将手机估价作为借款金额回收用户手机*%*，再将手机回租给用户%#@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%%@*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*%。

　　近日##*，《法治日报》记者调查发现#%@**，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%@@，以手机回租等形式变相发放贷款#%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#*#，通过收取高额利息牟利%*%#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@@，让消费者陷入高额贷款###，最后机钱两空@@*。

　　受访专家指出@#*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款**，“手机租赁”只是一个噱头**，一些现金贷平台通过手机媒介#*%，绕过“借贷”的概念#%，把借贷业务变成了租赁业务#*，涉嫌欺诈等违法行为##*##。建议监管部门对此类模式加大监管力度%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%，警惕掉入手机回租的陷阱##。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱##*%@。

　　去年年底*@**@，刘林向同学借2000元买了一部手机%*#@，一周后同学要求其提前还钱*@。听刘林说自己手上暂时没钱后**，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@**#，就能换一笔钱@#，还可以以回租的方式继续使用手机*%。

　　刘林照做了@**@，将手机抵押了3个月*##，换来2000元@#@@#。可没想到3个月后**#，2000元借款变成了1万元%#*%。到期后*@#*，他没有钱还款*%@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*#，还称“如果不如期还钱**#%，便将此事告诉他同学、父母”%#。

　　无奈之下@%#%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#*@%*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%##%。

　　王某开了一家小纺织厂***#，因资金周转困难%#*%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#%%%#，遂联系对方申请贷款@#@@。对方称其贷款形式是租赁手机@*，先认购他们提供的手机@%#，再把手机卖给回收手机的商户@@@%，再以回租方式贷款@#，期限至少一个月#@%%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*#*，工作人员拿出两部苹果15Pro max**@**，共19200元@%@*@，还称他们有回收手机渠道%#@，每部手机回收价是8700元###*#，两部手机共17400元*##。

　　之后%#@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名**%，合约上写着：手机金额为9600元一部##@，每日租金是160元/部@#，押金1000元/部**#*@，租期一个月*@#%@。结果%##，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用***，实际拿到的贷款只有14400元*%#%#。王某每天还要付320元租金%#**@，不及时支付的话#@%*#，工作人员会打电话、发短信来催**@。后来#@，对方找上门坐在王某工厂里不走@@#*，王某只好借了钱来还@%%%#。

　　合同写着两部手机价值19200元*@%*，王某实际拿到手的却只有14400元#*#，加上每天320元的租金#%，一个月下来##@*，王某要还28800元#@%#%，折算成年利率高达600%#@#%。

　　警方表示@%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@**%，“与常规贷款的‘头利息’类似”*#@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%*%，跟风追求时髦产品、高消费%*%，经济困难@@，想到去贷款*%，银行贷款一般周期较长*@**@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*%*%，但这些平台或公司其实是没有资质的%*%@*。”警方提醒道@#*#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上##%*，记者注意到%@#，近期与回租手机相关的投诉达数十条%#*%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%，将现金贷业务变身为回租贷*%*，名为租赁@*#%@，实为借贷%@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*@*#。

　　记者调查发现**#*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@%**，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*@，平台出借资金*@@%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金##@#@。到期后#@@#%，用户以回购价的形式支付还款#@*#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@#，如果用户逾期未支付租金**，平台就会开始催收@%#*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@@。

　　对于此类手机回租模式@%，在业内人士看来#*@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%%@#，不仅暗藏合规风险#*#，用户隐私安全也难以保障*@*#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%*%*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@@#，本质上也没有场景依托@**，属于典型的监管套利行为%@%，会被视作现金贷进行监管%**#。”业内人士说*%@。

　　除了回租手机有陷阱外***@，记者调查发现@@，单纯租手机也有不少风险@*。

　　在某租赁平台#*@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%*##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@#%，券后价格为19.57元/天#@@#，租期只有一年的选项可供选择**。

　　勾选相关条款后#*@*#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#**#@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@*%，共计7830.96元##。租期满一年后*%#@，如果想要买断*@，需支付4377元@%。且平台不支持提前归还%*，如提前归还@#@%@，需支付剩余所有租金*##**。

　　页面还有另外一个选项%#%#%，租完即送@%##。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*#@，比市场价高出近3000元**@%#。但记者实际操作发现#%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#@**，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%*@@，共计11848元%*%，比其页面宣传的要多出近500元*%。

　　业内人士告诉记者*#%%，在租赁平台页面上%%#@#，消费者看到的每月付款金额@%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%*%**，并非消费者理解的月产品租金*%@@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@%*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%@@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%**。这个‘等’字往往暗藏玄机@@%#@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#%#@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%。”该业内人士说##*@，很多人可能都容易忽视合同细节*#@#%，如果不仔细查看@%*，就容易落入陷阱**。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来***#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%%，侵犯了消费者的知情权#%%**，也是非诚信经营行为%@@**。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@**@，涉嫌欺诈等违法行为%*@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@##，如构成违法行为的#@#*@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任##%%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#*@*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%###*，要求相关商家提供并核实相关营业执照#@*。租赁时*@%%，要认真审核租赁合同#@@%*，核实相关经办人员的身份信息*@@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同#@#，避免租赁合同中相关重要条款空白%%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#%*%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%，把这些诉求表达出来@*%，如果商家不愿意#@，那么就赶紧离开*%，避免法律风险##。”徐海燕说*#，另外要注意保存好证据%%@#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好**#%*，以便维权#%@#。

　　杨敏也提出#%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%*%%@，是否存在高额的违约金等情形#%#，谨防合同陷阱#*@。对于含义不明确的条款@*%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@%%%#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@%@#，要求平台在显著位置明确提示相关风险##*%#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#*##*。”杨敏说@#。