注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机##*%#，再将手机回租给用户@@#%%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@*#@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%#。

　　近日@%，《法治日报》记者调查发现%%%@@，手机租赁业务暗藏不少陷阱#%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%#@，以手机回租等形式变相发放贷款#@#%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%#，通过收取高额利息牟利%%%#*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%*%，让消费者陷入高额贷款#@@，最后机钱两空@#%#。

　　受访专家指出*@%**，商家以租赁名义吸引消费者贷款###，“手机租赁”只是一个噱头*##@，一些现金贷平台通过手机媒介*##%@，绕过“借贷”的概念#%#@#，把借贷业务变成了租赁业务%%*，涉嫌欺诈等违法行为@#。建议监管部门对此类模式加大监管力度#%**#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@#*，警惕掉入手机回租的陷阱##@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#@##。

　　去年年底*@*%@，刘林向同学借2000元买了一部手机@%#*，一周后同学要求其提前还钱@@@%%。听刘林说自己手上暂时没钱后@##*%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%%，就能换一笔钱#%#*，还可以以回租的方式继续使用手机*@@%。

　　刘林照做了@##，将手机抵押了3个月@*#，换来2000元%%%*%。可没想到3个月后###，2000元借款变成了1万元%*%*。到期后***@，他没有钱还款@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%##，还称“如果不如期还钱%%*%，便将此事告诉他同学、父母”%##%*。

　　无奈之下#@@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%@。

　　王某开了一家小纺织厂*@***，因资金周转困难#@**，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#，遂联系对方申请贷款@%。对方称其贷款形式是租赁手机%%@，先认购他们提供的手机*%###，再把手机卖给回收手机的商户@%#*#，再以回租方式贷款@*#，期限至少一个月***。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#%%，工作人员拿出两部苹果15Pro max%*，共19200元@%*%，还称他们有回收手机渠道%@#**，每部手机回收价是8700元*@#*，两部手机共17400元#@@**。

　　之后*##，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*#@@#，合约上写着：手机金额为9600元一部%@@，每日租金是160元/部%**，押金1000元/部*@，租期一个月%%。结果*%@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中##*#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@**，实际拿到的贷款只有14400元%**#%。王某每天还要付320元租金*@%**，不及时支付的话*@#*，工作人员会打电话、发短信来催@*。后来*@@#，对方找上门坐在王某工厂里不走@@%%@，王某只好借了钱来还#@。

　　合同写着两部手机价值19200元#@，王某实际拿到手的却只有14400元%%，加上每天320元的租金#@@%，一个月下来%%@##，王某要还28800元@@@%@，折算成年利率高达600%@#@。

　　警方表示#@%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”#*@@%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@##**，跟风追求时髦产品、高消费@%，经济困难#%*#，想到去贷款%##，银行贷款一般周期较长%**@%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*，但这些平台或公司其实是没有资质的%#%。”警方提醒道##。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*，记者注意到*#*%，近期与回租手机相关的投诉达数十条%#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@****，将现金贷业务变身为回租贷*##*#，名为租赁@#*，实为借贷@@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@。

　　记者调查发现*#@#%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*#%，诱导用户通过“订阅”手机借钱*#@*@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@@，平台出借资金#*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#@%@。到期后@%@，用户以回购价的形式支付还款%@*%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@@%%，如果用户逾期未支付租金##，平台就会开始催收@@@*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*%@*。

　　对于此类手机回租模式##，在业内人士看来**#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%%，不仅暗藏合规风险*@，用户隐私安全也难以保障@%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#*%@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@#*，本质上也没有场景依托*#@，属于典型的监管套利行为##@，会被视作现金贷进行监管%%@*。”业内人士说##*。

　　除了回租手机有陷阱外##@，记者调查发现%@*#，单纯租手机也有不少风险%*%#*。

　　在某租赁平台%#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”**@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%#*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@#*，券后价格为19.57元/天@#，租期只有一年的选项可供选择*%。

　　勾选相关条款后*#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*%#@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@##@，共计7830.96元##@@。租期满一年后#%@*#，如果想要买断%*@，需支付4377元%**%#。且平台不支持提前归还#*，如提前归还#*，需支付剩余所有租金#@#。

　　页面还有另外一个选项%#%，租完即送##。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@@*#*，比市场价高出近3000元%*。但记者实际操作发现#@@@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#@#@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%##，共计11848元@#%*#，比其页面宣传的要多出近500元*#@。

　　业内人士告诉记者#@@*%，在租赁平台页面上*%#，消费者看到的每月付款金额#%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*#%%@，并非消费者理解的月产品租金@%*#*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**%@#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%*%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%@。这个‘等’字往往暗藏玄机@#@@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#*。”该业内人士说#%@，很多人可能都容易忽视合同细节**@#*，如果不仔细查看@**，就容易落入陷阱@%#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%%@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@@@#，侵犯了消费者的知情权@**，也是非诚信经营行为%***。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##%，涉嫌欺诈等违法行为#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*%#*，如构成违法行为的%#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%##。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%##，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%@%，要求相关商家提供并核实相关营业执照#%%@@。租赁时%@*%%，要认真审核租赁合同*##%，核实相关经办人员的身份信息%@*%，避免签订与实际租赁金额不符的合同*@%*%，避免租赁合同中相关重要条款空白%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*##，把这些诉求表达出来%##，如果商家不愿意%%@，那么就赶紧离开@%，避免法律风险%#。”徐海燕说##@@，另外要注意保存好证据@*#*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#%###，以便维权**%%。

　　杨敏也提出#%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*%@*%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@%*#%，是否存在高额的违约金等情形#@，谨防合同陷阱%%@%。对于含义不明确的条款#@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@@@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%@%，要求平台在显著位置明确提示相关风险@*#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@@*。”杨敏说**#@。