将手机估价作为借款金额回收用户手机##@%，再将手机回租给用户%%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@*。

　　近日@%@*%，《法治日报》记者调查发现%@#@#，手机租赁业务暗藏不少陷阱##%##，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%@，以手机回租等形式变相发放贷款*#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者##，通过收取高额利息牟利#@*%@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*@*#，让消费者陷入高额贷款##%，最后机钱两空*%。

　　受访专家指出%#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款###%#，“手机租赁”只是一个噱头#@%，一些现金贷平台通过手机媒介%**#，绕过“借贷”的概念@@*，把借贷业务变成了租赁业务@#@，涉嫌欺诈等违法行为#*#。建议监管部门对此类模式加大监管力度%**%#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@**%*，警惕掉入手机回租的陷阱*#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#*。

　　去年年底@*，刘林向同学借2000元买了一部手机%%%，一周后同学要求其提前还钱*%%%#。听刘林说自己手上暂时没钱后#@%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*%%，就能换一笔钱#*，还可以以回租的方式继续使用手机*@。

　　刘林照做了#*@*，将手机抵押了3个月*%@，换来2000元%#%。可没想到3个月后%*，2000元借款变成了1万元@%#@。到期后**@#，他没有钱还款##%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%@，还称“如果不如期还钱*@**@，便将此事告诉他同学、父母”*%@#%。

　　无奈之下%@%**，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@#。

　　王某开了一家小纺织厂%*%**，因资金周转困难%@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#%%，遂联系对方申请贷款*@#。对方称其贷款形式是租赁手机*%@@%，先认购他们提供的手机%%***，再把手机卖给回收手机的商户#*#*，再以回租方式贷款%**#@，期限至少一个月*#*%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*%@@，工作人员拿出两部苹果15Pro max*%@#，共19200元#**，还称他们有回收手机渠道%#@%，每部手机回收价是8700元%#，两部手机共17400元##%。

　　之后%@%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#*@%，合约上写着：手机金额为9600元一部@*@#，每日租金是160元/部#%，押金1000元/部@*#，租期一个月%@##%。结果*#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中**@@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*@*%@，实际拿到的贷款只有14400元##%*#。王某每天还要付320元租金*#，不及时支付的话##，工作人员会打电话、发短信来催*%#@*。后来%%%@*，对方找上门坐在王某工厂里不走@%@%，王某只好借了钱来还*#**。

　　合同写着两部手机价值19200元%*#，王某实际拿到手的却只有14400元%*@%，加上每天320元的租金#@%*，一个月下来%#，王某要还28800元%@@*，折算成年利率高达600%##。

　　警方表示*#@#*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@##，“与常规贷款的‘头利息’类似”%*#@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@*###，跟风追求时髦产品、高消费*#%%@，经济困难%#，想到去贷款%*，银行贷款一般周期较长@@%##，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司**#@，但这些平台或公司其实是没有资质的*%#*@。”警方提醒道%%@#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%@@@，记者注意到*#，近期与回租手机相关的投诉达数十条%#%%%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%，将现金贷业务变身为回租贷**#@，名为租赁*#%%，实为借贷@%@%#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务###@。

　　记者调查发现#%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#@%@%，诱导用户通过“订阅”手机借钱@*#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%*@%，平台出借资金*@*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%*%*。到期后@*@#，用户以回购价的形式支付还款*@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%，如果用户逾期未支付租金@#@@*，平台就会开始催收@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收##*@%。

　　对于此类手机回租模式###，在业内人士看来##，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务##@，不仅暗藏合规风险#@#，用户隐私安全也难以保障%*#@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致***@，本质上也没有场景依托#%，属于典型的监管套利行为@@%%%，会被视作现金贷进行监管%@@@*。”业内人士说*#*%%。

　　除了回租手机有陷阱外@%#*%，记者调查发现*%，单纯租手机也有不少风险@*@@@。

　　在某租赁平台#@%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@*#@*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*##%#，券后价格为19.57元/天#*@，租期只有一年的选项可供选择*%。

　　勾选相关条款后*@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#*#@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@@#@，共计7830.96元%%*。租期满一年后#*，如果想要买断#@，需支付4377元#*。且平台不支持提前归还@**#%，如提前归还#@%##，需支付剩余所有租金%#。

　　页面还有另外一个选项*%*，租完即送@@#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@%，比市场价高出近3000元#*%*@。但记者实际操作发现**#*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)##%%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#%@@@，共计11848元%#，比其页面宣传的要多出近500元@@###。

　　业内人士告诉记者%@#%*，在租赁平台页面上###**，消费者看到的每月付款金额%#*#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%*，并非消费者理解的月产品租金@%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@%%#@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@*##，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项***@。这个‘等’字往往暗藏玄机**@%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%*@。”该业内人士说#%#，很多人可能都容易忽视合同细节##*##，如果不仔细查看**@%，就容易落入陷阱*%#@*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@#，侵犯了消费者的知情权%#*#，也是非诚信经营行为%@%*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%@#，涉嫌欺诈等违法行为%*#@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*%*%*，如构成违法行为的@##，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@#*@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构****@，要求相关商家提供并核实相关营业执照#*%*%。租赁时@*#%，要认真审核租赁合同*#@，核实相关经办人员的身份信息**#*，避免签订与实际租赁金额不符的合同##*，避免租赁合同中相关重要条款空白%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*%@%，把这些诉求表达出来*##*，如果商家不愿意##，那么就赶紧离开@%@，避免法律风险#%#%。”徐海燕说%**，另外要注意保存好证据@#%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好***%*，以便维权%%**。

　　杨敏也提出%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担**%@*，是否存在高额的违约金等情形*#**#，谨防合同陷阱*@。对于含义不明确的条款%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*@%@#，要求平台在显著位置明确提示相关风险**#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*%@。”杨敏说%%@*。