注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@%，再将手机回租给用户@%@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@@@%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#%#@@。

　　近日#**#，《法治日报》记者调查发现**，手机租赁业务暗藏不少陷阱%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@#%%，以手机回租等形式变相发放贷款%@#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%%，通过收取高额利息牟利*@**，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@##，让消费者陷入高额贷款*%##，最后机钱两空%%%。

　　受访专家指出%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@@**，“手机租赁”只是一个噱头*@%%%，一些现金贷平台通过手机媒介*##%，绕过“借贷”的概念%*%%，把借贷业务变成了租赁业务%*，涉嫌欺诈等违法行为#%@#*。建议监管部门对此类模式加大监管力度#%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@#，警惕掉入手机回租的陷阱@*@*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱**%。

　　去年年底@#，刘林向同学借2000元买了一部手机**%@%，一周后同学要求其提前还钱@@@%。听刘林说自己手上暂时没钱后*%%##，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%@，就能换一笔钱%@*@*，还可以以回租的方式继续使用手机*@%%%。

　　刘林照做了**#*，将手机抵押了3个月**，换来2000元@%。可没想到3个月后#*，2000元借款变成了1万元#*%@*。到期后@*#，他没有钱还款##，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*#*%@，还称“如果不如期还钱@#%#，便将此事告诉他同学、父母”@*@%@。

　　无奈之下%@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*%*@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*#%。

　　王某开了一家小纺织厂#*#@，因资金周转困难#@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引##@，遂联系对方申请贷款@#@。对方称其贷款形式是租赁手机%#，先认购他们提供的手机%%%，再把手机卖给回收手机的商户#**，再以回租方式贷款%*#@%，期限至少一个月%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%*#*，工作人员拿出两部苹果15Pro max*%%@，共19200元%*#，还称他们有回收手机渠道#%*%%，每部手机回收价是8700元*%@@，两部手机共17400元@*。

　　之后*@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@%#%，合约上写着：手机金额为9600元一部*#%，每日租金是160元/部%%##，押金1000元/部@@@%，租期一个月#%*#。结果##%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中###*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%##@*，实际拿到的贷款只有14400元%%@%。王某每天还要付320元租金@%，不及时支付的话#@，工作人员会打电话、发短信来催###。后来%@*%@，对方找上门坐在王某工厂里不走***#*，王某只好借了钱来还%*@*。

　　合同写着两部手机价值19200元%@@#，王某实际拿到手的却只有14400元*@@%#，加上每天320元的租金%@#@#，一个月下来#%#，王某要还28800元##，折算成年利率高达600%@#%*。

　　警方表示%*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@#，跟风追求时髦产品、高消费##%#，经济困难**@，想到去贷款*@*，银行贷款一般周期较长*##，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*%@，但这些平台或公司其实是没有资质的*@#%*。”警方提醒道@%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%***，记者注意到@@*#，近期与回租手机相关的投诉达数十条@##*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%#，将现金贷业务变身为回租贷*@#%*，名为租赁*%@#，实为借贷*@*@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#@#*。

　　记者调查发现#*@%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*，诱导用户通过“订阅”手机借钱*#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@*@%，平台出借资金@%@#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@#@。到期后**，用户以回购价的形式支付还款#@#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#*##*，如果用户逾期未支付租金%@##，平台就会开始催收@%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@@%。

　　对于此类手机回租模式@#@**，在业内人士看来#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*#@，不仅暗藏合规风险%**，用户隐私安全也难以保障##。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@*%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*%#，本质上也没有场景依托%@@*，属于典型的监管套利行为%*@，会被视作现金贷进行监管@%##@。”业内人士说*@@*。

　　除了回租手机有陷阱外#%%%，记者调查发现%%%，单纯租手机也有不少风险#@。

　　在某租赁平台*#@@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#*@#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#%%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%**#，券后价格为19.57元/天#@@，租期只有一年的选项可供选择*##。

　　勾选相关条款后**##%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@#%*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#*@，共计7830.96元**%。租期满一年后##，如果想要买断%%*@#，需支付4377元%%@*。且平台不支持提前归还#@#，如提前归还#*，需支付剩余所有租金%@%**。

　　页面还有另外一个选项%%%%，租完即送#*#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@@%，比市场价高出近3000元%@@@。但记者实际操作发现@#%*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@*@*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@*%，共计11848元%%*，比其页面宣传的要多出近500元@#。

　　业内人士告诉记者%*，在租赁平台页面上#@**，消费者看到的每月付款金额#*#%#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%@，并非消费者理解的月产品租金*###。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%#@#*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%*%#。这个‘等’字往往暗藏玄机@@*@*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@#%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%*。”该业内人士说@%#*，很多人可能都容易忽视合同细节%##，如果不仔细查看##@%，就容易落入陷阱#%%*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*##，商家以租赁名义吸引消费者贷款#***，侵犯了消费者的知情权%*，也是非诚信经营行为**@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@##，涉嫌欺诈等违法行为@@%@@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%#***，如构成违法行为的#*@%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#@*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#*#%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*#，要求相关商家提供并核实相关营业执照#%*%@。租赁时#@%@*，要认真审核租赁合同##，核实相关经办人员的身份信息@##，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@*，避免租赁合同中相关重要条款空白#@#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#*@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@#@%，把这些诉求表达出来@%@@#，如果商家不愿意*%%#%，那么就赶紧离开%#*，避免法律风险#@##*。”徐海燕说**@@*，另外要注意保存好证据*#@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%%，以便维权##**。

　　杨敏也提出%%#@#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款##*#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担#%，是否存在高额的违约金等情形###，谨防合同陷阱*%。对于含义不明确的条款*@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*%**。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管###，要求平台在显著位置明确提示相关风险%*@@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*%。”杨敏说%##。