注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#@%，再将手机回租给用户%@***，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%###*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#*。

　　近日*%#，《法治日报》记者调查发现#@#@，手机租赁业务暗藏不少陷阱#@#@@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#@#%，以手机回租等形式变相发放贷款%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@*#，通过收取高额利息牟利*#@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%##*@，让消费者陷入高额贷款#%@*，最后机钱两空%#%*。

　　受访专家指出*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%#@，“手机租赁”只是一个噱头#%%%，一些现金贷平台通过手机媒介@%，绕过“借贷”的概念#%@#，把借贷业务变成了租赁业务%*#*@，涉嫌欺诈等违法行为#%*%#。建议监管部门对此类模式加大监管力度%@%**，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#@%，警惕掉入手机回租的陷阱@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%。

　　去年年底*#@，刘林向同学借2000元买了一部手机@#，一周后同学要求其提前还钱#%#%%。听刘林说自己手上暂时没钱后%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%#@*，就能换一笔钱#*%，还可以以回租的方式继续使用手机%*。

　　刘林照做了%@，将手机抵押了3个月##*#，换来2000元%%*。可没想到3个月后%@@，2000元借款变成了1万元*#@%。到期后*@，他没有钱还款@%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%#，还称“如果不如期还钱#*@，便将此事告诉他同学、父母”@%。

　　无奈之下*%*@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#*@#*。

　　王某开了一家小纺织厂**%，因资金周转困难###%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@，遂联系对方申请贷款*%#@%。对方称其贷款形式是租赁手机#@#，先认购他们提供的手机#@，再把手机卖给回收手机的商户@@%*，再以回租方式贷款**，期限至少一个月#@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%%，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@，共19200元#*，还称他们有回收手机渠道%*%，每部手机回收价是8700元@##**，两部手机共17400元#@#。

　　之后@#@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@%，合约上写着：手机金额为9600元一部*@，每日租金是160元/部%%@##，押金1000元/部*#*#，租期一个月%*%%#。结果##，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%*#%，实际拿到的贷款只有14400元@#*。王某每天还要付320元租金*#，不及时支付的话##*@@，工作人员会打电话、发短信来催%#@%。后来#*#@，对方找上门坐在王某工厂里不走###%*，王某只好借了钱来还@*。

　　合同写着两部手机价值19200元%*，王某实际拿到手的却只有14400元@*，加上每天320元的租金@#%*，一个月下来#@#%#，王某要还28800元@@%%，折算成年利率高达600%##**。

　　警方表示##，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#%@#%，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@%%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@@*#，跟风追求时髦产品、高消费@%#，经济困难@@，想到去贷款%**，银行贷款一般周期较长%**，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@#，但这些平台或公司其实是没有资质的#*@%。”警方提醒道##*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@@，记者注意到*#%，近期与回租手机相关的投诉达数十条*####，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%，将现金贷业务变身为回租贷#%*@，名为租赁*@@*@，实为借贷*%*#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%**@。

　　记者调查发现%**%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号**，诱导用户通过“订阅”手机借钱#%@@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%*，平台出借资金%%#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#**@。到期后%#@，用户以回购价的形式支付还款@@*#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%@@，如果用户逾期未支付租金**%，平台就会开始催收##@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%。

　　对于此类手机回租模式%@@**，在业内人士看来%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#%##，不仅暗藏合规风险@%#，用户隐私安全也难以保障##%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%#%@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%*@，本质上也没有场景依托@*%*#，属于典型的监管套利行为#**，会被视作现金贷进行监管*%*%。”业内人士说##@@。

　　除了回租手机有陷阱外#*#*，记者调查发现#*@#*，单纯租手机也有不少风险@@。

　　在某租赁平台*#%@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”**%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#%*#*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@#@，券后价格为19.57元/天@#@*，租期只有一年的选项可供选择#*@%。

　　勾选相关条款后@@@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*%，共计7830.96元#%*@#。租期满一年后%%，如果想要买断%#**@，需支付4377元%*。且平台不支持提前归还@*，如提前归还#*%*%，需支付剩余所有租金#*#%。

　　页面还有另外一个选项%@@*，租完即送%%#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元##%*%，比市场价高出近3000元***#*。但记者实际操作发现*%%%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%%#，共计11848元%@#，比其页面宣传的要多出近500元%@@%*。

　　业内人士告诉记者%@，在租赁平台页面上*%，消费者看到的每月付款金额*@%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*，并非消费者理解的月产品租金@%%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%*##，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#@%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@#。这个‘等’字往往暗藏玄机***#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#*%**。”该业内人士说%%@*%，很多人可能都容易忽视合同细节**##，如果不仔细查看%*，就容易落入陷阱*@***。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%%@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%*，侵犯了消费者的知情权%%，也是非诚信经营行为*#%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*%@%，涉嫌欺诈等违法行为@@%%%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%*@@，如构成违法行为的@%#%%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#*@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@%%*，要求相关商家提供并核实相关营业执照#*@#。租赁时@#*%，要认真审核租赁合同@%@@%，核实相关经办人员的身份信息##，避免签订与实际租赁金额不符的合同#%##，避免租赁合同中相关重要条款空白#**%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求###*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%#*@%，把这些诉求表达出来@##%%，如果商家不愿意%%%%，那么就赶紧离开#%，避免法律风险@@%。”徐海燕说%%*，另外要注意保存好证据%@#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%@%@，以便维权@%###。

　　杨敏也提出*@*##，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%%@%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@@，是否存在高额的违约金等情形@%@%，谨防合同陷阱%##。对于含义不明确的条款@*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@**@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险***，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@%*。”杨敏说##*。