将手机估价作为借款金额回收用户手机*%，再将手机回租给用户@#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%%%*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@**。

　　近日@*，《法治日报》记者调查发现#%#@，手机租赁业务暗藏不少陷阱%**，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*@，以手机回租等形式变相发放贷款*##*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#%@，通过收取高额利息牟利#%%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%，让消费者陷入高额贷款#*%，最后机钱两空**##。

　　受访专家指出##*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#@*，“手机租赁”只是一个噱头*%*#，一些现金贷平台通过手机媒介##%，绕过“借贷”的概念**@*，把借贷业务变成了租赁业务#%%*#，涉嫌欺诈等违法行为%#@@*。建议监管部门对此类模式加大监管力度*%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@%#，警惕掉入手机回租的陷阱#%#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@*@*。

　　去年年底%@%*@，刘林向同学借2000元买了一部手机%@@@*，一周后同学要求其提前还钱*@##。听刘林说自己手上暂时没钱后*###*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@****，就能换一笔钱%%@%*，还可以以回租的方式继续使用手机%*%@。

　　刘林照做了%%#@@，将手机抵押了3个月%@#，换来2000元*@%。可没想到3个月后#**，2000元借款变成了1万元#@%*。到期后%#，他没有钱还款@#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱**#%，还称“如果不如期还钱*@##，便将此事告诉他同学、父母”#%。

　　无奈之下@%%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@*%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似###。

　　王某开了一家小纺织厂*@@**，因资金周转困难%#@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*%%*@，遂联系对方申请贷款#@@。对方称其贷款形式是租赁手机*#，先认购他们提供的手机#@%%，再把手机卖给回收手机的商户@*，再以回租方式贷款%@%，期限至少一个月@@@%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*@**#，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@@*，共19200元@#，还称他们有回收手机渠道*%#*%，每部手机回收价是8700元***，两部手机共17400元*#@#。

　　之后@%##%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名##%，合约上写着：手机金额为9600元一部#**@，每日租金是160元/部**%，押金1000元/部#@，租期一个月%#@#*。结果@@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%%%*#，实际拿到的贷款只有14400元%#。王某每天还要付320元租金%#%*#，不及时支付的话@#%%，工作人员会打电话、发短信来催@%#%@。后来*@，对方找上门坐在王某工厂里不走%#，王某只好借了钱来还*#%@#。

　　合同写着两部手机价值19200元*@@@，王某实际拿到手的却只有14400元@#*@，加上每天320元的租金##@%@，一个月下来*@#，王某要还28800元@*@*#，折算成年利率高达600%#@##。

　　警方表示@#@@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*@*，“与常规贷款的‘头利息’类似”*@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人**，跟风追求时髦产品、高消费#*@#，经济困难*%#*，想到去贷款%@，银行贷款一般周期较长@##@#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%%%#@，但这些平台或公司其实是没有资质的*%@%%。”警方提醒道@@%#*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%@@@#，记者注意到@**%，近期与回租手机相关的投诉达数十条%%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*@%@%，将现金贷业务变身为回租贷#%#@，名为租赁#*%，实为借贷%*%@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*@@。

　　记者调查发现%#*#*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@%#@，诱导用户通过“订阅”手机借钱#*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*#@@#，平台出借资金%*%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@@#。到期后*@#%，用户以回购价的形式支付还款**##@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%**，如果用户逾期未支付租金%#，平台就会开始催收#@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*%%。

　　对于此类手机回租模式%%，在业内人士看来@*%%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#@@%%，不仅暗藏合规风险@#*%%，用户隐私安全也难以保障%*@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@%，本质上也没有场景依托@#，属于典型的监管套利行为##，会被视作现金贷进行监管*%。”业内人士说%##*。

　　除了回租手机有陷阱外@@%%*，记者调查发现%***，单纯租手机也有不少风险@%#**。

　　在某租赁平台%%%%#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@**。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@#%%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@*#@，券后价格为19.57元/天**，租期只有一年的选项可供选择#@#@。

　　勾选相关条款后#*%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)**%*@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元##%%%，共计7830.96元@*%。租期满一年后#%%@@，如果想要买断%@@，需支付4377元**@@@。且平台不支持提前归还#@#*#，如提前归还#*，需支付剩余所有租金###@@。

　　页面还有另外一个选项%%%，租完即送@@*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*#%#%，比市场价高出近3000元#*。但记者实际操作发现@##，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@*%@，共计11848元%#@@%，比其页面宣传的要多出近500元%#%@。

　　业内人士告诉记者%#*，在租赁平台页面上%#%*，消费者看到的每月付款金额%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#@##%，并非消费者理解的月产品租金*#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*#*@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@。这个‘等’字往往暗藏玄机@@***。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*###@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#*@#。”该业内人士说*@@*@，很多人可能都容易忽视合同细节#%@*%，如果不仔细查看#%#，就容易落入陷阱*#@@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%@@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#*，侵犯了消费者的知情权@%*#@，也是非诚信经营行为%*%%@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*@@，涉嫌欺诈等违法行为@%#*%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#*，如构成违法行为的%%*%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@@*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@@*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@*##@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@#*%。租赁时@@#，要认真审核租赁合同*##@，核实相关经办人员的身份信息%#%@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%%，避免租赁合同中相关重要条款空白*@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%*#*#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*#**，把这些诉求表达出来%*%*，如果商家不愿意@@，那么就赶紧离开%*#@，避免法律风险@***%。”徐海燕说@%*%%，另外要注意保存好证据*#%%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%#*%，以便维权**#。

　　杨敏也提出*@%#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@*#*%，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@#，是否存在高额的违约金等情形#*@#，谨防合同陷阱%@。对于含义不明确的条款##@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据###。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#@@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@*%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#%#。”杨敏说*@*。