注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机***#*，再将手机回租给用户@##，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#%*。

　　近日*#*@%，《法治日报》记者调查发现@*@，手机租赁业务暗藏不少陷阱%#@@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介**@*%，以手机回租等形式变相发放贷款@%%%@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者**，通过收取高额利息牟利*%#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@@%，让消费者陷入高额贷款*@%，最后机钱两空*%%*。

　　受访专家指出#@*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#%，“手机租赁”只是一个噱头@*%%，一些现金贷平台通过手机媒介%#@##，绕过“借贷”的概念##@#，把借贷业务变成了租赁业务@%#*，涉嫌欺诈等违法行为@@#。建议监管部门对此类模式加大监管力度*@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%#@#，警惕掉入手机回租的陷阱%%#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱###*%。

　　去年年底*%**，刘林向同学借2000元买了一部手机%#@@#，一周后同学要求其提前还钱#@%。听刘林说自己手上暂时没钱后%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去###，就能换一笔钱*%@%#，还可以以回租的方式继续使用手机@#%*。

　　刘林照做了@*@，将手机抵押了3个月%%*#%，换来2000元@*#。可没想到3个月后@%*%，2000元借款变成了1万元@*@。到期后%#，他没有钱还款@%*%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%%#@，还称“如果不如期还钱%@@，便将此事告诉他同学、父母”%#。

　　无奈之下***%%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%%@*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#*%。

　　王某开了一家小纺织厂*@，因资金周转困难#@*%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@*@%#，遂联系对方申请贷款*%。对方称其贷款形式是租赁手机*#@#，先认购他们提供的手机%@@*，再把手机卖给回收手机的商户%##*%，再以回租方式贷款@##，期限至少一个月#%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*#%，工作人员拿出两部苹果15Pro max*#@，共19200元#@*@，还称他们有回收手机渠道@*#@*，每部手机回收价是8700元%##，两部手机共17400元*##*。

　　之后*@*#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@#，合约上写着：手机金额为9600元一部*@%##，每日租金是160元/部#*#，押金1000元/部@#@#%，租期一个月#*。结果%@%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*%#**，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用**%#@，实际拿到的贷款只有14400元@*%。王某每天还要付320元租金%##@，不及时支付的话#%%，工作人员会打电话、发短信来催%%**@。后来#*#，对方找上门坐在王某工厂里不走%%**#，王某只好借了钱来还*@。

　　合同写着两部手机价值19200元*@@，王某实际拿到手的却只有14400元%*%*，加上每天320元的租金**#@@，一个月下来@%%#，王某要还28800元%#%@@，折算成年利率高达600%*%@@%。

　　警方表示##%%*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”*@%%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@%，跟风追求时髦产品、高消费#%##%，经济困难%**%#，想到去贷款*@#@，银行贷款一般周期较长%@@%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司##，但这些平台或公司其实是没有资质的%*。”警方提醒道*@@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@##，记者注意到#*#，近期与回租手机相关的投诉达数十条#**%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*@@，将现金贷业务变身为回租贷***%，名为租赁*#*，实为借贷*%@#%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务**@##。

　　记者调查发现@*##@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@%，诱导用户通过“订阅”手机借钱*%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#*，平台出借资金%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@@**。到期后**##@，用户以回购价的形式支付还款%*%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#%*@*，如果用户逾期未支付租金*%，平台就会开始催收**%#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收**@##。

　　对于此类手机回租模式*@#，在业内人士看来@@#@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@*，不仅暗藏合规风险*%@%#，用户隐私安全也难以保障@#*##。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%##，本质上也没有场景依托@@*#，属于典型的监管套利行为%%#%，会被视作现金贷进行监管@@@@。”业内人士说*%。

　　除了回租手机有陷阱外@%*，记者调查发现@*，单纯租手机也有不少风险@%#。

　　在某租赁平台#***，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*#%%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@%%#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天##%，券后价格为19.57元/天*@，租期只有一年的选项可供选择*%@@。

　　勾选相关条款后%%#@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#%%#%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@*#，共计7830.96元#***。租期满一年后@#@*，如果想要买断*%，需支付4377元#%*。且平台不支持提前归还@@#，如提前归还##%@，需支付剩余所有租金*#@#。

　　页面还有另外一个选项@@，租完即送#@%@%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元**，比市场价高出近3000元#@%@%。但记者实际操作发现**@*#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*%%*%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@**，共计11848元**，比其页面宣传的要多出近500元*%。

　　业内人士告诉记者%*#**，在租赁平台页面上*%%，消费者看到的每月付款金额@##*%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%@%@，并非消费者理解的月产品租金@#@#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%#@@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@**#*。这个‘等’字往往暗藏玄机##@%@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为###@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@。”该业内人士说*@，很多人可能都容易忽视合同细节#%，如果不仔细查看%%*@*，就容易落入陷阱%#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@*，侵犯了消费者的知情权#*%@#，也是非诚信经营行为#%#@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@#*，涉嫌欺诈等违法行为*###。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@，如构成违法行为的@*@%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%%#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%#%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照@*。租赁时@*，要认真审核租赁合同@@#*，核实相关经办人员的身份信息%#%@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同%%@%，避免租赁合同中相关重要条款空白##。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*%*%@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##，把这些诉求表达出来*%#，如果商家不愿意****%，那么就赶紧离开#@%，避免法律风险**。”徐海燕说*@@%@，另外要注意保存好证据#*%%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*#*@，以便维权@%*。

　　杨敏也提出@@@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@@@，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%@%#，是否存在高额的违约金等情形%%#，谨防合同陷阱%%*。对于含义不明确的条款@%##，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*%@#，要求平台在显著位置明确提示相关风险@##，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*@%%。”杨敏说#%*@。