注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@*%，再将手机回租给用户*@#*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%*。

　　近日#@%%#，《法治日报》记者调查发现*@*%，手机租赁业务暗藏不少陷阱%%%#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%@，以手机回租等形式变相发放贷款@#***。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*%#@*，通过收取高额利息牟利*#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%#@#*，让消费者陷入高额贷款**#，最后机钱两空#*@。

　　受访专家指出@@@@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@#**，“手机租赁”只是一个噱头#@*%，一些现金贷平台通过手机媒介@@，绕过“借贷”的概念%@#%，把借贷业务变成了租赁业务@@@@，涉嫌欺诈等违法行为*@。建议监管部门对此类模式加大监管力度**，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%*@%，警惕掉入手机回租的陷阱%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@#*#。

　　去年年底%*@#*，刘林向同学借2000元买了一部手机*@#%，一周后同学要求其提前还钱@%#。听刘林说自己手上暂时没钱后*@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%@*，就能换一笔钱#%，还可以以回租的方式继续使用手机*#**。

　　刘林照做了####*，将手机抵押了3个月%%#@，换来2000元*@%。可没想到3个月后@@#%，2000元借款变成了1万元**%@。到期后@%，他没有钱还款%@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%*#**，还称“如果不如期还钱##，便将此事告诉他同学、父母”*@。

　　无奈之下@#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*#@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#%。

　　王某开了一家小纺织厂***，因资金周转困难#%%@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@%，遂联系对方申请贷款*#。对方称其贷款形式是租赁手机#*%@，先认购他们提供的手机#*@##，再把手机卖给回收手机的商户#@%*，再以回租方式贷款****@，期限至少一个月%*@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%%*%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%@，共19200元#**，还称他们有回收手机渠道**%@@，每部手机回收价是8700元%#@@%，两部手机共17400元%@#@#。

　　之后%%**%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*#，合约上写着：手机金额为9600元一部@#@%，每日租金是160元/部*#*，押金1000元/部**，租期一个月*#%*@。结果*##%#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%#@%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@*，实际拿到的贷款只有14400元#%@#。王某每天还要付320元租金*%#@，不及时支付的话%%，工作人员会打电话、发短信来催%%%%。后来%***，对方找上门坐在王某工厂里不走@%，王某只好借了钱来还#*%*。

　　合同写着两部手机价值19200元%#@%，王某实际拿到手的却只有14400元@*%%，加上每天320元的租金**#*@，一个月下来%%@，王某要还28800元%@#@，折算成年利率高达600%%#*。

　　警方表示#*##，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%%*，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人**，跟风追求时髦产品、高消费###，经济困难%*，想到去贷款%#*%*，银行贷款一般周期较长@%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%@%，但这些平台或公司其实是没有资质的%%%#。”警方提醒道%%@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%%@*@，记者注意到#*，近期与回租手机相关的投诉达数十条%%#*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%*@@，将现金贷业务变身为回租贷%@*，名为租赁#*@%，实为借贷#%*@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%#*。

　　记者调查发现##，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱##@%@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%##，平台出借资金*@%#@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金**#**。到期后%@#*%，用户以回购价的形式支付还款@*%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#**#，如果用户逾期未支付租金@@#%*，平台就会开始催收%*%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*#@。

　　对于此类手机回租模式*%##%，在业内人士看来#**#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务##*%，不仅暗藏合规风险*@%，用户隐私安全也难以保障@%%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#@*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@@@#，本质上也没有场景依托@**#，属于典型的监管套利行为%*@，会被视作现金贷进行监管@@。”业内人士说%*#%%。

　　除了回租手机有陷阱外*#*，记者调查发现@@#，单纯租手机也有不少风险%*。

　　在某租赁平台@@@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#*@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@@%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@@##%，券后价格为19.57元/天*@，租期只有一年的选项可供选择*##。

　　勾选相关条款后@*@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#*#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@*@*，共计7830.96元@%%。租期满一年后#%，如果想要买断*@%，需支付4377元#%。且平台不支持提前归还@@%@@，如提前归还*#*，需支付剩余所有租金*@##。

　　页面还有另外一个选项#*，租完即送%#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%，比市场价高出近3000元#*%#。但记者实际操作发现%#@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)##@@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@#@@%，共计11848元@%*%，比其页面宣传的要多出近500元@%**%。

　　业内人士告诉记者@@，在租赁平台页面上**#@，消费者看到的每月付款金额##，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%@@%@，并非消费者理解的月产品租金%#%*%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同###@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@#@%。这个‘等’字往往暗藏玄机#@@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@##@#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%#@#。”该业内人士说%%*，很多人可能都容易忽视合同细节%@*%，如果不仔细查看@@@@@，就容易落入陷阱#@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@*%，侵犯了消费者的知情权#%*#，也是非诚信经营行为%#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#**%@，涉嫌欺诈等违法行为###@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@%%@，如构成违法行为的@@*@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@#%，要求相关商家提供并核实相关营业执照*%%%。租赁时%%@，要认真审核租赁合同@@，核实相关经办人员的身份信息#%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@@#，避免租赁合同中相关重要条款空白#%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%#@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@%*，把这些诉求表达出来@@，如果商家不愿意*%##，那么就赶紧离开***，避免法律风险#*@。”徐海燕说@%#@@，另外要注意保存好证据%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@@，以便维权%**。

　　杨敏也提出*@#%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@#，特别是关于提前终止租赁的责任承担%*#%@，是否存在高额的违约金等情形@%**，谨防合同陷阱@#。对于含义不明确的条款#%@%%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据**。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*#*@，要求平台在显著位置明确提示相关风险#@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@#*@。”杨敏说####。