将手机估价作为借款金额回收用户手机#%#，再将手机回租给用户#*#%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%*%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*%%。

　　近日#%@，《法治日报》记者调查发现@##@%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@%%@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%*%，以手机回租等形式变相发放贷款*#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*@，通过收取高额利息牟利##，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@#*，让消费者陷入高额贷款%%*@，最后机钱两空%%*。

　　受访专家指出@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%#@#，“手机租赁”只是一个噱头%#%#，一些现金贷平台通过手机媒介***，绕过“借贷”的概念@**，把借贷业务变成了租赁业务@*###，涉嫌欺诈等违法行为*@%%。建议监管部门对此类模式加大监管力度#%**，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@**%@，警惕掉入手机回租的陷阱@%*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@*@。

　　去年年底#*###，刘林向同学借2000元买了一部手机*#@#@，一周后同学要求其提前还钱**。听刘林说自己手上暂时没钱后%*#@#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#*，就能换一笔钱%@，还可以以回租的方式继续使用手机%@%%。

　　刘林照做了%*@*#，将手机抵押了3个月*#%#，换来2000元##%%。可没想到3个月后*#%#，2000元借款变成了1万元**#*@。到期后***@%，他没有钱还款%*#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%#@%，还称“如果不如期还钱#@@@%，便将此事告诉他同学、父母”%#。

　　无奈之下*@@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*@*%%。

　　王某开了一家小纺织厂%%，因资金周转困难%%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@@#，遂联系对方申请贷款*#%%。对方称其贷款形式是租赁手机#%，先认购他们提供的手机***@，再把手机卖给回收手机的商户%@#%%，再以回租方式贷款%#@%，期限至少一个月*#*%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%#，共19200元*#%*#，还称他们有回收手机渠道@@，每部手机回收价是8700元*@#@%，两部手机共17400元#@%#%。

　　之后%#%*@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*%*%，合约上写着：手机金额为9600元一部#*，每日租金是160元/部@@%，押金1000元/部@@*#，租期一个月#@。结果#*#%@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*#@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用****，实际拿到的贷款只有14400元@%@@。王某每天还要付320元租金*%，不及时支付的话%%%%#，工作人员会打电话、发短信来催#%%@。后来#*%%，对方找上门坐在王某工厂里不走#@#，王某只好借了钱来还@%**。

　　合同写着两部手机价值19200元*#，王某实际拿到手的却只有14400元@#，加上每天320元的租金@#@@，一个月下来*@，王某要还28800元#%*，折算成年利率高达600%*@#%#。

　　警方表示*%*%*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*，“与常规贷款的‘头利息’类似”@*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@@，跟风追求时髦产品、高消费***，经济困难*%@@，想到去贷款#%#*，银行贷款一般周期较长*@***，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%*，但这些平台或公司其实是没有资质的@#@#*。”警方提醒道%%@@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@，记者注意到%%@，近期与回租手机相关的投诉达数十条@#@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*#*@*，将现金贷业务变身为回租贷*%@，名为租赁%@@，实为借贷#@#@*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@#。

　　记者调查发现**##，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@%%，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后***%，平台出借资金#@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%@#@。到期后@#，用户以回购价的形式支付还款@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*@@，如果用户逾期未支付租金#@#，平台就会开始催收#*%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@#。

　　对于此类手机回租模式##*#，在业内人士看来%**#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#*，不仅暗藏合规风险*#，用户隐私安全也难以保障%@*#%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@#%#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@@，本质上也没有场景依托#%*，属于典型的监管套利行为##*#，会被视作现金贷进行监管%***#。”业内人士说*#@。

　　除了回租手机有陷阱外@#%*，记者调查发现@#，单纯租手机也有不少风险@@@。

　　在某租赁平台%***，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%#%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@@@，券后价格为19.57元/天##@@%，租期只有一年的选项可供选择%##。

　　勾选相关条款后#@@%%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@#@#%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@%，共计7830.96元##@。租期满一年后*@%**，如果想要买断@@#，需支付4377元%@*。且平台不支持提前归还@#@@*，如提前归还@#，需支付剩余所有租金%@。

　　页面还有另外一个选项*#，租完即送*%###。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%@*，比市场价高出近3000元%@%。但记者实际操作发现@%%%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%*@**，共计11848元#%%##，比其页面宣传的要多出近500元@%。

　　业内人士告诉记者@*#@，在租赁平台页面上*@@*%，消费者看到的每月付款金额@@#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@@，并非消费者理解的月产品租金%%*@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》##%#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%%@@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*##@@。这个‘等’字往往暗藏玄机%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为**，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@@%%%。”该业内人士说*#，很多人可能都容易忽视合同细节*#*#，如果不仔细查看%@，就容易落入陷阱@*#@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%，侵犯了消费者的知情权@#%@#，也是非诚信经营行为#@**。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%@@，涉嫌欺诈等违法行为##*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%#%%，如构成违法行为的*#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%*@*%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#*@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**@%，要求相关商家提供并核实相关营业执照%%#。租赁时@##*%，要认真审核租赁合同*%*，核实相关经办人员的身份信息*@**，避免签订与实际租赁金额不符的合同#%，避免租赁合同中相关重要条款空白*@*%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#%@*@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@@%#，把这些诉求表达出来**，如果商家不愿意*@#@@，那么就赶紧离开#@，避免法律风险#@@#@。”徐海燕说%*，另外要注意保存好证据%**，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#***，以便维权#***@。

　　杨敏也提出@%%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*%，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%@@，是否存在高额的违约金等情形**%#，谨防合同陷阱@*。对于含义不明确的条款*%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*#@，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@%%%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%#@@。”杨敏说#*@#%。