金%@。

　　页面还有另外一个选项##@#*，租完即送%@*%#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*#，比市场价高出近3000元*#%%。但记者实际操作发现@#%@%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%*@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%@%，共计11848元@@，比其页面宣传的要多出近500元#@。

　　业内人士告诉记者%@*@#，在租赁平台页面上##@**，消费者看到的每月付款金额%%#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%##，并非消费者理解的月产品租金%*@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%@*@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@*@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*@。这个‘等’字往往暗藏玄机@%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%#@@#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%@。”该业内人士说@@，很多人可能都容易忽视合同细节#@#，如果不仔细查看*#，就容易落入陷阱*%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*#%*，侵犯了消费者的知情权%*#，也是非诚信经营行为*%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#*%*#，涉嫌欺诈等违法行为%*%%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%，如构成违法行为的#*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@*%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为##@%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@#，要求相关商家提供并核实相关营业执照%@@。租赁时#*%@*，要认真审核租赁合同*%**@，核实相关经办人员的身份信息*@##，避免签订与实际租赁金额不符的合同##@，避免租赁合同中相关重要条款空白##*@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%*@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%%#@，把这些诉求表达出来%##*，如果商家不愿意**@，那么就赶紧离开%@%@，避免法律风险*@。”徐海燕说%#，另外要注意保存好证据#%%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@#%#*，以便维权%%%#。

　　杨敏也提出##*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款**，特别是关于提前终止租赁的责任承担***，是否存在高额的违约金等情形%@，谨防合同陷阱%%*%。对于含义不明确的条款%%%#@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@#@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险%**%%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@@。”杨敏说%*。