注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#%#，再将手机回租给用户@*@*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%@*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)###@%。

　　近日*#，《法治日报》记者调查发现@@#，手机租赁业务暗藏不少陷阱##，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%*#**，以手机回租等形式变相发放贷款@*%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@*@%，通过收取高额利息牟利*%@#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*%%*，让消费者陷入高额贷款%*#，最后机钱两空#%@%#。

　　受访专家指出%#%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@#*，“手机租赁”只是一个噱头%@%，一些现金贷平台通过手机媒介#@，绕过“借贷”的概念**，把借贷业务变成了租赁业务%#%%，涉嫌欺诈等违法行为*#*。建议监管部门对此类模式加大监管力度##*#@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@#@#*，警惕掉入手机回租的陷阱#%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@@。

　　去年年底*@#，刘林向同学借2000元买了一部手机#**@，一周后同学要求其提前还钱@*%。听刘林说自己手上暂时没钱后###，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#*，就能换一笔钱*#，还可以以回租的方式继续使用手机@@。

　　刘林照做了#%%%，将手机抵押了3个月@%#@@，换来2000元%#@#@。可没想到3个月后@*@%*，2000元借款变成了1万元@@@*。到期后**%##，他没有钱还款*#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%**#，还称“如果不如期还钱%###，便将此事告诉他同学、父母”##%#。

　　无奈之下*%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%@%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*@。

　　王某开了一家小纺织厂@%，因资金周转困难@%*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%%，遂联系对方申请贷款#%*。对方称其贷款形式是租赁手机@%，先认购他们提供的手机*#@，再把手机卖给回收手机的商户@@@，再以回租方式贷款*##，期限至少一个月##*@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max*#@，共19200元%##%，还称他们有回收手机渠道@*#*，每部手机回收价是8700元@#%*，两部手机共17400元@#%%。

　　之后@*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*@，合约上写着：手机金额为9600元一部%%##@，每日租金是160元/部**%，押金1000元/部@*%，租期一个月#%#。结果@**#%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#*#@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%%@*#，实际拿到的贷款只有14400元%%@%%。王某每天还要付320元租金##%**，不及时支付的话#%##%，工作人员会打电话、发短信来催*#*。后来@*，对方找上门坐在王某工厂里不走****，王某只好借了钱来还@@。

　　合同写着两部手机价值19200元*%@**，王某实际拿到手的却只有14400元**#，加上每天320元的租金#*#，一个月下来%**@，王某要还28800元%@，折算成年利率高达600%%@%*@。

　　警方表示#@*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%，“与常规贷款的‘头利息’类似”*%#%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#%%*%，跟风追求时髦产品、高消费%#，经济困难@#@，想到去贷款@%@*，银行贷款一般周期较长%%@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司##@，但这些平台或公司其实是没有资质的@#%@@。”警方提醒道@@*@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@%%，记者注意到@%#*%，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@*##，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@#%@，将现金贷业务变身为回租贷@#%，名为租赁###*，实为借贷#*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*%*%%。

　　记者调查发现@@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#%#，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*%*#%，平台出借资金#***%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#@。到期后*#*，用户以回购价的形式支付还款#@%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%**，如果用户逾期未支付租金%##**，平台就会开始催收@@#@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%。

　　对于此类手机回租模式@%@#，在业内人士看来#*@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@@%，不仅暗藏合规风险#%，用户隐私安全也难以保障@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%*%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%***%，本质上也没有场景依托%%%*，属于典型的监管套利行为@@***，会被视作现金贷进行监管*@#。”业内人士说#*##。

　　除了回租手机有陷阱外#@#%*，记者调查发现***@@，单纯租手机也有不少风险**%。

　　在某租赁平台%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%%#**。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天**，券后价格为19.57元/天##，租期只有一年的选项可供选择@%。

　　勾选相关条款后*%@#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#@#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@%#*，共计7830.96元%@@#@。租期满一年后#@##%，如果想要买断*%，需支付4377元**。且平台不支持提前归还*%###，如提前归还@%@@#，需支付剩余所有租金##。

　　页面还有另外一个选项##@#@，租完即送##@%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%@#@，比市场价高出近3000元##@#@。但记者实际操作发现%@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)**%**，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@，共计11848元#%@*%，比其页面宣传的要多出近500元*@@。

　　业内人士告诉记者@*#@#，在租赁平台页面上#*#，消费者看到的每月付款金额@@%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#@，并非消费者理解的月产品租金*@%@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》##，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%*。这个‘等’字往往暗藏玄机**#*@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为###*@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%@@。”该业内人士说##*#@，很多人可能都容易忽视合同细节@##*，如果不仔细查看*#@，就容易落入陷阱**%*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%，侵犯了消费者的知情权%@@%，也是非诚信经营行为*%##。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#@**，涉嫌欺诈等违法行为##。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%%##，如构成违法行为的##*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@*#%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@*%。租赁时@%，要认真审核租赁合同@%，核实相关经办人员的身份信息#@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@#%#，避免租赁合同中相关重要条款空白*%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@*@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##，把这些诉求表达出来**@，如果商家不愿意%%#%*，那么就赶紧离开%#%%，避免法律风险#*##。”徐海燕说%#*@，另外要注意保存好证据*%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%#*#，以便维权*@@。

　　杨敏也提出@#@##，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%*%%*，特别是关于提前终止租赁的责任承担@#@##，是否存在高额的违约金等情形*#，谨防合同陷阱%%@#。对于含义不明确的条款#*%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险#*%#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@#@#。”杨敏说%@%%#。