注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%%，再将手机回租给用户%*#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%@*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@@。

　　近日@*，《法治日报》记者调查发现%@#%，手机租赁业务暗藏不少陷阱%#%*%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@*，以手机回租等形式变相发放贷款@##*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%%，通过收取高额利息牟利@#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#*@@@，让消费者陷入高额贷款**%@，最后机钱两空@**@。

　　受访专家指出*#*@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%%，“手机租赁”只是一个噱头@%###，一些现金贷平台通过手机媒介%%，绕过“借贷”的概念##*%#，把借贷业务变成了租赁业务@%##，涉嫌欺诈等违法行为%**#。建议监管部门对此类模式加大监管力度%%*@%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%@，警惕掉入手机回租的陷阱#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%%*@。

　　去年年底#@，刘林向同学借2000元买了一部手机%**，一周后同学要求其提前还钱%*。听刘林说自己手上暂时没钱后#%##，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%#，就能换一笔钱%*%*，还可以以回租的方式继续使用手机*@。

　　刘林照做了*%，将手机抵押了3个月*%，换来2000元##@。可没想到3个月后@@%*%，2000元借款变成了1万元#*%%。到期后@%%@*，他没有钱还款###*@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%**@*，还称“如果不如期还钱##，便将此事告诉他同学、父母”%#@。

　　无奈之下@%@*@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*%#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%%#@。

　　王某开了一家小纺织厂%%*@*，因资金周转困难**@@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@%%，遂联系对方申请贷款*#。对方称其贷款形式是租赁手机%@@@，先认购他们提供的手机*%*，再把手机卖给回收手机的商户#*%*，再以回租方式贷款%@@%%，期限至少一个月@##。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max%@#，共19200元#*#，还称他们有回收手机渠道#@##，每部手机回收价是8700元@##@%，两部手机共17400元#%##。

　　之后**，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#*，合约上写着：手机金额为9600元一部*%@@，每日租金是160元/部@%@，押金1000元/部@##，租期一个月%*。结果%#%%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*@%@*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*%@%@，实际拿到的贷款只有14400元*@@。王某每天还要付320元租金*@#@#，不及时支付的话*%，工作人员会打电话、发短信来催*#@%#。后来@#，对方找上门坐在王某工厂里不走@%#%，王某只好借了钱来还%#。

　　合同写着两部手机价值19200元*%%#，王某实际拿到手的却只有14400元%#，加上每天320元的租金#*@#，一个月下来#%，王某要还28800元%*@，折算成年利率高达600%@*@。

　　警方表示%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*，“与常规贷款的‘头利息’类似”#*%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%*##@，跟风追求时髦产品、高消费*@*@，经济困难@@@，想到去贷款@#%，银行贷款一般周期较长%*@#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#****，但这些平台或公司其实是没有资质的@#。”警方提醒道#*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%%@*@，记者注意到##**，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%%@，将现金贷业务变身为回租贷%%*#，名为租赁#%%**，实为借贷%#@%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*#%@@。

　　记者调查发现@*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号****%，诱导用户通过“订阅”手机借钱#*%@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*##，平台出借资金@%@%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#*@*。到期后%*，用户以回购价的形式支付还款%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@@#*，如果用户逾期未支付租金@@##@，平台就会开始催收**@@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@#。

　　对于此类手机回租模式*%，在业内人士看来#%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*@，不仅暗藏合规风险*@*，用户隐私安全也难以保障@%@*%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@#*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#***，本质上也没有场景依托*%，属于典型的监管套利行为%*@*%，会被视作现金贷进行监管*@。”业内人士说#%@@。

　　除了回租手机有陷阱外@#，记者调查发现%*%，单纯租手机也有不少风险**。

　　在某租赁平台*#%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*#*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@@，券后价格为19.57元/天*@#，租期只有一年的选项可供选择%**%。

　　勾选相关条款后@@@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)##***，次月至租期结束每月需实际支付636.83元****，共计7830.96元*@%。租期满一年后#*@*，如果想要买断#%*@，需支付4377元*%。且平台不支持提前归还##%#，如提前归还%*%@#，需支付剩余所有租金*@*#。

　　页面还有另外一个选项#%*，租完即送%##%*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元##@，比市场价高出近3000元%@%@@。但记者实际操作发现%%*#*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@@#*，共计11848元#*#，比其页面宣传的要多出近500元@%#*#。

　　业内人士告诉记者@*%#，在租赁平台页面上#@@，消费者看到的每月付款金额%%##%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%##*，并非消费者理解的月产品租金###。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@%#%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#**。这个‘等’字往往暗藏玄机@*%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#*@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#***@。”该业内人士说%@%*，很多人可能都容易忽视合同细节#*，如果不仔细查看%@*%，就容易落入陷阱*@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#**，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@*%#，侵犯了消费者的知情权*@，也是非诚信经营行为#@*%#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##*@，涉嫌欺诈等违法行为%*%@*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@*%@#，如构成违法行为的%*%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%#%*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*#@@*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%#@%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照#%#。租赁时%#@@，要认真审核租赁合同@*#，核实相关经办人员的身份信息@*%*，避免签订与实际租赁金额不符的合同**，避免租赁合同中相关重要条款空白*%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*%@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#@，把这些诉求表达出来#%***，如果商家不愿意*#*@，那么就赶紧离开#*@*，避免法律风险#*##。”徐海燕说**%#*，另外要注意保存好证据#*#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#%%@，以便维权@***。

　　杨敏也提出##，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款**@，特别是关于提前终止租赁的责任承担*%@*，是否存在高额的违约金等情形#%%*，谨防合同陷阱%%*#。对于含义不明确的条款@#*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据**@%%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#%*，要求平台在显著位置明确提示相关风险@@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度**。”杨敏说#*##*。