注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@%，再将手机回租给用户%**%#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)###%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@*%##。

　　近日@@#@，《法治日报》记者调查发现@*%%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*##@，以手机回租等形式变相发放贷款@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@#，通过收取高额利息牟利*@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%#@，让消费者陷入高额贷款##%，最后机钱两空####。

　　受访专家指出%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@@，“手机租赁”只是一个噱头#*，一些现金贷平台通过手机媒介@*，绕过“借贷”的概念*@@#，把借贷业务变成了租赁业务@*@#@，涉嫌欺诈等违法行为@#%。建议监管部门对此类模式加大监管力度%#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛**#%*，警惕掉入手机回租的陷阱##**。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%%@。

　　去年年底*%，刘林向同学借2000元买了一部手机*@#，一周后同学要求其提前还钱%*%*@。听刘林说自己手上暂时没钱后*#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@***，就能换一笔钱%#*@%，还可以以回租的方式继续使用手机@#@##。

　　刘林照做了**%，将手机抵押了3个月##*%，换来2000元##。可没想到3个月后@%*，2000元借款变成了1万元#@#。到期后@#%*%，他没有钱还款**，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@%，还称“如果不如期还钱@@%#，便将此事告诉他同学、父母”#%*%@。

　　无奈之下%*@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%**%*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*%**。

　　王某开了一家小纺织厂***，因资金周转困难%#@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引**@*#，遂联系对方申请贷款**@*%。对方称其贷款形式是租赁手机%*%，先认购他们提供的手机*#**，再把手机卖给回收手机的商户@@@，再以回租方式贷款*%#，期限至少一个月#*%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#*#@，工作人员拿出两部苹果15Pro max*@@，共19200元@%@#，还称他们有回收手机渠道%*，每部手机回收价是8700元*@，两部手机共17400元##。

　　之后**@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#%*%#，合约上写着：手机金额为9600元一部*%@%，每日租金是160元/部%#@@#，押金1000元/部**%#%，租期一个月@##*@。结果%@%**，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%%%，实际拿到的贷款只有14400元@*#@@。王某每天还要付320元租金@*，不及时支付的话%*#，工作人员会打电话、发短信来催##*。后来#@%，对方找上门坐在王某工厂里不走**@，王某只好借了钱来还**%%。

　　合同写着两部手机价值19200元*%@@#，王某实际拿到手的却只有14400元**，加上每天320元的租金@*，一个月下来@#，王某要还28800元#@%，折算成年利率高达600%#*#。

　　警方表示@%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@**#@，“与常规贷款的‘头利息’类似”*%*@@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@%*，跟风追求时髦产品、高消费%%%#@，经济困难%@@@#，想到去贷款**@@%，银行贷款一般周期较长@*%*@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*，但这些平台或公司其实是没有资质的%****。”警方提醒道@@@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%**##，记者注意到#@*%，近期与回租手机相关的投诉达数十条@@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#*%#，将现金贷业务变身为回租贷#@%%#，名为租赁@#，实为借贷@%%%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@。

　　记者调查发现%*%%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#%，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%#%@#，平台出借资金##*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#%*。到期后###，用户以回购价的形式支付还款@*#%*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#%##，如果用户逾期未支付租金%@，平台就会开始催收##，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@#。

　　对于此类手机回租模式@@%*，在业内人士看来**，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%，不仅暗藏合规风险@*@，用户隐私安全也难以保障@%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%%%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%#，本质上也没有场景依托*@%，属于典型的监管套利行为@#，会被视作现金贷进行监管*%#%。”业内人士说*@*#*。

　　除了回租手机有陷阱外%%*，记者调查发现%#%，单纯租手机也有不少风险*%#@#。

　　在某租赁平台@%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%%#*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%#@@%，券后价格为19.57元/天#@，租期只有一年的选项可供选择%%%@%。

　　勾选相关条款后%@*@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#@%*#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%##*，共计7830.96元%@@%@。租期满一年后@#@%，如果想要买断##，需支付4377元@%@@@。且平台不支持提前归还%#*，如提前归还%%#@，需支付剩余所有租金@#*@。

　　页面还有另外一个选项@%%%#，租完即送**。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%%，比市场价高出近3000元%##@#。但记者实际操作发现@#*#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%@*#，共计11848元@**，比其页面宣传的要多出近500元*@%*。

　　业内人士告诉记者*%，在租赁平台页面上#%*#，消费者看到的每月付款金额%#@#@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*#，并非消费者理解的月产品租金*%%%%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*@。这个‘等’字往往暗藏玄机%%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#%@。”该业内人士说#*@，很多人可能都容易忽视合同细节@@*#，如果不仔细查看@%@%@，就容易落入陷阱@#%**。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*@%*，侵犯了消费者的知情权@%，也是非诚信经营行为*#*%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@#，涉嫌欺诈等违法行为@*##。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@*，如构成违法行为的#*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*#@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%@#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@*#。租赁时*###，要认真审核租赁合同**，核实相关经办人员的身份信息*#*，避免签订与实际租赁金额不符的合同*@@%%，避免租赁合同中相关重要条款空白**%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@%@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@，把这些诉求表达出来%@%**，如果商家不愿意%*，那么就赶紧离开%@**，避免法律风险#**#%。”徐海燕说#@#，另外要注意保存好证据@%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%@#，以便维权*@。

　　杨敏也提出@*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款####%，特别是关于提前终止租赁的责任承担%*@@*，是否存在高额的违约金等情形#@%%，谨防合同陷阱@#*。对于含义不明确的条款##*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险@*#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%*。”杨敏说@**#。