注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@#*，再将手机回租给用户#@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)**，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%@#@。

　　近日@%，《法治日报》记者调查发现##*，手机租赁业务暗藏不少陷阱*#%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*@%*，以手机回租等形式变相发放贷款*%%#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@*%*，通过收取高额利息牟利@*%%*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额**#*%，让消费者陷入高额贷款%#，最后机钱两空##*#。

　　受访专家指出%%%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#*#，“手机租赁”只是一个噱头@%#*，一些现金贷平台通过手机媒介#@，绕过“借贷”的概念@*，把借贷业务变成了租赁业务*%**，涉嫌欺诈等违法行为*%%#*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@*%%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%@，警惕掉入手机回租的陷阱***##。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@%**。

　　去年年底@#@#，刘林向同学借2000元买了一部手机@*#，一周后同学要求其提前还钱%%#%@。听刘林说自己手上暂时没钱后#@*%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%%*，就能换一笔钱%%%##，还可以以回租的方式继续使用手机#@@%@。

　　刘林照做了##，将手机抵押了3个月%*，换来2000元%@。可没想到3个月后#*%@，2000元借款变成了1万元#%%。到期后@#@%#，他没有钱还款%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%*@##，还称“如果不如期还钱%*#%，便将此事告诉他同学、父母”@%#*。

　　无奈之下*@*@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似**。

　　王某开了一家小纺织厂*%#*@，因资金周转困难***，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@#*%，遂联系对方申请贷款%#@。对方称其贷款形式是租赁手机#%@@%，先认购他们提供的手机%@%%#，再把手机卖给回收手机的商户%*@，再以回租方式贷款**#%，期限至少一个月%@*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%@%，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%%#%，共19200元##*#%，还称他们有回收手机渠道##*，每部手机回收价是8700元*%##，两部手机共17400元@@%。

　　之后@***@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%，合约上写着：手机金额为9600元一部*@，每日租金是160元/部*#%%*，押金1000元/部%##@%，租期一个月#@%*#。结果##@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#*#**，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%#*，实际拿到的贷款只有14400元*##%。王某每天还要付320元租金@%#，不及时支付的话*%#，工作人员会打电话、发短信来催@%@@%。后来#%*%，对方找上门坐在王某工厂里不走*#，王某只好借了钱来还##@#。

　　合同写着两部手机价值19200元#%，王某实际拿到手的却只有14400元#@#，加上每天320元的租金%%*，一个月下来%@#，王某要还28800元%#*#@，折算成年利率高达600%%@*@#。

　　警方表示%*%%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@###%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#%%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@@##，跟风追求时髦产品、高消费#*，经济困难*%@#，想到去贷款@@@#，银行贷款一般周期较长%%*%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司##，但这些平台或公司其实是没有资质的#@*。”警方提醒道#@##%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#*%%@，记者注意到#*@@，近期与回租手机相关的投诉达数十条#*#%#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@#，将现金贷业务变身为回租贷%@*，名为租赁%@，实为借贷%%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@*@。

　　记者调查发现@%@%*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*%#*，诱导用户通过“订阅”手机借钱@###，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#*，平台出借资金#%%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@。到期后%@@，用户以回购价的形式支付还款#%#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@*，如果用户逾期未支付租金#@#，平台就会开始催收%@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收***。

　　对于此类手机回租模式*@@，在业内人士看来@@@%%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@#@，不仅暗藏合规风险%#**@，用户隐私安全也难以保障%%@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%#*，本质上也没有场景依托#@，属于典型的监管套利行为@*#，会被视作现金贷进行监管@@*#。”业内人士说@%。

　　除了回租手机有陷阱外**@，记者调查发现%@，单纯租手机也有不少风险#*@*%。

　　在某租赁平台***@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@%*@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%*@@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%%%，券后价格为19.57元/天%**#*，租期只有一年的选项可供选择@@。

　　勾选相关条款后*%%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#*%%，共计7830.96元#%#@*。租期满一年后@%@，如果想要买断**%，需支付4377元@*%。且平台不支持提前归还@%，如提前归还@*，需支付剩余所有租金*@*。

　　页面还有另外一个选项##*##，租完即送*%*#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*#，比市场价高出近3000元%%**#。但记者实际操作发现##@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)**#**，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@*@，共计11848元@*##，比其页面宣传的要多出近500元@*#。

　　业内人士告诉记者%%#%%，在租赁平台页面上##@，消费者看到的每月付款金额*%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%**%，并非消费者理解的月产品租金#%#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*##@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@#@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项##%@#。这个‘等’字往往暗藏玄机%%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为**%%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#*@*。”该业内人士说#@*，很多人可能都容易忽视合同细节#*，如果不仔细查看%@，就容易落入陷阱%*@%%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款##，侵犯了消费者的知情权%#@%#，也是非诚信经营行为*##@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*，涉嫌欺诈等违法行为@#%#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%@%#，如构成违法行为的%#**#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%*@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#@###，要求相关商家提供并核实相关营业执照%%。租赁时%#@*%，要认真审核租赁合同@#@*，核实相关经办人员的身份信息@@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%##，避免租赁合同中相关重要条款空白#@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#*#，把这些诉求表达出来#*#*%，如果商家不愿意@**，那么就赶紧离开%@#*@，避免法律风险%#。”徐海燕说@@@，另外要注意保存好证据@*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@#，以便维权***。

　　杨敏也提出@%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#*，特别是关于提前终止租赁的责任承担*#%，是否存在高额的违约金等情形**%*，谨防合同陷阱*#。对于含义不明确的条款###**，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@@@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@#@%%，要求平台在显著位置明确提示相关风险#@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%#@。”杨敏说%#。