注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@%#，再将手机回租给用户**%@%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#*%#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#*%%#。

　　近日#@#，《法治日报》记者调查发现%#%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@***，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%#，以手机回租等形式变相发放贷款@%#%@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%*@#，通过收取高额利息牟利*@@@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%*@#%，让消费者陷入高额贷款*%%@，最后机钱两空*@。

　　受访专家指出%@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*@@，“手机租赁”只是一个噱头%#，一些现金贷平台通过手机媒介*%，绕过“借贷”的概念@%%%%，把借贷业务变成了租赁业务%#*#，涉嫌欺诈等违法行为@@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度#%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*@%%，警惕掉入手机回租的陷阱#*@@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%%@。

　　去年年底#@@%，刘林向同学借2000元买了一部手机##@，一周后同学要求其提前还钱@@。听刘林说自己手上暂时没钱后@@#*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@#%#*，就能换一笔钱**，还可以以回租的方式继续使用手机%##*。

　　刘林照做了%#@*，将手机抵押了3个月@@#@*，换来2000元*%#。可没想到3个月后@*#@#，2000元借款变成了1万元@##%。到期后@%，他没有钱还款#@*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#*@@，还称“如果不如期还钱@%*%，便将此事告诉他同学、父母”@#*。

　　无奈之下*#*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%@@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#%#。

　　王某开了一家小纺织厂%%，因资金周转困难*#%%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#@，遂联系对方申请贷款@@。对方称其贷款形式是租赁手机@%@#@，先认购他们提供的手机*@*%*，再把手机卖给回收手机的商户*@@@，再以回租方式贷款*@*#%，期限至少一个月@%#@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%#@%%，共19200元@#%%%，还称他们有回收手机渠道%#，每部手机回收价是8700元*%%*，两部手机共17400元###。

　　之后@*%%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@#*@#，合约上写着：手机金额为9600元一部#@*，每日租金是160元/部@**，押金1000元/部@##*@，租期一个月*%。结果#@**，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*#，实际拿到的贷款只有14400元@*。王某每天还要付320元租金@*@#，不及时支付的话#%#，工作人员会打电话、发短信来催@*%*@。后来*@@#，对方找上门坐在王某工厂里不走**@*%，王某只好借了钱来还#*%。

　　合同写着两部手机价值19200元%*%，王某实际拿到手的却只有14400元##@，加上每天320元的租金@*@，一个月下来%#%##，王某要还28800元@***，折算成年利率高达600%@#。

　　警方表示@%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@*，“与常规贷款的‘头利息’类似”*##@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@##，跟风追求时髦产品、高消费%*，经济困难%@#%，想到去贷款*@#@*，银行贷款一般周期较长%%@#@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司##%@#，但这些平台或公司其实是没有资质的@**。”警方提醒道***%%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*#，记者注意到#%@%*，近期与回租手机相关的投诉达数十条#**，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%，将现金贷业务变身为回租贷@%@@*，名为租赁@*，实为借贷%#@%#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@#%%#。

　　记者调查发现#@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱*%##，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@*，平台出借资金##%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*#@%#。到期后*@**，用户以回购价的形式支付还款*@%@#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*#，如果用户逾期未支付租金@@#，平台就会开始催收#@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#%#*#。

　　对于此类手机回租模式###，在业内人士看来%**@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%，不仅暗藏合规风险@%，用户隐私安全也难以保障#%%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@#*%，本质上也没有场景依托#@，属于典型的监管套利行为@#*@@，会被视作现金贷进行监管*%@#@。”业内人士说*%*#%。

　　除了回租手机有陷阱外##@@，记者调查发现*%，单纯租手机也有不少风险@##。

　　在某租赁平台@@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”##*@@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天####*，券后价格为19.57元/天#@@%，租期只有一年的选项可供选择@@@*。

　　勾选相关条款后*@#*#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%*%@，共计7830.96元%@@%%。租期满一年后@%#%@，如果想要买断%#@，需支付4377元@%@*#。且平台不支持提前归还@%%#*，如提前归还*@#@@，需支付剩余所有租金*@*。

　　页面还有另外一个选项**，租完即送@#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@@@，比市场价高出近3000元%*。但记者实际操作发现@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)##%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@#%#，共计11848元#%**#，比其页面宣传的要多出近500元#@%*。

　　业内人士告诉记者##，在租赁平台页面上#*@，消费者看到的每月付款金额#@@*%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%***%，并非消费者理解的月产品租金#%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%@##%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@%%*%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%@。这个‘等’字往往暗藏玄机@@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@*@。”该业内人士说*@%，很多人可能都容易忽视合同细节@#@@，如果不仔细查看@#*，就容易落入陷阱%%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*%#*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%%##，侵犯了消费者的知情权**@#，也是非诚信经营行为%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%%@*%，涉嫌欺诈等违法行为@*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*%，如构成违法行为的#%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#@%#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%*@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@@@#，要求相关商家提供并核实相关营业执照**%%。租赁时#@*@@，要认真审核租赁合同@%*##，核实相关经办人员的身份信息@%%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@#%*#，避免租赁合同中相关重要条款空白*@#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@@%%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@%@#，把这些诉求表达出来*%%，如果商家不愿意%%%，那么就赶紧离开**%@，避免法律风险%*%。”徐海燕说@@%，另外要注意保存好证据@*#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*#，以便维权%*%。

　　杨敏也提出%@*##，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@#@#，特别是关于提前终止租赁的责任承担##@%@，是否存在高额的违约金等情形*#@，谨防合同陷阱*@%。对于含义不明确的条款*%@*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@%#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%@%*#，要求平台在显著位置明确提示相关风险#*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@%。”杨敏说*#。