注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#@，再将手机回租给用户*#*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%@#。

　　近日%##，《法治日报》记者调查发现**@#*，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@##，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%@#，以手机回租等形式变相发放贷款#*%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者##*@，通过收取高额利息牟利%#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额##%#，让消费者陷入高额贷款#*%，最后机钱两空%%*@#。

　　受访专家指出@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@，“手机租赁”只是一个噱头#@，一些现金贷平台通过手机媒介*%@@，绕过“借贷”的概念@#@%，把借贷业务变成了租赁业务@##%，涉嫌欺诈等违法行为#%#*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@#%*%，警惕掉入手机回租的陷阱*%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%**。

　　去年年底%%*，刘林向同学借2000元买了一部手机@@@%%，一周后同学要求其提前还钱*@@*%。听刘林说自己手上暂时没钱后*%#%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*%@@%，就能换一笔钱%*，还可以以回租的方式继续使用手机**。

　　刘林照做了**%%%，将手机抵押了3个月%#*，换来2000元%%。可没想到3个月后%*@@，2000元借款变成了1万元%*%%@。到期后#%%@，他没有钱还款##*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#*#%，还称“如果不如期还钱@@*##，便将此事告诉他同学、父母”@@**。

　　无奈之下*#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#@*#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%%。

　　王某开了一家小纺织厂@#@#，因资金周转困难*#%@@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@**@*，遂联系对方申请贷款%**#%。对方称其贷款形式是租赁手机##@%%，先认购他们提供的手机#@%%@，再把手机卖给回收手机的商户@*，再以回租方式贷款%@，期限至少一个月@@%%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%@@，工作人员拿出两部苹果15Pro max***#，共19200元%#，还称他们有回收手机渠道%*##@，每部手机回收价是8700元*@*，两部手机共17400元@*@*%。

　　之后##*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#*@，合约上写着：手机金额为9600元一部*%@，每日租金是160元/部@@*，押金1000元/部%#@，租期一个月@@%#@。结果#@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@*#*%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@*%，实际拿到的贷款只有14400元%*。王某每天还要付320元租金##，不及时支付的话@%###，工作人员会打电话、发短信来催*@。后来*%%，对方找上门坐在王某工厂里不走%@@%%，王某只好借了钱来还*@*。

　　合同写着两部手机价值19200元@##%，王某实际拿到手的却只有14400元*@*@，加上每天320元的租金*@#%*，一个月下来#@，王某要还28800元#@#@，折算成年利率高达600%%*。

　　警方表示*@#@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*@，“与常规贷款的‘头利息’类似”%#@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#@@%*，跟风追求时髦产品、高消费@%，经济困难*@，想到去贷款%##**，银行贷款一般周期较长%##，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*%，但这些平台或公司其实是没有资质的*@#%*。”警方提醒道##@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@%，记者注意到*@###，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@，将现金贷业务变身为回租贷%@#%，名为租赁%@#，实为借贷#*@##，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@#。

　　记者调查发现#*%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*#@*，诱导用户通过“订阅”手机借钱*#@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%*###，平台出借资金%*@@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%@。到期后**%，用户以回购价的形式支付还款*###*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%#**，如果用户逾期未支付租金@##*，平台就会开始催收#%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@##@。

　　对于此类手机回租模式**%@%，在业内人士看来@*#%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%##%，不仅暗藏合规风险*%#，用户隐私安全也难以保障%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定**##%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致##，本质上也没有场景依托*%，属于典型的监管套利行为%*，会被视作现金贷进行监管**。”业内人士说*@*#。

　　除了回租手机有陷阱外%@%，记者调查发现*#，单纯租手机也有不少风险%*@。

　　在某租赁平台@*@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#*@，券后价格为19.57元/天%#**%，租期只有一年的选项可供选择#@**%。

　　勾选相关条款后****，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)**%#*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*#*%，共计7830.96元##%*。租期满一年后*@*%#，如果想要买断##，需支付4377元%#%。且平台不支持提前归还##*#，如提前归还**%，需支付剩余所有租金@%##*。

　　页面还有另外一个选项*#**#，租完即送**%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%%%#，比市场价高出近3000元%#%#。但记者实际操作发现#@#*#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%*%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@*，共计11848元*#%%，比其页面宣传的要多出近500元@%。

　　业内人士告诉记者*#*#%，在租赁平台页面上##*%@，消费者看到的每月付款金额*#*%@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#@，并非消费者理解的月产品租金**。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%*@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@%。这个‘等’字往往暗藏玄机##%*@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#**%%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*#@。”该业内人士说#%%，很多人可能都容易忽视合同细节@*@@%，如果不仔细查看@##，就容易落入陷阱*##@*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款##@@*，侵犯了消费者的知情权%%*，也是非诚信经营行为#*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@***，涉嫌欺诈等违法行为*@%%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%@*，如构成违法行为的#%%*@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@%#*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%@#@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@###，要求相关商家提供并核实相关营业执照##@#@。租赁时*@@*，要认真审核租赁合同*#，核实相关经办人员的身份信息*@#%@，避免签订与实际租赁金额不符的合同*##，避免租赁合同中相关重要条款空白@@%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@*#%#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#*%%，把这些诉求表达出来*@*#*，如果商家不愿意#%*，那么就赶紧离开@@，避免法律风险@%#。”徐海燕说@#%@@，另外要注意保存好证据@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%%，以便维权%%。

　　杨敏也提出@*%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*#，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@#%#，是否存在高额的违约金等情形##%，谨防合同陷阱##@@#。对于含义不明确的条款%#@#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险%#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%@#@。”杨敏说@@#。