注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%#@%，再将手机回租给用户#%#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)##%。

　　近日*%，《法治日报》记者调查发现@#，手机租赁业务暗藏不少陷阱@#@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%#，以手机回租等形式变相发放贷款@***。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#%，通过收取高额利息牟利*@@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@@*%@，让消费者陷入高额贷款*@*，最后机钱两空%@%%@。

　　受访专家指出#%#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*%**，“手机租赁”只是一个噱头*#%*，一些现金贷平台通过手机媒介@**，绕过“借贷”的概念@@，把借贷业务变成了租赁业务@%%，涉嫌欺诈等违法行为%#。建议监管部门对此类模式加大监管力度#%@#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#*#，警惕掉入手机回租的陷阱@%*%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#*#。

　　去年年底%*#，刘林向同学借2000元买了一部手机%@，一周后同学要求其提前还钱@#。听刘林说自己手上暂时没钱后%*%#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*@，就能换一笔钱%**，还可以以回租的方式继续使用手机*%@*%。

　　刘林照做了@@%@#，将手机抵押了3个月#%，换来2000元*@。可没想到3个月后#@，2000元借款变成了1万元*#*。到期后#@%，他没有钱还款@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*#，还称“如果不如期还钱@%#，便将此事告诉他同学、父母”*##。

　　无奈之下%@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%***@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%###。

　　王某开了一家小纺织厂#%#，因资金周转困难%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*%@@，遂联系对方申请贷款*@*%%。对方称其贷款形式是租赁手机*%%，先认购他们提供的手机@%@@%，再把手机卖给回收手机的商户%*@**，再以回租方式贷款@*，期限至少一个月*%@@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*@*%，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%#*，共19200元###**，还称他们有回收手机渠道*@*%，每部手机回收价是8700元##@，两部手机共17400元*@*%。

　　之后#@*%%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*##，合约上写着：手机金额为9600元一部#@##，每日租金是160元/部*@#，押金1000元/部##，租期一个月%@*#%。结果#***，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@*%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%@#@，实际拿到的贷款只有14400元*@%。王某每天还要付320元租金*%%*，不及时支付的话@**%，工作人员会打电话、发短信来催@#*%。后来**，对方找上门坐在王某工厂里不走@%，王某只好借了钱来还%@@@%。

　　合同写着两部手机价值19200元%%，王某实际拿到手的却只有14400元***@，加上每天320元的租金%%#%*，一个月下来*@###，王某要还28800元%#@*，折算成年利率高达600%@@#@@。

　　警方表示@%*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%@*，“与常规贷款的‘头利息’类似”*##。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人**，跟风追求时髦产品、高消费%@，经济困难*%，想到去贷款#%@#，银行贷款一般周期较长#@%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%##*@，但这些平台或公司其实是没有资质的%%*@。”警方提醒道#@%*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*#*@*，记者注意到@##，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%#%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@####，将现金贷业务变身为回租贷%@@@，名为租赁#*@%，实为借贷@#@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务##。

　　记者调查发现##，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*%@#，诱导用户通过“订阅”手机借钱%#%%@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@，平台出借资金%#%%*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#***%。到期后#*@，用户以回购价的形式支付还款%%@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%%*，如果用户逾期未支付租金*@，平台就会开始催收*#*@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收##*#*。

　　对于此类手机回租模式##，在业内人士看来*@**@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#*@，不仅暗藏合规风险%##@#，用户隐私安全也难以保障##%@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%*#@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%%@，本质上也没有场景依托*%#%*，属于典型的监管套利行为*@，会被视作现金贷进行监管%*#%#。”业内人士说@%%。

　　除了回租手机有陷阱外@*@@，记者调查发现%#，单纯租手机也有不少风险@#%*@。

　　在某租赁平台*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”**。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机**，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%*@*#，券后价格为19.57元/天#*，租期只有一年的选项可供选择@%%。

　　勾选相关条款后*#*@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#@#*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#@@，共计7830.96元@#。租期满一年后@@*@#，如果想要买断%@###，需支付4377元@%#。且平台不支持提前归还@*%，如提前归还**@*，需支付剩余所有租金#*。

　　页面还有另外一个选项%#@#*，租完即送##*##。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@**#，比市场价高出近3000元#%*%。但记者实际操作发现@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#%**@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*##%@，共计11848元##%@*，比其页面宣传的要多出近500元*@**@。

　　业内人士告诉记者@*%%，在租赁平台页面上*@，消费者看到的每月付款金额@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#%%%，并非消费者理解的月产品租金#@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%**#%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@*%#。这个‘等’字往往暗藏玄机#*#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为**@#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@*@#。”该业内人士说%%，很多人可能都容易忽视合同细节@#，如果不仔细查看%@*%#，就容易落入陷阱*@%*@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@*@*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%，侵犯了消费者的知情权*%*#，也是非诚信经营行为%%%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@#，涉嫌欺诈等违法行为@%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任##@*，如构成违法行为的*#%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#*@*#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@*@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照*@。租赁时**%，要认真审核租赁合同#**，核实相关经办人员的身份信息*#*，避免签订与实际租赁金额不符的合同%*%*，避免租赁合同中相关重要条款空白#@#%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@@，把这些诉求表达出来%*%#，如果商家不愿意%#@%#，那么就赶紧离开%@，避免法律风险@@#。”徐海燕说@*%#%，另外要注意保存好证据@#@*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#*@#%，以便维权*%。

　　杨敏也提出%%@#@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@%，特别是关于提前终止租赁的责任承担#*，是否存在高额的违约金等情形#*%@*，谨防合同陷阱###*。对于含义不明确的条款#*##*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据**%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*@%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%#*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#*#%。”杨敏说%@#@。