注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#@@*%，再将手机回租给用户@##%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%*%@*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)***%@。

　　近日*@，《法治日报》记者调查发现%@，手机租赁业务暗藏不少陷阱##@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介##%%，以手机回租等形式变相发放贷款*@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*%#*，通过收取高额利息牟利%%%%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@*，让消费者陷入高额贷款%@，最后机钱两空*#@。

　　受访专家指出#%*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%***，“手机租赁”只是一个噱头#@#，一些现金贷平台通过手机媒介@@%##，绕过“借贷”的概念%@@*#，把借贷业务变成了租赁业务@***，涉嫌欺诈等违法行为#%##@。建议监管部门对此类模式加大监管力度%@@@#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@，警惕掉入手机回租的陷阱*%@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%#@@。

　　去年年底@%#，刘林向同学借2000元买了一部手机*@#@#，一周后同学要求其提前还钱##。听刘林说自己手上暂时没钱后@%*#%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%*，就能换一笔钱@@%*@，还可以以回租的方式继续使用手机#%。

　　刘林照做了@@%%，将手机抵押了3个月###**，换来2000元#*@#@。可没想到3个月后@#，2000元借款变成了1万元#*。到期后*@*#*，他没有钱还款%%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@@*%，还称“如果不如期还钱@#@%@，便将此事告诉他同学、父母”*@%。

　　无奈之下@*#%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*@%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%@%@。

　　王某开了一家小纺织厂@@%，因资金周转困难%@%*#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%%##，遂联系对方申请贷款#*#@。对方称其贷款形式是租赁手机#@%%，先认购他们提供的手机#@**，再把手机卖给回收手机的商户###*，再以回租方式贷款#*%#，期限至少一个月##。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%@*#，工作人员拿出两部苹果15Pro max*%，共19200元%#***，还称他们有回收手机渠道#****，每部手机回收价是8700元###%%，两部手机共17400元#*。

　　之后##@*%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@%@@，合约上写着：手机金额为9600元一部@@#，每日租金是160元/部@*，押金1000元/部@@*，租期一个月#%#。结果%%@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@#%**，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*##*，实际拿到的贷款只有14400元%#@#%。王某每天还要付320元租金**，不及时支付的话#*###，工作人员会打电话、发短信来催*#。后来%@，对方找上门坐在王某工厂里不走##，王某只好借了钱来还@%@@。

　　合同写着两部手机价值19200元%%@#，王某实际拿到手的却只有14400元*@，加上每天320元的租金#%*，一个月下来##，王某要还28800元@#，折算成年利率高达600%@*。

　　警方表示%%*#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%#@，“与常规贷款的‘头利息’类似”##*#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%*#*#，跟风追求时髦产品、高消费%%，经济困难**，想到去贷款%*，银行贷款一般周期较长**%#%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%***#，但这些平台或公司其实是没有资质的@@%。”警方提醒道#@#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@**%，记者注意到*@，近期与回租手机相关的投诉达数十条%*@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#*，将现金贷业务变身为回租贷##@#%，名为租赁#*，实为借贷%@*@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#*%%。

　　记者调查发现*%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@#%%#，诱导用户通过“订阅”手机借钱@#@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#@%，平台出借资金***%#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@@。到期后%@，用户以回购价的形式支付还款#%%@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息**#%，如果用户逾期未支付租金%*%*%，平台就会开始催收###@@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@%。

　　对于此类手机回租模式**，在业内人士看来%#%#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%，不仅暗藏合规风险%**#*，用户隐私安全也难以保障*#%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@#@%*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致##%，本质上也没有场景依托%@，属于典型的监管套利行为*@@@，会被视作现金贷进行监管#%@#。”业内人士说*%。

　　除了回租手机有陷阱外@%%*#，记者调查发现##%**，单纯租手机也有不少风险%@@。

　　在某租赁平台@@@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*#**。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%%，券后价格为19.57元/天#*@#，租期只有一年的选项可供选择*#@*#。

　　勾选相关条款后*@@%*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@%%#*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%@%%*，共计7830.96元%#。租期满一年后%%，如果想要买断**%##，需支付4377元#%。且平台不支持提前归还%%*%@，如提前归还@@*，需支付剩余所有租金#@*#。

　　页面还有另外一个选项*#%#，租完即送%%%@*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%，比市场价高出近3000元%#*#@。但记者实际操作发现*@*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*#*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#*，共计11848元*#*，比其页面宣传的要多出近500元#@@%。

　　业内人士告诉记者%#，在租赁平台页面上#%，消费者看到的每月付款金额*@@#@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的##，并非消费者理解的月产品租金*#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@%%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@#%*#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*#。这个‘等’字往往暗藏玄机*%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%*%@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%**@%。”该业内人士说*@*@，很多人可能都容易忽视合同细节***，如果不仔细查看@%%##，就容易落入陷阱*@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*%***，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#@，侵犯了消费者的知情权**%，也是非诚信经营行为@#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴**，涉嫌欺诈等违法行为#%#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任**，如构成违法行为的@%#*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任##*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%#*#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@#%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照##*。租赁时@@%%*，要认真审核租赁合同%%*，核实相关经办人员的身份信息%%@@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同%##@，避免租赁合同中相关重要条款空白#*#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#@#@@，把这些诉求表达出来%*，如果商家不愿意%@@%*，那么就赶紧离开%*@*，避免法律风险%*@%。”徐海燕说*@#，另外要注意保存好证据##*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*##，以便维权%@%。

　　杨敏也提出*%#@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%%#%，是否存在高额的违约金等情形@#，谨防合同陷阱@@。对于含义不明确的条款%@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#@#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%*#，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*@@%。”杨敏说%#。