注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@@@@#，再将手机回租给用户%*#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%*#@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*#。

　　近日#@，《法治日报》记者调查发现*%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱#*#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%#**，以手机回租等形式变相发放贷款@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@%@，通过收取高额利息牟利*%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@#@@，让消费者陷入高额贷款@@%#，最后机钱两空#*#%。

　　受访专家指出@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@@@@，“手机租赁”只是一个噱头#*#，一些现金贷平台通过手机媒介#*%*@，绕过“借贷”的概念%%@%，把借贷业务变成了租赁业务@%，涉嫌欺诈等违法行为@**@。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#%@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*@@#，警惕掉入手机回租的陷阱@#*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@**@*。

　　去年年底%%%#*，刘林向同学借2000元买了一部手机@@#，一周后同学要求其提前还钱#%@。听刘林说自己手上暂时没钱后@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%*，就能换一笔钱@@*@%，还可以以回租的方式继续使用手机**#。

　　刘林照做了@#%，将手机抵押了3个月@**%@，换来2000元@#。可没想到3个月后*%%，2000元借款变成了1万元%@。到期后#**，他没有钱还款%%@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%#，还称“如果不如期还钱%*%@*，便将此事告诉他同学、父母”@#。

　　无奈之下##%@#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了###。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@@#。

　　王某开了一家小纺织厂@@，因资金周转困难*@%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#*%，遂联系对方申请贷款#@%。对方称其贷款形式是租赁手机#%，先认购他们提供的手机@@%，再把手机卖给回收手机的商户#%#，再以回租方式贷款@%%#，期限至少一个月#@@@@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@*，工作人员拿出两部苹果15Pro max*%*@，共19200元@@@*%，还称他们有回收手机渠道*@##@，每部手机回收价是8700元#@@，两部手机共17400元@#@。

　　之后%%@%%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%*#，合约上写着：手机金额为9600元一部**%*，每日租金是160元/部@#*%，押金1000元/部@%，租期一个月*%。结果#%@#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@#@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@*@%，实际拿到的贷款只有14400元@%###。王某每天还要付320元租金%%@%，不及时支付的话#*##@，工作人员会打电话、发短信来催*#*#%。后来%*%@，对方找上门坐在王某工厂里不走*#%*，王某只好借了钱来还%@%。

　　合同写着两部手机价值19200元%@#，王某实际拿到手的却只有14400元*##@，加上每天320元的租金@*%*，一个月下来##*%@，王某要还28800元%*，折算成年利率高达600%*#。

　　警方表示*%##，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@**，“与常规贷款的‘头利息’类似”###@@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%%#%@，跟风追求时髦产品、高消费#%，经济困难*#*，想到去贷款%%#@，银行贷款一般周期较长@@**，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司##@%，但这些平台或公司其实是没有资质的*%。”警方提醒道#%%#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@*，记者注意到*#**%，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%*@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@%@*，将现金贷业务变身为回租贷@#，名为租赁@#，实为借贷@@@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%。

　　记者调查发现*@%*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@#%#@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*@，平台出借资金@##@@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%。到期后#*%，用户以回购价的形式支付还款@@%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%**%，如果用户逾期未支付租金%@*#，平台就会开始催收%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%*#@。

　　对于此类手机回租模式**，在业内人士看来@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%@，不仅暗藏合规风险@%#**，用户隐私安全也难以保障%%%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定**#@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@，本质上也没有场景依托%*，属于典型的监管套利行为@*#，会被视作现金贷进行监管@%@*。”业内人士说##。

　　除了回租手机有陷阱外##，记者调查发现%@%*@，单纯租手机也有不少风险#%。

　　在某租赁平台#%#@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@%*#，券后价格为19.57元/天%%#*#，租期只有一年的选项可供选择@%。

　　勾选相关条款后##%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*%，共计7830.96元*%%@。租期满一年后%@#@#，如果想要买断%%，需支付4377元%*。且平台不支持提前归还@%*，如提前归还###%，需支付剩余所有租金@#*@。

　　页面还有另外一个选项##@#，租完即送%%**@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@*@@，比市场价高出近3000元@%*。但记者实际操作发现%#**，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@#%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%**%，共计11848元%#%@%，比其页面宣传的要多出近500元@*#@。

　　业内人士告诉记者%#**，在租赁平台页面上*@@#，消费者看到的每月付款金额@%*@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@@#*@，并非消费者理解的月产品租金#%#%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%#*%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@*#%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%*@。这个‘等’字往往暗藏玄机@%%@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#**，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*%。”该业内人士说@*，很多人可能都容易忽视合同细节%##%#，如果不仔细查看#@，就容易落入陷阱%@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@#@%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@@，侵犯了消费者的知情权@@%@%，也是非诚信经营行为%#*@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*%**#，涉嫌欺诈等违法行为%#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@#*，如构成违法行为的*##，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任##。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#**@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%，要求相关商家提供并核实相关营业执照@%#*@。租赁时%@*@，要认真审核租赁合同@@，核实相关经办人员的身份信息%@，避免签订与实际租赁金额不符的合同%%*%*，避免租赁合同中相关重要条款空白@@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求**#@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@##*，把这些诉求表达出来#@，如果商家不愿意%%#@*，那么就赶紧离开*@，避免法律风险#%**@。”徐海燕说#*，另外要注意保存好证据@#**@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好***，以便维权**#@%。

　　杨敏也提出*%#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*#，特别是关于提前终止租赁的责任承担#@@，是否存在高额的违约金等情形*%%，谨防合同陷阱%##%@。对于含义不明确的条款*@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#@@@@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@%%%@，要求平台在显著位置明确提示相关风险%*@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度**。”杨敏说@#*#。