注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%%，再将手机回租给用户*@#%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@%%@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@##。

　　近日@%%@，《法治日报》记者调查发现%@，手机租赁业务暗藏不少陷阱%***，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#@#，以手机回租等形式变相发放贷款#*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*%，通过收取高额利息牟利@@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@%，让消费者陷入高额贷款%%##，最后机钱两空*%%%#。

　　受访专家指出%%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*，“手机租赁”只是一个噱头**，一些现金贷平台通过手机媒介%%%，绕过“借贷”的概念%@#，把借贷业务变成了租赁业务**@@*，涉嫌欺诈等违法行为%%#*。建议监管部门对此类模式加大监管力度%%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%*@，警惕掉入手机回租的陷阱%#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@#@。

　　去年年底%#%@，刘林向同学借2000元买了一部手机##，一周后同学要求其提前还钱@@*。听刘林说自己手上暂时没钱后*%##，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*@***，就能换一笔钱#@*@，还可以以回租的方式继续使用手机%%。

　　刘林照做了*@，将手机抵押了3个月@@，换来2000元@%##。可没想到3个月后@%*@，2000元借款变成了1万元@@%。到期后%%，他没有钱还款*%@@*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#*，还称“如果不如期还钱%#@*#，便将此事告诉他同学、父母”#@。

　　无奈之下%#*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%@@%。

　　王某开了一家小纺织厂%@，因资金周转困难*#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#%##，遂联系对方申请贷款#%##。对方称其贷款形式是租赁手机**#，先认购他们提供的手机%%#*@，再把手机卖给回收手机的商户@#，再以回租方式贷款%@*，期限至少一个月%%@%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%%，共19200元**#%#，还称他们有回收手机渠道@*@**，每部手机回收价是8700元@#*@#，两部手机共17400元%#%。

　　之后%@@%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@*@，合约上写着：手机金额为9600元一部@@@#*，每日租金是160元/部*%**@，押金1000元/部#@，租期一个月#@*。结果#*%@*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*%%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%*%%，实际拿到的贷款只有14400元%%%#%。王某每天还要付320元租金@%*，不及时支付的话%**，工作人员会打电话、发短信来催#*@。后来%%#@#，对方找上门坐在王某工厂里不走%*，王某只好借了钱来还##*@@。

　　合同写着两部手机价值19200元@%，王某实际拿到手的却只有14400元**，加上每天320元的租金#*#，一个月下来*%，王某要还28800元%@，折算成年利率高达600%%*@。

　　警方表示#*##，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#*#*，跟风追求时髦产品、高消费@*@#@，经济困难%@，想到去贷款@#%*，银行贷款一般周期较长%*#@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#@%，但这些平台或公司其实是没有资质的#%@*。”警方提醒道%##*#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%@，记者注意到#@*#，近期与回租手机相关的投诉达数十条%*%%#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%#**#，将现金贷业务变身为回租贷**，名为租赁*@#，实为借贷*@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#**。

　　记者调查发现*%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*##*%，诱导用户通过“订阅”手机借钱*%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后###，平台出借资金##@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@。到期后@@@%，用户以回购价的形式支付还款#%#%#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@，如果用户逾期未支付租金%#，平台就会开始催收*#@#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@@。

　　对于此类手机回租模式#**，在业内人士看来@@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%#%#，不仅暗藏合规风险@%#，用户隐私安全也难以保障#%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*%#*，本质上也没有场景依托%*@#*，属于典型的监管套利行为*@@@*，会被视作现金贷进行监管**@@@。”业内人士说*#%*。

　　除了回租手机有陷阱外@*，记者调查发现@%，单纯租手机也有不少风险*%*#。

　　在某租赁平台%@*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”##@*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%#@@*，券后价格为19.57元/天@%@，租期只有一年的选项可供选择#%。

　　勾选相关条款后@%%*%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@**，共计7830.96元#@%#@。租期满一年后#*%%*，如果想要买断%#*，需支付4377元#***。且平台不支持提前归还%%，如提前归还#@@*#，需支付剩余所有租金*#%。

　　页面还有另外一个选项%#@*，租完即送#%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@#%@#，比市场价高出近3000元*@%。但记者实际操作发现*#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%#@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%#*，共计11848元%*#@，比其页面宣传的要多出近500元%%@。

　　业内人士告诉记者@*@，在租赁平台页面上%%*，消费者看到的每月付款金额#%%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@，并非消费者理解的月产品租金%%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#@*%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%#@@*。这个‘等’字往往暗藏玄机%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#%#@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%@。”该业内人士说@*@%，很多人可能都容易忽视合同细节@@，如果不仔细查看**#@%，就容易落入陷阱#*#@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*%@#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款##%@%，侵犯了消费者的知情权@%#@，也是非诚信经营行为*%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@，涉嫌欺诈等违法行为%%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%@%#，如构成违法行为的#%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@*#%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%，要求相关商家提供并核实相关营业执照#*。租赁时*@*，要认真审核租赁合同%%@%*，核实相关经办人员的身份信息*#，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@**@，避免租赁合同中相关重要条款空白###@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#*%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%*%，把这些诉求表达出来%#%@@，如果商家不愿意@*@，那么就赶紧离开*%#%，避免法律风险@%*。”徐海燕说%#@#@，另外要注意保存好证据*#*@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%#@，以便维权**#。

　　杨敏也提出@*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@%#@，特别是关于提前终止租赁的责任承担*#@@，是否存在高额的违约金等情形#%@，谨防合同陷阱#*@@#。对于含义不明确的条款*%@@*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#@%##。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@@@#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*@。”杨敏说*%*。