注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*@*，再将手机回租给用户@@%@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%***。

　　近日**#@*，《法治日报》记者调查发现*%%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱##*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%**，以手机回租等形式变相发放贷款#*@#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%**，通过收取高额利息牟利@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额**%#，让消费者陷入高额贷款*%%，最后机钱两空%@%#。

　　受访专家指出#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@*%，“手机租赁”只是一个噱头%*#%，一些现金贷平台通过手机媒介%%#%，绕过“借贷”的概念@%，把借贷业务变成了租赁业务#%#*，涉嫌欺诈等违法行为%@#。建议监管部门对此类模式加大监管力度%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@*，警惕掉入手机回租的陷阱*%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%#@。

　　去年年底***#，刘林向同学借2000元买了一部手机%@*，一周后同学要求其提前还钱@@。听刘林说自己手上暂时没钱后*@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@%，就能换一笔钱*#%*@，还可以以回租的方式继续使用手机%%#。

　　刘林照做了%@@@@，将手机抵押了3个月@%%%#，换来2000元#*%%#。可没想到3个月后@@%#，2000元借款变成了1万元%%#。到期后#*%，他没有钱还款**@#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*，还称“如果不如期还钱@@@@，便将此事告诉他同学、父母”**@@%。

　　无奈之下@**##，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*%#%*。

　　王某开了一家小纺织厂*@，因资金周转困难*#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%%*#，遂联系对方申请贷款@#@#@。对方称其贷款形式是租赁手机@#*#@，先认购他们提供的手机@#*@，再把手机卖给回收手机的商户*#，再以回租方式贷款@*#%*，期限至少一个月*@@#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@#@%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max@*@，共19200元@#*#，还称他们有回收手机渠道#@%，每部手机回收价是8700元@#@#*，两部手机共17400元##%*。

　　之后@#%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@*@@*，合约上写着：手机金额为9600元一部*%@#，每日租金是160元/部#@%，押金1000元/部%#@#%，租期一个月#%。结果#*@#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中####，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%@*#，实际拿到的贷款只有14400元#@。王某每天还要付320元租金#@%%，不及时支付的话**，工作人员会打电话、发短信来催@*#%%。后来##%，对方找上门坐在王某工厂里不走**，王某只好借了钱来还*@。

　　合同写着两部手机价值19200元*#%%#，王某实际拿到手的却只有14400元#%，加上每天320元的租金%%*，一个月下来@@#%，王某要还28800元*#@*，折算成年利率高达600%#%@#*。

　　警方表示%@#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@%#@，“与常规贷款的‘头利息’类似”%%%%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#***#，跟风追求时髦产品、高消费%%*，经济困难%*，想到去贷款*#*##，银行贷款一般周期较长%#*#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*@%%%，但这些平台或公司其实是没有资质的%*。”警方提醒道#@@@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*@，记者注意到##@，近期与回租手机相关的投诉达数十条#@@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@@*，将现金贷业务变身为回租贷@%%*，名为租赁*@%，实为借贷#***，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@。

　　记者调查发现#%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%**，诱导用户通过“订阅”手机借钱%#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#*%，平台出借资金@#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金**%*。到期后@%*#%，用户以回购价的形式支付还款@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*@%#，如果用户逾期未支付租金@#%#，平台就会开始催收*#@*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@。

　　对于此类手机回租模式%%@#，在业内人士看来#*#%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@#**，不仅暗藏合规风险@#，用户隐私安全也难以保障*#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@@*#，本质上也没有场景依托#*@#，属于典型的监管套利行为@@*，会被视作现金贷进行监管#@#@*。”业内人士说@*@@%。

　　除了回租手机有陷阱外#*%*@，记者调查发现%*@#，单纯租手机也有不少风险@#%。

　　在某租赁平台@*#*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*#%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%#*%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@%@，券后价格为19.57元/天#*@#，租期只有一年的选项可供选择*##@。

　　勾选相关条款后@%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%##@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%*，共计7830.96元@#@#%。租期满一年后@@**@，如果想要买断%@，需支付4377元@%#*。且平台不支持提前归还%@@%%，如提前归还@#，需支付剩余所有租金*#%@%。

　　页面还有另外一个选项*%*@，租完即送#*@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@#，比市场价高出近3000元@#。但记者实际操作发现##*%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@*@*%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@@@@，共计11848元@@，比其页面宣传的要多出近500元**。

　　业内人士告诉记者#@@*，在租赁平台页面上#@%，消费者看到的每月付款金额@@@*%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*%*%，并非消费者理解的月产品租金%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#@@#@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*#*@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@@@%@。这个‘等’字往往暗藏玄机*#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等##。”该业内人士说##@@，很多人可能都容易忽视合同细节%*，如果不仔细查看@*，就容易落入陷阱#%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%*##，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%，侵犯了消费者的知情权*%@，也是非诚信经营行为@*%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@#%，涉嫌欺诈等违法行为*#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任***@，如构成违法行为的@@*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@%%#*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为**，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%*##，要求相关商家提供并核实相关营业执照%@@%。租赁时#*@，要认真审核租赁合同@**，核实相关经办人员的身份信息@**，避免签订与实际租赁金额不符的合同%@@，避免租赁合同中相关重要条款空白@*@%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%*@，把这些诉求表达出来#**，如果商家不愿意%@%#%，那么就赶紧离开*%%，避免法律风险%@*。”徐海燕说%%**@，另外要注意保存好证据@@#*#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@@%##，以便维权#@#。

　　杨敏也提出@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*#%#*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@#@#，是否存在高额的违约金等情形**@@#，谨防合同陷阱@@。对于含义不明确的条款#*%%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*%%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*#，要求平台在显著位置明确提示相关风险###*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@%#。”杨敏说@@。