注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%*，再将手机回租给用户@%%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)****@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@@*%。

　　近日%%，《法治日报》记者调查发现#**，手机租赁业务暗藏不少陷阱*#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介**%，以手机回租等形式变相发放贷款*@@*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#*%，通过收取高额利息牟利@#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%%，让消费者陷入高额贷款@#，最后机钱两空#@%#。

　　受访专家指出%%%#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%**，“手机租赁”只是一个噱头#@%*，一些现金贷平台通过手机媒介%@，绕过“借贷”的概念##@#*，把借贷业务变成了租赁业务*%，涉嫌欺诈等违法行为##。建议监管部门对此类模式加大监管力度#**，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*@%*#，警惕掉入手机回租的陷阱*%#@*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*#*。

　　去年年底@@，刘林向同学借2000元买了一部手机#@##，一周后同学要求其提前还钱#@@。听刘林说自己手上暂时没钱后*%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#***，就能换一笔钱#*，还可以以回租的方式继续使用手机#%%。

　　刘林照做了###@，将手机抵押了3个月#%，换来2000元%*##*。可没想到3个月后@#**，2000元借款变成了1万元%@%。到期后%#，他没有钱还款#@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@#，还称“如果不如期还钱@@%%，便将此事告诉他同学、父母”%%##@。

　　无奈之下@***%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@*#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@##*。

　　王某开了一家小纺织厂@#，因资金周转困难@*@#%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@，遂联系对方申请贷款@%*#@。对方称其贷款形式是租赁手机*###，先认购他们提供的手机#@，再把手机卖给回收手机的商户**@#，再以回租方式贷款%%，期限至少一个月@@@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*%%*%，工作人员拿出两部苹果15Pro max%%#*，共19200元%@#%%，还称他们有回收手机渠道@@%，每部手机回收价是8700元%*%%，两部手机共17400元@#*。

　　之后#%**，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%@@，合约上写着：手机金额为9600元一部*@@#*，每日租金是160元/部##*，押金1000元/部%@，租期一个月@#%。结果#*##*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#*#@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@#*%%，实际拿到的贷款只有14400元*%%%。王某每天还要付320元租金#*%，不及时支付的话#@，工作人员会打电话、发短信来催*####。后来%#%，对方找上门坐在王某工厂里不走@@##，王某只好借了钱来还@*。

　　合同写着两部手机价值19200元##，王某实际拿到手的却只有14400元@#*#，加上每天320元的租金@#*，一个月下来%@*，王某要还28800元*#，折算成年利率高达600%@@@#*。

　　警方表示%%*#@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*@#，“与常规贷款的‘头利息’类似”%#%*@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人###%，跟风追求时髦产品、高消费@%，经济困难@%#，想到去贷款@#@#，银行贷款一般周期较长##，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@%，但这些平台或公司其实是没有资质的%@@@。”警方提醒道@**@#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上##，记者注意到@%#*%，近期与回租手机相关的投诉达数十条*@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%#*%，将现金贷业务变身为回租贷**，名为租赁@*，实为借贷**#%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*#@#@。

　　记者调查发现**，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%*，诱导用户通过“订阅”手机借钱@****，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@*@，平台出借资金%@@%*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金**%@。到期后##@*，用户以回购价的形式支付还款@%#@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#@@#，如果用户逾期未支付租金@%*#，平台就会开始催收##，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@#**。

　　对于此类手机回租模式**#，在业内人士看来#@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@@#，不仅暗藏合规风险%%，用户隐私安全也难以保障%@*#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定####*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@*%*@，本质上也没有场景依托%@@@*，属于典型的监管套利行为#*@，会被视作现金贷进行监管%@@。”业内人士说*%%。

　　除了回租手机有陷阱外*#@#，记者调查发现@@，单纯租手机也有不少风险%@#@%。

　　在某租赁平台**%##，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%##*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@*%，券后价格为19.57元/天#@，租期只有一年的选项可供选择%*@%#。

　　勾选相关条款后%#*##，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@%#@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@%，共计7830.96元@*#。租期满一年后***%@，如果想要买断##@#*，需支付4377元%%*@*。且平台不支持提前归还#*#，如提前归还%#，需支付剩余所有租金#%。

　　页面还有另外一个选项#%@*，租完即送#@%#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%，比市场价高出近3000元%@。但记者实际操作发现*@#@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@%@#，共计11848元@%#@*，比其页面宣传的要多出近500元*#*@@。

　　业内人士告诉记者#%*%，在租赁平台页面上*%@*，消费者看到的每月付款金额#%@%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的**@，并非消费者理解的月产品租金@@**。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》##，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%#。这个‘等’字往往暗藏玄机@#%@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@%**。”该业内人士说@%#，很多人可能都容易忽视合同细节@#@*，如果不仔细查看%%*，就容易落入陷阱*##%#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来***，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@%@，侵犯了消费者的知情权%@%，也是非诚信经营行为%%*#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##*，涉嫌欺诈等违法行为%@*#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*%@#%，如构成违法行为的*@#%*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%@%@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照**@#*。租赁时*#@，要认真审核租赁合同#%*，核实相关经办人员的身份信息@@#%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@#，避免租赁合同中相关重要条款空白*%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@@*%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@#*，把这些诉求表达出来***@，如果商家不愿意##@*，那么就赶紧离开#**%，避免法律风险%*@。”徐海燕说@##%，另外要注意保存好证据*#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好##@%，以便维权@#@#%。

　　杨敏也提出@#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款**，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@@#*，是否存在高额的违约金等情形%%#*，谨防合同陷阱%***#。对于含义不明确的条款#@%@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#*#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#*##，要求平台在显著位置明确提示相关风险**，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%*@%#。”杨敏说%%**。