注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@***，再将手机回租给用户@*@*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@#*#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*%。

　　近日*#*@，《法治日报》记者调查发现*%@*，手机租赁业务暗藏不少陷阱@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介**，以手机回租等形式变相发放贷款#*@%@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者**，通过收取高额利息牟利%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#*@%，让消费者陷入高额贷款*@@，最后机钱两空@*##。

　　受访专家指出#**%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#*@，“手机租赁”只是一个噱头##@*%，一些现金贷平台通过手机媒介*%，绕过“借贷”的概念*%%%，把借贷业务变成了租赁业务*%%，涉嫌欺诈等违法行为*####。建议监管部门对此类模式加大监管力度*@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@#*#，警惕掉入手机回租的陷阱###@*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%@@。

　　去年年底*##*%，刘林向同学借2000元买了一部手机%*，一周后同学要求其提前还钱*@*#。听刘林说自己手上暂时没钱后#@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%*%#，就能换一笔钱@*，还可以以回租的方式继续使用手机##@#。

　　刘林照做了#*@@，将手机抵押了3个月*#**，换来2000元#%##*。可没想到3个月后@%，2000元借款变成了1万元%%**。到期后@@@*，他没有钱还款*%*%%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@@，还称“如果不如期还钱%@，便将此事告诉他同学、父母”%#%#*。

　　无奈之下#@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#@。

　　王某开了一家小纺织厂**%*%，因资金周转困难%%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引###@*，遂联系对方申请贷款%*#。对方称其贷款形式是租赁手机***，先认购他们提供的手机@%@，再把手机卖给回收手机的商户#%%%#，再以回租方式贷款%@@*，期限至少一个月@%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max%%，共19200元@*，还称他们有回收手机渠道**@#，每部手机回收价是8700元%@，两部手机共17400元%#*%*。

　　之后##@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@%，合约上写着：手机金额为9600元一部#@@%，每日租金是160元/部@*，押金1000元/部*%，租期一个月**%##。结果@%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中**%%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@*%#%，实际拿到的贷款只有14400元#@*@。王某每天还要付320元租金*@%，不及时支付的话@@，工作人员会打电话、发短信来催**@@@。后来@%##，对方找上门坐在王某工厂里不走*@，王某只好借了钱来还@#。

　　合同写着两部手机价值19200元*@@%，王某实际拿到手的却只有14400元***#，加上每天320元的租金@*%%*，一个月下来@@@，王某要还28800元*@@，折算成年利率高达600%**#*。

　　警方表示*%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”%%%*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%*@，跟风追求时髦产品、高消费#@%，经济困难@@@，想到去贷款%*，银行贷款一般周期较长%@*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%*#%，但这些平台或公司其实是没有资质的#%。”警方提醒道*#*@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*%，记者注意到@*#*#，近期与回租手机相关的投诉达数十条##@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#*%@*，将现金贷业务变身为回租贷@##@，名为租赁***%%，实为借贷**#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@*#@。

　　记者调查发现%#@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%%#，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@#%##，平台出借资金#%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金****#。到期后*#@，用户以回购价的形式支付还款##。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%，如果用户逾期未支付租金#*，平台就会开始催收**@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@#*%。

　　对于此类手机回租模式@@*%@，在业内人士看来#@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*@，不仅暗藏合规风险@@，用户隐私安全也难以保障*%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%@@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致**，本质上也没有场景依托*#%，属于典型的监管套利行为**#，会被视作现金贷进行监管@%%#%。”业内人士说**。

　　除了回租手机有陷阱外*#@@@，记者调查发现%@*，单纯租手机也有不少风险##*@。

　　在某租赁平台#@@*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@%%*%，券后价格为19.57元/天@#%@@，租期只有一年的选项可供选择@@%#@。

　　勾选相关条款后#@%@@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*#*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#@*#*，共计7830.96元%@%%。租期满一年后@@，如果想要买断*@**，需支付4377元#*%#。且平台不支持提前归还#@，如提前归还*##，需支付剩余所有租金#%。

　　页面还有另外一个选项#@@，租完即送##*%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@，比市场价高出近3000元#@@%*。但记者实际操作发现**@%#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%@##，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%#，共计11848元*##@#，比其页面宣传的要多出近500元@@*。

　　业内人士告诉记者@%*%#，在租赁平台页面上**%，消费者看到的每月付款金额@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*%@##，并非消费者理解的月产品租金*@#%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同##*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项##。这个‘等’字往往暗藏玄机@@*##。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%%%。”该业内人士说@**#%，很多人可能都容易忽视合同细节%*%%，如果不仔细查看@#，就容易落入陷阱*@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%@#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*，侵犯了消费者的知情权%#@，也是非诚信经营行为**。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#@，涉嫌欺诈等违法行为*%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任**#@@，如构成违法行为的**#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#@*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*%@@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%*@#，要求相关商家提供并核实相关营业执照%%%*#。租赁时@#%*，要认真审核租赁合同%@*@，核实相关经办人员的身份信息##*%，避免签订与实际租赁金额不符的合同*%@，避免租赁合同中相关重要条款空白%#%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*%%%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%，把这些诉求表达出来*#@*%，如果商家不愿意#@%，那么就赶紧离开*@*##，避免法律风险**#@。”徐海燕说##@%，另外要注意保存好证据**@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#%*#*，以便维权*%#。

　　杨敏也提出*@#*%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@，是否存在高额的违约金等情形*%*，谨防合同陷阱@#%。对于含义不明确的条款#%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#%%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@#*#，要求平台在显著位置明确提示相关风险#@#%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@%@*。”杨敏说*%*@%。