注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#%#，再将手机回租给用户*@*#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%@#*。

　　近日#*%，《法治日报》记者调查发现*%@%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*#*#，以手机回租等形式变相发放贷款#**。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%##*，通过收取高额利息牟利@##@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@###，让消费者陷入高额贷款@%*，最后机钱两空@*%#@。

　　受访专家指出%@#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@%*，“手机租赁”只是一个噱头%%*%，一些现金贷平台通过手机媒介#@*@#，绕过“借贷”的概念*@，把借贷业务变成了租赁业务%%，涉嫌欺诈等违法行为%%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛**#*@，警惕掉入手机回租的陷阱#%#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%#%。

　　去年年底#@*@，刘林向同学借2000元买了一部手机*%，一周后同学要求其提前还钱%@@。听刘林说自己手上暂时没钱后@#*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@，就能换一笔钱%@，还可以以回租的方式继续使用手机*@。

　　刘林照做了%#@@，将手机抵押了3个月*#，换来2000元**。可没想到3个月后@*#*@，2000元借款变成了1万元#*。到期后%*%##，他没有钱还款%%*%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#####，还称“如果不如期还钱*@#*@，便将此事告诉他同学、父母”*@#@%。

　　无奈之下#%**@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#%*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@%。

　　王某开了一家小纺织厂**@@，因资金周转困难%#@%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@@%，遂联系对方申请贷款#@%。对方称其贷款形式是租赁手机*@*%，先认购他们提供的手机@#@，再把手机卖给回收手机的商户@*，再以回租方式贷款@@@*@，期限至少一个月@*#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@，共19200元#*#*，还称他们有回收手机渠道%@@@，每部手机回收价是8700元#**，两部手机共17400元@*%。

　　之后#%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#%#，合约上写着：手机金额为9600元一部%*，每日租金是160元/部#%，押金1000元/部%%@%%，租期一个月*#@@%。结果*%**，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%%@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@*%@，实际拿到的贷款只有14400元#%。王某每天还要付320元租金*#%%@，不及时支付的话%%#，工作人员会打电话、发短信来催#@%。后来@@@，对方找上门坐在王某工厂里不走%%%*，王某只好借了钱来还#*%。

　　合同写着两部手机价值19200元#%#，王某实际拿到手的却只有14400元%%#，加上每天320元的租金##*@@，一个月下来@@*，王某要还28800元%#%@，折算成年利率高达600%#%。

　　警方表示@%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%%%*，“与常规贷款的‘头利息’类似”%*%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人##%，跟风追求时髦产品、高消费%***，经济困难*@，想到去贷款#%*，银行贷款一般周期较长@**@@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%%#%，但这些平台或公司其实是没有资质的*%#。”警方提醒道%*#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@，记者注意到##*%，近期与回租手机相关的投诉达数十条%#@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@*，将现金贷业务变身为回租贷*%@，名为租赁###@@，实为借贷@%#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%%#@#。

　　记者调查发现#%%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%#，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@%#*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后##@，平台出借资金@@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#%*。到期后@#%%，用户以回购价的形式支付还款*%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息**，如果用户逾期未支付租金*@##*，平台就会开始催收%**#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@。

　　对于此类手机回租模式##，在业内人士看来#%#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%*%%，不仅暗藏合规风险@%@##，用户隐私安全也难以保障#*@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@#*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@**@，本质上也没有场景依托*#*%，属于典型的监管套利行为#@%，会被视作现金贷进行监管@#@。”业内人士说%@%#。

　　除了回租手机有陷阱外*%@*#，记者调查发现%*，单纯租手机也有不少风险*%*。

　　在某租赁平台@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%@@##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#@%@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%%，券后价格为19.57元/天@#，租期只有一年的选项可供选择*#。

　　勾选相关条款后###*%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#*，共计7830.96元#*@%*。租期满一年后#@#@%，如果想要买断@*，需支付4377元*#*@。且平台不支持提前归还#*，如提前归还#@，需支付剩余所有租金#**%*。

　　页面还有另外一个选项%@，租完即送#%@%*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%##，比市场价高出近3000元%*@。但记者实际操作发现###*#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#@@%*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%#，共计11848元%@%@，比其页面宣传的要多出近500元%@。

　　业内人士告诉记者#@%%@，在租赁平台页面上*@*，消费者看到的每月付款金额#%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%##@，并非消费者理解的月产品租金%@#%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@##，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*@@#。这个‘等’字往往暗藏玄机*@*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*%%@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%#*。”该业内人士说%#，很多人可能都容易忽视合同细节#@@@，如果不仔细查看%%%%，就容易落入陷阱%%%#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来##%%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%%，侵犯了消费者的知情权#%**%，也是非诚信经营行为@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*#%%，涉嫌欺诈等违法行为%*%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*%#*，如构成违法行为的#%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为##*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%#%@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照*#%#*。租赁时@*%@，要认真审核租赁合同*@，核实相关经办人员的身份信息***，避免签订与实际租赁金额不符的合同**，避免租赁合同中相关重要条款空白%%#@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*#%@@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#@@，把这些诉求表达出来%#%*，如果商家不愿意#@@，那么就赶紧离开#%**，避免法律风险#*。”徐海燕说%@@@，另外要注意保存好证据##，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%@@@，以便维权@@#%*。

　　杨敏也提出%*%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%@，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@，是否存在高额的违约金等情形%%*@#，谨防合同陷阱@@*#。对于含义不明确的条款%**，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%*#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#%**，要求平台在显著位置明确提示相关风险**@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@#%@*。”杨敏说##%。