注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#@，再将手机回租给用户%@%@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%。

　　近日%#%，《法治日报》记者调查发现@#，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%，以手机回租等形式变相发放贷款##@**。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#%%，通过收取高额利息牟利**##@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%**，让消费者陷入高额贷款#*@，最后机钱两空@%。

　　受访专家指出*#@##，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*，“手机租赁”只是一个噱头*%*%@，一些现金贷平台通过手机媒介@%*，绕过“借贷”的概念***@%，把借贷业务变成了租赁业务#@**%，涉嫌欺诈等违法行为%%*%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@@@**，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%*，警惕掉入手机回租的陷阱@@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@**。

　　去年年底*#*#，刘林向同学借2000元买了一部手机*@*#，一周后同学要求其提前还钱*%。听刘林说自己手上暂时没钱后#%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*#*，就能换一笔钱%*，还可以以回租的方式继续使用手机%#*%@。

　　刘林照做了#*，将手机抵押了3个月@#%@，换来2000元%@@。可没想到3个月后#*#，2000元借款变成了1万元@@*@*。到期后%#*#*，他没有钱还款*@%@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@@，还称“如果不如期还钱#%#，便将此事告诉他同学、父母”@*。

　　无奈之下#*%*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%###。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@@%%。

　　王某开了一家小纺织厂%*%，因资金周转困难*%@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@@，遂联系对方申请贷款%%*%。对方称其贷款形式是租赁手机**%@，先认购他们提供的手机#%#@*，再把手机卖给回收手机的商户@*%*@，再以回租方式贷款@@@，期限至少一个月%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#%%@*，工作人员拿出两部苹果15Pro max%#，共19200元%@%@%，还称他们有回收手机渠道##**%，每部手机回收价是8700元@*，两部手机共17400元****%。

　　之后@#*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@%%，合约上写着：手机金额为9600元一部*%#@，每日租金是160元/部%@@*@，押金1000元/部%%@，租期一个月**#%%。结果*%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%#@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#%#*，实际拿到的贷款只有14400元**。王某每天还要付320元租金%*#*@，不及时支付的话@#@%*，工作人员会打电话、发短信来催@**@。后来*##%@，对方找上门坐在王某工厂里不走##@##，王某只好借了钱来还*%@@#。

　　合同写着两部手机价值19200元@@，王某实际拿到手的却只有14400元%#@@，加上每天320元的租金%#%%，一个月下来##，王某要还28800元**@*，折算成年利率高达600%@*。

　　警方表示*%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用##，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@@**，跟风追求时髦产品、高消费%@@，经济困难##，想到去贷款**#*，银行贷款一般周期较长@%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%##@，但这些平台或公司其实是没有资质的*##。”警方提醒道@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*，记者注意到##%%，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@%@@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@，将现金贷业务变身为回租贷#@%#%，名为租赁@%**@，实为借贷#*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%**%#。

　　记者调查发现@@#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%*，诱导用户通过“订阅”手机借钱*@##，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#*%#%，平台出借资金%%%%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%#*。到期后#*%，用户以回购价的形式支付还款@*#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@#，如果用户逾期未支付租金@@@@*，平台就会开始催收%*@%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收***@。

　　对于此类手机回租模式*#%%，在业内人士看来%##，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*@，不仅暗藏合规风险%@*##，用户隐私安全也难以保障#*%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%##，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@%#*，本质上也没有场景依托@@#*，属于典型的监管套利行为#%*@@，会被视作现金贷进行监管@***。”业内人士说%%。

　　除了回租手机有陷阱外#@#*，记者调查发现#%%*%，单纯租手机也有不少风险@#。

　　在某租赁平台@%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@#@%，券后价格为19.57元/天%*%*，租期只有一年的选项可供选择%@**%。

　　勾选相关条款后*@*@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@*，共计7830.96元@@%#。租期满一年后@%#*，如果想要买断*#*#，需支付4377元#%。且平台不支持提前归还#@#@，如提前归还##@#，需支付剩余所有租金@#%。

　　页面还有另外一个选项%%%，租完即送@*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@#%#*，比市场价高出近3000元*%##。但记者实际操作发现#@*#%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)###@%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#*#**，共计11848元#*%，比其页面宣传的要多出近500元**@。

　　业内人士告诉记者###@，在租赁平台页面上#**，消费者看到的每月付款金额%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%**，并非消费者理解的月产品租金@*%#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#*@%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@##%%。这个‘等’字往往暗藏玄机%%#*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%%#*。”该业内人士说%##*，很多人可能都容易忽视合同细节%@##%，如果不仔细查看@*，就容易落入陷阱@#*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*%*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%*，侵犯了消费者的知情权%*%@，也是非诚信经营行为@**。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@*@%#，涉嫌欺诈等违法行为##%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*%**@，如构成违法行为的@%*%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#@*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#@#@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@#*#，要求相关商家提供并核实相关营业执照#@#%。租赁时%@@%，要认真审核租赁合同*@*，核实相关经办人员的身份信息%*%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%*@%#，避免租赁合同中相关重要条款空白#*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@*@#，把这些诉求表达出来@#，如果商家不愿意@@*#@，那么就赶紧离开%*@#*，避免法律风险%#*%。”徐海燕说#@@%%，另外要注意保存好证据*%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#%，以便维权%%@%。

　　杨敏也提出#@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%@@#*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%#*#*，是否存在高额的违约金等情形*@#@*，谨防合同陷阱%##%。对于含义不明确的条款#*%%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*#@，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%@*#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#*##。”杨敏说#@*%#。