注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%@，再将手机回租给用户@*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@**%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)**#。

　　近日@%，《法治日报》记者调查发现@#%，手机租赁业务暗藏不少陷阱**#@@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%%%，以手机回租等形式变相发放贷款*#%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@*%，通过收取高额利息牟利##，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@#%#，让消费者陷入高额贷款*#*%，最后机钱两空@@%#。

　　受访专家指出@*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#*%，“手机租赁”只是一个噱头@@*，一些现金贷平台通过手机媒介@%*%，绕过“借贷”的概念*@@，把借贷业务变成了租赁业务#@，涉嫌欺诈等违法行为*@。建议监管部门对此类模式加大监管力度*%#*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@@#@*，警惕掉入手机回租的陷阱**%#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@@*@@。

　　去年年底*%@%%，刘林向同学借2000元买了一部手机#%@%，一周后同学要求其提前还钱#%%#@。听刘林说自己手上暂时没钱后*%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@%*%%，就能换一笔钱***%，还可以以回租的方式继续使用手机@@%%。

　　刘林照做了%##%，将手机抵押了3个月%#，换来2000元@**%。可没想到3个月后@*#%%，2000元借款变成了1万元#@。到期后@#*#@，他没有钱还款%@@#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%%，还称“如果不如期还钱@%%%，便将此事告诉他同学、父母”%@。

　　无奈之下@*#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*@。

　　王某开了一家小纺织厂@%@*@，因资金周转困难@%#@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*%%*，遂联系对方申请贷款%%。对方称其贷款形式是租赁手机##@，先认购他们提供的手机@*，再把手机卖给回收手机的商户@%，再以回租方式贷款%#%#，期限至少一个月@#@**。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#*@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%**%#，共19200元%#，还称他们有回收手机渠道*#@，每部手机回收价是8700元#*，两部手机共17400元@%**。

　　之后%%#**，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@##，合约上写着：手机金额为9600元一部@#@%@，每日租金是160元/部@*，押金1000元/部**#，租期一个月@%。结果@@**，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*%，实际拿到的贷款只有14400元@@%#。王某每天还要付320元租金%*#%*，不及时支付的话*#，工作人员会打电话、发短信来催#@%##。后来**%，对方找上门坐在王某工厂里不走**，王某只好借了钱来还#*@。

　　合同写着两部手机价值19200元##*%，王某实际拿到手的却只有14400元*@@*，加上每天320元的租金%*，一个月下来#%，王某要还28800元%**@@，折算成年利率高达600%#@。

　　警方表示%*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@#，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@*@，跟风追求时髦产品、高消费%%@#，经济困难#%#**，想到去贷款%%*，银行贷款一般周期较长#@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%#*%%，但这些平台或公司其实是没有资质的@*%@。”警方提醒道%##*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%#，记者注意到%**@#，近期与回租手机相关的投诉达数十条@*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*#*@%，将现金贷业务变身为回租贷%#%@*，名为租赁*@*@*，实为借贷#*@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*#。

　　记者调查发现##%%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@@*，诱导用户通过“订阅”手机借钱#%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%*@@，平台出借资金##@@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*#。到期后@@%#%，用户以回购价的形式支付还款@**。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%*@%，如果用户逾期未支付租金@#*#，平台就会开始催收##**#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%#*%@。

　　对于此类手机回租模式@%#，在业内人士看来@@*@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%#，不仅暗藏合规风险*###*，用户隐私安全也难以保障**@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@#@*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%*@%，本质上也没有场景依托@%@%，属于典型的监管套利行为@@%，会被视作现金贷进行监管@%。”业内人士说#@%%。

　　除了回租手机有陷阱外*###，记者调查发现*#@，单纯租手机也有不少风险@%。

　　在某租赁平台#@%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”***。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天##*，券后价格为19.57元/天@@，租期只有一年的选项可供选择*##@@。

　　勾选相关条款后*@%%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@##，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@%%*，共计7830.96元##%。租期满一年后@*%*，如果想要买断*@#，需支付4377元*@@。且平台不支持提前归还%#@，如提前归还*@#*#，需支付剩余所有租金#*。

　　页面还有另外一个选项#@**，租完即送#@#*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@*@，比市场价高出近3000元*#*。但记者实际操作发现@%%#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#**#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@#，共计11848元@@*%@，比其页面宣传的要多出近500元@@@。

　　业内人士告诉记者*@，在租赁平台页面上#*，消费者看到的每月付款金额%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%##，并非消费者理解的月产品租金@#*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》##%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%。这个‘等’字往往暗藏玄机@%##。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%@%@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等##*%。”该业内人士说*#%，很多人可能都容易忽视合同细节#%，如果不仔细查看%#*%*，就容易落入陷阱#@#@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@#%#，侵犯了消费者的知情权**#%*，也是非诚信经营行为#**。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%%%%，涉嫌欺诈等违法行为%#@#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%@*@%，如构成违法行为的*@@%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%，要求相关商家提供并核实相关营业执照@@%@%。租赁时*@*@，要认真审核租赁合同@#%**，核实相关经办人员的身份信息%%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同#%@*，避免租赁合同中相关重要条款空白%%@%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*##，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%，把这些诉求表达出来%%@*，如果商家不愿意%*，那么就赶紧离开*%，避免法律风险%**。”徐海燕说@#，另外要注意保存好证据%#@**，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#@#*，以便维权#*。

　　杨敏也提出%#*@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@，特别是关于提前终止租赁的责任承担@%@@，是否存在高额的违约金等情形%@*@，谨防合同陷阱*#@##。对于含义不明确的条款@@#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*#*@，要求平台在显著位置明确提示相关风险@##*#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@*@。”杨敏说#%。