将手机估价作为借款金额回收用户手机%##，再将手机回租给用户@%##，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)##*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%@。

　　近日**%，《法治日报》记者调查发现*@@%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@*#@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介****，以手机回租等形式变相发放贷款#*##。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#**@，通过收取高额利息牟利@*%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*@**，让消费者陷入高额贷款*#，最后机钱两空*@%@。

　　受访专家指出*%@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@，“手机租赁”只是一个噱头%@*，一些现金贷平台通过手机媒介@%，绕过“借贷”的概念@%*@*，把借贷业务变成了租赁业务@@#@%，涉嫌欺诈等违法行为*@。建议监管部门对此类模式加大监管力度*%@*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@*#，警惕掉入手机回租的陷阱#*#%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%@。

　　去年年底%*，刘林向同学借2000元买了一部手机**，一周后同学要求其提前还钱%%%#@。听刘林说自己手上暂时没钱后%#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@***，就能换一笔钱*%，还可以以回租的方式继续使用手机#%*。

　　刘林照做了%*#*，将手机抵押了3个月%%，换来2000元@#*@。可没想到3个月后%*@，2000元借款变成了1万元#@@。到期后%@*，他没有钱还款*##@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@%%，还称“如果不如期还钱*%%%，便将此事告诉他同学、父母”%%。

　　无奈之下%%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%@*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*#@。

　　王某开了一家小纺织厂%%，因资金周转困难@%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*，遂联系对方申请贷款@%#*#。对方称其贷款形式是租赁手机#%*#，先认购他们提供的手机#@@，再把手机卖给回收手机的商户@##%#，再以回租方式贷款%#，期限至少一个月*%%%#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%%##，工作人员拿出两部苹果15Pro max%%*，共19200元*%，还称他们有回收手机渠道#*，每部手机回收价是8700元@#@，两部手机共17400元@*@#%。

　　之后*@*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@##@，合约上写着：手机金额为9600元一部@%，每日租金是160元/部*####，押金1000元/部*#@，租期一个月##%%。结果*#@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*#，实际拿到的贷款只有14400元**@。王某每天还要付320元租金%***，不及时支付的话#*，工作人员会打电话、发短信来催@*。后来*@，对方找上门坐在王某工厂里不走**#@，王某只好借了钱来还*%%#@。

　　合同写着两部手机价值19200元*%@，王某实际拿到手的却只有14400元*##，加上每天320元的租金*@**#，一个月下来%#*@，王某要还28800元@#*，折算成年利率高达600%#*@%。

　　警方表示*##@*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”**#@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%#@@，跟风追求时髦产品、高消费##%%#，经济困难%@%#*，想到去贷款@%@#@，银行贷款一般周期较长%*@@*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*#%%%，但这些平台或公司其实是没有资质的#%*。”警方提醒道#%*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*#，记者注意到@***，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@%，将现金贷业务变身为回租贷%#%，名为租赁%#@，实为借贷%#@%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务**@#。

　　记者调查发现*@*@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@**%，诱导用户通过“订阅”手机借钱@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@#@*，平台出借资金@#@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*@*。到期后%*，用户以回购价的形式支付还款*#*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%**%，如果用户逾期未支付租金#%#，平台就会开始催收###@@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%#@*。

　　对于此类手机回租模式@*%%%，在业内人士看来**##，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%*##，不仅暗藏合规风险%###，用户隐私安全也难以保障%#@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%#@*#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@*%，本质上也没有场景依托*%@，属于典型的监管套利行为*###，会被视作现金贷进行监管*@#%。”业内人士说*@#。

　　除了回租手机有陷阱外@*，记者调查发现#%%##，单纯租手机也有不少风险*#。

　　在某租赁平台*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机**，页面显示租赁价格原价为21.79元/天**%@*，券后价格为19.57元/天*@##，租期只有一年的选项可供选择%*@@。

　　勾选相关条款后*#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@%#%@，共计7830.96元*%##*。租期满一年后%*##，如果想要买断@*%，需支付4377元%@@#。且平台不支持提前归还*@@，如提前归还%#%#，需支付剩余所有租金***%*。

　　页面还有另外一个选项@*@，租完即送%%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*#*%%，比市场价高出近3000元%#。但记者实际操作发现@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%*@@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%#*@*，共计11848元%*##，比其页面宣传的要多出近500元%@#@%。

　　业内人士告诉记者@#*，在租赁平台页面上**#，消费者看到的每月付款金额*@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@#，并非消费者理解的月产品租金*###%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%#**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%@##，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@@%。这个‘等’字往往暗藏玄机%%@@*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@%%*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%%**。”该业内人士说%@#，很多人可能都容易忽视合同细节@#@@，如果不仔细查看#*#*，就容易落入陷阱*%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%*@，侵犯了消费者的知情权@@@*%，也是非诚信经营行为%%%@%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%#，涉嫌欺诈等违法行为#*#@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%%%#%，如构成违法行为的*%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@***。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%@@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@，要求相关商家提供并核实相关营业执照#@。租赁时@%*#，要认真审核租赁合同%%#*%，核实相关经办人员的身份信息*##，避免签订与实际租赁金额不符的合同%@#，避免租赁合同中相关重要条款空白%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@*%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#*，把这些诉求表达出来%####，如果商家不愿意*@*@@，那么就赶紧离开*%**，避免法律风险@#。”徐海燕说@%%，另外要注意保存好证据**，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%*#*，以便维权*%@%#。

　　杨敏也提出@@**，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款**#，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@##*，是否存在高额的违约金等情形@#@，谨防合同陷阱#@。对于含义不明确的条款%@#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险*%%@%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@#。”杨敏说*#@。