将手机估价作为借款金额回收用户手机#%%，再将手机回租给用户@*@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@#@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*%#@%。

　　近日%@，《法治日报》记者调查发现#%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱*##%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%*，以手机回租等形式变相发放贷款##*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%#%%，通过收取高额利息牟利@*%@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*%*%，让消费者陷入高额贷款%@#*，最后机钱两空*#。

　　受访专家指出@%@#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%**，“手机租赁”只是一个噱头%*%@，一些现金贷平台通过手机媒介#**#@，绕过“借贷”的概念%@，把借贷业务变成了租赁业务@*#，涉嫌欺诈等违法行为*%。建议监管部门对此类模式加大监管力度%#@*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#@#，警惕掉入手机回租的陷阱@@*#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@*#。

　　去年年底@@#*，刘林向同学借2000元买了一部手机#%@，一周后同学要求其提前还钱%#%。听刘林说自己手上暂时没钱后@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@*@%#，就能换一笔钱#@*，还可以以回租的方式继续使用手机*%%*@。

　　刘林照做了*#%，将手机抵押了3个月%#%*，换来2000元*@。可没想到3个月后@@，2000元借款变成了1万元@%#。到期后%##*@，他没有钱还款%@%#%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*，还称“如果不如期还钱#%@*%，便将此事告诉他同学、父母”@*%。

　　无奈之下@##%%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了###。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@@*。

　　王某开了一家小纺织厂#*#，因资金周转困难@%*#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@%@*，遂联系对方申请贷款%@%@。对方称其贷款形式是租赁手机@*，先认购他们提供的手机##@，再把手机卖给回收手机的商户%*%%%，再以回租方式贷款*@，期限至少一个月%#@%%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@##*，工作人员拿出两部苹果15Pro max*#，共19200元%@，还称他们有回收手机渠道@*，每部手机回收价是8700元*%**@，两部手机共17400元%@%@。

　　之后%*@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%**%@，合约上写着：手机金额为9600元一部*#%@，每日租金是160元/部@*，押金1000元/部##，租期一个月@@。结果#%%*%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%@，实际拿到的贷款只有14400元%%*@*。王某每天还要付320元租金**#，不及时支付的话#%@，工作人员会打电话、发短信来催%#@#%。后来@*##，对方找上门坐在王某工厂里不走***，王某只好借了钱来还@@。

　　合同写着两部手机价值19200元**%%，王某实际拿到手的却只有14400元%%@@%，加上每天320元的租金*%@*%，一个月下来*#*@，王某要还28800元@#，折算成年利率高达600%@#%%。

　　警方表示@*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”*###%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#@%@@，跟风追求时髦产品、高消费@#，经济困难@##%#，想到去贷款#%@@，银行贷款一般周期较长%@@@#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%*，但这些平台或公司其实是没有资质的%%#%。”警方提醒道%@##。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%@，记者注意到@*%@，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%#@，将现金贷业务变身为回租贷#*，名为租赁**%%%，实为借贷@%@@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@*%。

　　记者调查发现#**%%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#@*@，诱导用户通过“订阅”手机借钱#%*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#*，平台出借资金@@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#%*。到期后@*#，用户以回购价的形式支付还款*#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#@%@，如果用户逾期未支付租金@%，平台就会开始催收%##，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收##**@。

　　对于此类手机回租模式#*##，在业内人士看来#%*%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%@，不仅暗藏合规风险*#**，用户隐私安全也难以保障*%*#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*##，本质上也没有场景依托%##*，属于典型的监管套利行为@@，会被视作现金贷进行监管@*@。”业内人士说%**。

　　除了回租手机有陷阱外@*@*@，记者调查发现%%%#@，单纯租手机也有不少风险#%#@。

　　在某租赁平台**，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@*%**。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@***，券后价格为19.57元/天***，租期只有一年的选项可供选择@@@%*。

　　勾选相关条款后##，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%，共计7830.96元##**#。租期满一年后#@，如果想要买断@@*，需支付4377元%@%**。且平台不支持提前归还*%#，如提前归还@*%*%，需支付剩余所有租金*%。

　　页面还有另外一个选项%@，租完即送#@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元##@@，比市场价高出近3000元##%#。但记者实际操作发现#%#%*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%@%#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#*#%#，共计11848元@@*%@，比其页面宣传的要多出近500元*%。

　　业内人士告诉记者*#，在租赁平台页面上*%，消费者看到的每月付款金额#%%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#%@，并非消费者理解的月产品租金#@%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@%%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%*%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@*。这个‘等’字往往暗藏玄机%**。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%#%*。”该业内人士说#@@%，很多人可能都容易忽视合同细节#@%，如果不仔细查看#@，就容易落入陷阱*#%*@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来**，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@#*，侵犯了消费者的知情权%*，也是非诚信经营行为@@%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##@#，涉嫌欺诈等违法行为*#@##。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@@#，如构成违法行为的@@%*%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%*%@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@*%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%@@%。租赁时%#@*，要认真审核租赁合同%%，核实相关经办人员的身份信息#@#**，避免签订与实际租赁金额不符的合同%#，避免租赁合同中相关重要条款空白%*%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@*@#%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@*%，把这些诉求表达出来*%，如果商家不愿意@#*%，那么就赶紧离开*#*@，避免法律风险%*%#*。”徐海燕说@#%，另外要注意保存好证据%%%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%#*#@，以便维权#*。

　　杨敏也提出**%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*%#，特别是关于提前终止租赁的责任承担%#，是否存在高额的违约金等情形*@*%，谨防合同陷阱*%##@。对于含义不明确的条款%%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@%，要求平台在显著位置明确提示相关风险@@%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%@。”杨敏说%*。