将手机估价作为借款金额回收用户手机#%*，再将手机回租给用户@@%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@@@*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@*%。

　　近日*@@，《法治日报》记者调查发现%*@*%，手机租赁业务暗藏不少陷阱%@@%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*@@@%，以手机回租等形式变相发放贷款*@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#%%，通过收取高额利息牟利###@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@%，让消费者陷入高额贷款@@@，最后机钱两空**%。

　　受访专家指出%%#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%@@，“手机租赁”只是一个噱头*%%@#，一些现金贷平台通过手机媒介%##@，绕过“借贷”的概念@#%%#，把借贷业务变成了租赁业务%#，涉嫌欺诈等违法行为@%#**。建议监管部门对此类模式加大监管力度#%@#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%%%#*，警惕掉入手机回租的陷阱#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@@。

　　去年年底##*%，刘林向同学借2000元买了一部手机*#@%%，一周后同学要求其提前还钱#%*%@。听刘林说自己手上暂时没钱后%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*@#，就能换一笔钱@#，还可以以回租的方式继续使用手机%##%#。

　　刘林照做了*%#%@，将手机抵押了3个月*##，换来2000元*@*。可没想到3个月后@#，2000元借款变成了1万元#@。到期后%#%，他没有钱还款@#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%%@*，还称“如果不如期还钱*@%，便将此事告诉他同学、父母”#@@#*。

　　无奈之下*@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*%@*%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#**。

　　王某开了一家小纺织厂*%@，因资金周转困难@%%#%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%#*，遂联系对方申请贷款*%。对方称其贷款形式是租赁手机%*%%*，先认购他们提供的手机#**，再把手机卖给回收手机的商户*%，再以回租方式贷款@%*，期限至少一个月%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%##，共19200元@%，还称他们有回收手机渠道*#%%，每部手机回收价是8700元*%@#，两部手机共17400元*#。

　　之后*%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@%，合约上写着：手机金额为9600元一部@#@%@，每日租金是160元/部##@#%，押金1000元/部*%，租期一个月*@。结果#%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#*@**，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#*##*，实际拿到的贷款只有14400元%#*@@。王某每天还要付320元租金%%#*，不及时支付的话#*，工作人员会打电话、发短信来催%*%。后来@##@#，对方找上门坐在王某工厂里不走%%%#，王某只好借了钱来还%#%%%。

　　合同写着两部手机价值19200元**@%，王某实际拿到手的却只有14400元***#@，加上每天320元的租金*%，一个月下来%@，王某要还28800元*%%%%，折算成年利率高达600%##@。

　　警方表示%*%%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用**%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@@@%@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#@%，跟风追求时髦产品、高消费*@@@，经济困难%@*@，想到去贷款*#*#，银行贷款一般周期较长#**%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%%@%，但这些平台或公司其实是没有资质的@##@。”警方提醒道@*#@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@#@%，记者注意到%%，近期与回租手机相关的投诉达数十条@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%#@，将现金贷业务变身为回租贷%#，名为租赁##*#，实为借贷%@%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@**。

　　记者调查发现@#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*#*，诱导用户通过“订阅”手机借钱*%#%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%#*，平台出借资金#@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%#@。到期后%*%#，用户以回购价的形式支付还款#@@@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#@#，如果用户逾期未支付租金%%%@%，平台就会开始催收%*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*%*。

　　对于此类手机回租模式*@，在业内人士看来%%%@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*##@*，不仅暗藏合规风险%@*@，用户隐私安全也难以保障%#***。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%#@*%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@**，本质上也没有场景依托%%，属于典型的监管套利行为**%%#，会被视作现金贷进行监管**@。”业内人士说%@%@。

　　除了回租手机有陷阱外*%，记者调查发现*#@%%，单纯租手机也有不少风险*@%。

　　在某租赁平台#%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#**。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%%*%#，券后价格为19.57元/天%@，租期只有一年的选项可供选择##。

　　勾选相关条款后%%#@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元**，共计7830.96元*##*#。租期满一年后**%%%，如果想要买断%@@#@，需支付4377元#%@。且平台不支持提前归还@#@，如提前归还%@@，需支付剩余所有租金##%。

　　页面还有另外一个选项#@，租完即送*#%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%%%，比市场价高出近3000元*%##%。但记者实际操作发现#@*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@#，共计11848元@%**@，比其页面宣传的要多出近500元@*%。

　　业内人士告诉记者%*，在租赁平台页面上@#*@，消费者看到的每月付款金额*%%%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的###，并非消费者理解的月产品租金%@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同##@@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%%。这个‘等’字往往暗藏玄机@#%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%#***，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%##。”该业内人士说%%%#@，很多人可能都容易忽视合同细节#***，如果不仔细查看*###@，就容易落入陷阱%*@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*%#%，侵犯了消费者的知情权@*#，也是非诚信经营行为@@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@#，涉嫌欺诈等违法行为#@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@*#，如构成违法行为的*@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@*，要求相关商家提供并核实相关营业执照%@*@。租赁时%#*%，要认真审核租赁合同*%#，核实相关经办人员的身份信息@#%@，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@##，避免租赁合同中相关重要条款空白@%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%%**@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%**，把这些诉求表达出来@%#，如果商家不愿意@%@，那么就赶紧离开##%#@，避免法律风险@@。”徐海燕说*@#@，另外要注意保存好证据@#*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*@%@，以便维权%#@%%。

　　杨敏也提出#%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*#，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@%#，是否存在高额的违约金等情形#%%%，谨防合同陷阱@#@*%。对于含义不明确的条款%%*#@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@@*%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管##%#*，要求平台在显著位置明确提示相关风险#%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%*。”杨敏说*@#。