注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*#%%#，再将手机回租给用户**，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%*@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*%。

　　近日##*%，《法治日报》记者调查发现*@#%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@*@*%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介**%#%，以手机回租等形式变相发放贷款*@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@##，通过收取高额利息牟利%@#%*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*%%@#，让消费者陷入高额贷款@#*，最后机钱两空*@#。

　　受访专家指出#*#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@#%，“手机租赁”只是一个噱头#*%，一些现金贷平台通过手机媒介@%@，绕过“借贷”的概念*#，把借贷业务变成了租赁业务%*，涉嫌欺诈等违法行为%#。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@%*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#*，警惕掉入手机回租的陷阱###%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#@@#。

　　去年年底*@#，刘林向同学借2000元买了一部手机*#@*，一周后同学要求其提前还钱@##。听刘林说自己手上暂时没钱后@**#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@##@，就能换一笔钱@@#，还可以以回租的方式继续使用手机%@**@。

　　刘林照做了%%，将手机抵押了3个月*#，换来2000元@*。可没想到3个月后#%，2000元借款变成了1万元@@#%。到期后@@%#，他没有钱还款@*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@%，还称“如果不如期还钱#%，便将此事告诉他同学、父母”*#。

　　无奈之下*@#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*##*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%##。

　　王某开了一家小纺织厂**，因资金周转困难#%@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@*##%，遂联系对方申请贷款@@%。对方称其贷款形式是租赁手机%@，先认购他们提供的手机@%，再把手机卖给回收手机的商户@*@@，再以回租方式贷款*@@@，期限至少一个月*@#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*@*#*，工作人员拿出两部苹果15Pro max*@，共19200元%%，还称他们有回收手机渠道#@*@，每部手机回收价是8700元@*，两部手机共17400元*@@。

　　之后*@@*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%##，合约上写着：手机金额为9600元一部@%**#，每日租金是160元/部*%@，押金1000元/部#@@@*，租期一个月*%%%。结果#%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%*@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@*@%，实际拿到的贷款只有14400元*#。王某每天还要付320元租金%*，不及时支付的话**#%，工作人员会打电话、发短信来催%*%%。后来%%，对方找上门坐在王某工厂里不走#*，王某只好借了钱来还##@@。

　　合同写着两部手机价值19200元@@%@，王某实际拿到手的却只有14400元@*，加上每天320元的租金@#，一个月下来*@@，王某要还28800元#*%#，折算成年利率高达600%%#*@*。

　　警方表示#**#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%##，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人###，跟风追求时髦产品、高消费*%#，经济困难%%**%，想到去贷款%#@#%，银行贷款一般周期较长%**@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*%#%，但这些平台或公司其实是没有资质的%%*。”警方提醒道*@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*@，记者注意到%#@，近期与回租手机相关的投诉达数十条***，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”###@*，将现金贷业务变身为回租贷%##，名为租赁@%**，实为借贷#%@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@%%#。

　　记者调查发现%*#%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@@，平台出借资金%*@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金####。到期后%*，用户以回购价的形式支付还款@@#@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#@@*@，如果用户逾期未支付租金*@@@#，平台就会开始催收*#**，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#*@@。

　　对于此类手机回租模式#**，在业内人士看来*@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*#，不仅暗藏合规风险*%%#，用户隐私安全也难以保障%#%*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%##，本质上也没有场景依托@*@@@，属于典型的监管套利行为##*，会被视作现金贷进行监管##。”业内人士说*@。

　　除了回租手机有陷阱外%#%@，记者调查发现#*，单纯租手机也有不少风险*%%@。

　　在某租赁平台@@*%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”###。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#%@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#*，券后价格为19.57元/天#%%@，租期只有一年的选项可供选择**%%*。

　　勾选相关条款后#%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@%*#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@%#*，共计7830.96元#%%#@。租期满一年后%@#*，如果想要买断%*，需支付4377元##**。且平台不支持提前归还**#，如提前归还#@，需支付剩余所有租金@%%*。

　　页面还有另外一个选项*@#*%，租完即送@#%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*#*，比市场价高出近3000元*%%##。但记者实际操作发现#%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%**%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@*#%@，共计11848元%%%#，比其页面宣传的要多出近500元*%。

　　业内人士告诉记者#%##，在租赁平台页面上##，消费者看到的每月付款金额@@%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@@@，并非消费者理解的月产品租金#*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%*#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@#。这个‘等’字往往暗藏玄机%**。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@%*%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#%*@%。”该业内人士说@#*%，很多人可能都容易忽视合同细节*@，如果不仔细查看%@%#，就容易落入陷阱#@*@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*%@*，侵犯了消费者的知情权*#@%%，也是非诚信经营行为%@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#%**%，涉嫌欺诈等违法行为*#@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%@#%%，如构成违法行为的@#%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任***#@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*#*##，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**，要求相关商家提供并核实相关营业执照%@。租赁时%**，要认真审核租赁合同@@，核实相关经办人员的身份信息**，避免签订与实际租赁金额不符的合同#@@%，避免租赁合同中相关重要条款空白##%@%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#@@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*@@，把这些诉求表达出来#%#@@，如果商家不愿意##*@，那么就赶紧离开**，避免法律风险@*##。”徐海燕说%*#%#，另外要注意保存好证据@#*%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%%%，以便维权@%@*。

　　杨敏也提出@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%@，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%*，是否存在高额的违约金等情形*#，谨防合同陷阱#@@。对于含义不明确的条款@%@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@%*#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管##*，要求平台在显著位置明确提示相关风险*%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度##@*。”杨敏说%@**。