注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%%@*，再将手机回租给用户%%*%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*%*。

　　近日%%，《法治日报》记者调查发现%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱#@**，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#@，以手机回租等形式变相发放贷款@%#%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者**，通过收取高额利息牟利*@%%@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*#*，让消费者陷入高额贷款%@，最后机钱两空@%@。

　　受访专家指出*##，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#%%，“手机租赁”只是一个噱头@@##*，一些现金贷平台通过手机媒介%#%#%，绕过“借贷”的概念%@，把借贷业务变成了租赁业务*##，涉嫌欺诈等违法行为@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#*，警惕掉入手机回租的陷阱*%#@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%*。

　　去年年底@@%@@，刘林向同学借2000元买了一部手机%%**@，一周后同学要求其提前还钱%#@%。听刘林说自己手上暂时没钱后*%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*###，就能换一笔钱%@@@#，还可以以回租的方式继续使用手机##%%%。

　　刘林照做了##%*@，将手机抵押了3个月#@，换来2000元@###*。可没想到3个月后%%*，2000元借款变成了1万元##。到期后*@*，他没有钱还款**%#%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@%@，还称“如果不如期还钱##，便将此事告诉他同学、父母”%#%@*。

　　无奈之下@@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#@*@%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%##。

　　王某开了一家小纺织厂#**，因资金周转困难%%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#@#*%，遂联系对方申请贷款@@%。对方称其贷款形式是租赁手机#%%，先认购他们提供的手机**%#，再把手机卖给回收手机的商户*%，再以回租方式贷款**，期限至少一个月%%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#@@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max#%@，共19200元#%，还称他们有回收手机渠道%@%，每部手机回收价是8700元@%，两部手机共17400元%@。

　　之后%@@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@#，合约上写着：手机金额为9600元一部@#%@@，每日租金是160元/部@**，押金1000元/部@#，租期一个月*%##。结果**，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#*@%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%@@@，实际拿到的贷款只有14400元#*%#*。王某每天还要付320元租金@*，不及时支付的话%*#，工作人员会打电话、发短信来催%%。后来@*，对方找上门坐在王某工厂里不走@@@，王某只好借了钱来还%@#。

　　合同写着两部手机价值19200元###*，王某实际拿到手的却只有14400元#%#，加上每天320元的租金@#@%，一个月下来*#%*%，王某要还28800元#@*，折算成年利率高达600%@@。

　　警方表示@%@*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%，“与常规贷款的‘头利息’类似”%*%%@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%%@@%，跟风追求时髦产品、高消费#@%@#，经济困难%%，想到去贷款%%，银行贷款一般周期较长@*%%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*##%，但这些平台或公司其实是没有资质的@%##@。”警方提醒道@*#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*%#%%，记者注意到#%%，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%#，将现金贷业务变身为回租贷**，名为租赁%@，实为借贷#@*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务###。

　　记者调查发现%*@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@%*，诱导用户通过“订阅”手机借钱**，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#@%，平台出借资金@**，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*%。到期后%*#%@，用户以回购价的形式支付还款*#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@###，如果用户逾期未支付租金%##*#，平台就会开始催收#%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@@#*@。

　　对于此类手机回租模式#%%%#，在业内人士看来#*#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%**，不仅暗藏合规风险@%*%#，用户隐私安全也难以保障#%@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%@*%，本质上也没有场景依托*%%@%，属于典型的监管套利行为*#%*，会被视作现金贷进行监管@%#*%。”业内人士说@@*@。

　　除了回租手机有陷阱外@*#%，记者调查发现@@，单纯租手机也有不少风险*#@*。

　　在某租赁平台@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@@@%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#**%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#*@%#，券后价格为19.57元/天@@#%%，租期只有一年的选项可供选择%@%@。

　　勾选相关条款后@%%@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)##*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#%@%，共计7830.96元*#。租期满一年后*##，如果想要买断#%#@%，需支付4377元@*%*%。且平台不支持提前归还@%%*%，如提前归还*##*%，需支付剩余所有租金@@。

　　页面还有另外一个选项#*@@#，租完即送#*%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%@，比市场价高出近3000元@#@%#。但记者实际操作发现%*#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*%##，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@*@#，共计11848元#%@，比其页面宣传的要多出近500元*@*#%。

　　业内人士告诉记者%%，在租赁平台页面上***，消费者看到的每月付款金额%@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%#，并非消费者理解的月产品租金%%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同##%*@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%@###。这个‘等’字往往暗藏玄机@@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@@*。”该业内人士说@#%*，很多人可能都容易忽视合同细节%#*%，如果不仔细查看@*#@*，就容易落入陷阱*%*@*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@**，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%#@#，侵犯了消费者的知情权*@*，也是非诚信经营行为@%*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@@#，涉嫌欺诈等违法行为*##。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@#**，如构成违法行为的*@##%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%%*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#**，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#*%，要求相关商家提供并核实相关营业执照@%%。租赁时%%，要认真审核租赁合同@@@@%，核实相关经办人员的身份信息@*#*，避免签订与实际租赁金额不符的合同*%，避免租赁合同中相关重要条款空白##%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#@*@*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%#*##，把这些诉求表达出来%##**，如果商家不愿意**%，那么就赶紧离开#**@*，避免法律风险#%#。”徐海燕说**%@，另外要注意保存好证据@@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*#%*，以便维权%%%%%。

　　杨敏也提出#%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@，是否存在高额的违约金等情形@@#%，谨防合同陷阱*@@#*。对于含义不明确的条款####%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#*#%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@%*@%，要求平台在显著位置明确提示相关风险@*#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%@*%。”杨敏说#@。