注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%#*@%，再将手机回租给用户@#*%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@*@%@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@%##。

　　近日*@，《法治日报》记者调查发现#%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*#@*，以手机回租等形式变相发放贷款@*@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@*%%@，通过收取高额利息牟利*#@%*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@*#@*，让消费者陷入高额贷款*@#，最后机钱两空**#*%。

　　受访专家指出%*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@，“手机租赁”只是一个噱头%@#%*，一些现金贷平台通过手机媒介@%*#，绕过“借贷”的概念*@@，把借贷业务变成了租赁业务@#*#%，涉嫌欺诈等违法行为*%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@@@@%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%##，警惕掉入手机回租的陷阱%@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱##@@%。

　　去年年底*%%#*，刘林向同学借2000元买了一部手机@#@#@，一周后同学要求其提前还钱%#%。听刘林说自己手上暂时没钱后##，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@%%%，就能换一笔钱#@，还可以以回租的方式继续使用手机#*##*。

　　刘林照做了**@#@，将手机抵押了3个月##%**，换来2000元*@。可没想到3个月后%@%#%，2000元借款变成了1万元%*@*。到期后%#**，他没有钱还款*@@%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@##*，还称“如果不如期还钱**，便将此事告诉他同学、父母”%@。

　　无奈之下@*%*%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了**%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*@#%。

　　王某开了一家小纺织厂%%@*@，因资金周转困难%*#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@*#@，遂联系对方申请贷款*%。对方称其贷款形式是租赁手机%#*，先认购他们提供的手机@**，再把手机卖给回收手机的商户#%，再以回租方式贷款#*，期限至少一个月@#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%#%#*，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%*，共19200元##*@，还称他们有回收手机渠道@@@##，每部手机回收价是8700元##，两部手机共17400元#*#*@。

　　之后%*#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%*##%，合约上写着：手机金额为9600元一部@##*%，每日租金是160元/部**@#%，押金1000元/部%%@，租期一个月@@*#%。结果##%@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#***，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%*%，实际拿到的贷款只有14400元@@#。王某每天还要付320元租金@#@，不及时支付的话*@*#，工作人员会打电话、发短信来催#@。后来*%，对方找上门坐在王某工厂里不走@#*%，王某只好借了钱来还@**@%。

　　合同写着两部手机价值19200元##%#*，王某实际拿到手的却只有14400元%@%，加上每天320元的租金#%#@%，一个月下来%#@@，王某要还28800元%**%#，折算成年利率高达600%*@。

　　警方表示***%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#**@，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#%@@，跟风追求时髦产品、高消费#@，经济困难@%，想到去贷款#@，银行贷款一般周期较长%#%@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*，但这些平台或公司其实是没有资质的%@。”警方提醒道#*#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%%，记者注意到%*%@，近期与回租手机相关的投诉达数十条%#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”##，将现金贷业务变身为回租贷@@@**，名为租赁#*%，实为借贷%#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*#@。

　　记者调查发现@*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@##@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱**@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*#@%，平台出借资金@#%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#@%#。到期后@@%，用户以回购价的形式支付还款#*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%#，如果用户逾期未支付租金#@*@，平台就会开始催收%#**，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%%%。

　　对于此类手机回租模式%@，在业内人士看来#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@###，不仅暗藏合规风险#*#，用户隐私安全也难以保障@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@*#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%@#，本质上也没有场景依托**，属于典型的监管套利行为%%*#%，会被视作现金贷进行监管%%*%*。”业内人士说*@。

　　除了回租手机有陷阱外%%，记者调查发现*##*，单纯租手机也有不少风险%**。

　　在某租赁平台*@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#*%*，券后价格为19.57元/天@#，租期只有一年的选项可供选择@#。

　　勾选相关条款后@#*%*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*#%#@，共计7830.96元@*#*。租期满一年后##*，如果想要买断**，需支付4377元@#@。且平台不支持提前归还@#*#，如提前归还*@%，需支付剩余所有租金#%。

　　页面还有另外一个选项%#%，租完即送%#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%%##，比市场价高出近3000元@@。但记者实际操作发现#%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%#，共计11848元###，比其页面宣传的要多出近500元@%@。

　　业内人士告诉记者@#@*，在租赁平台页面上**#%，消费者看到的每月付款金额@%*#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%@%%，并非消费者理解的月产品租金*@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%#*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@。这个‘等’字往往暗藏玄机#*@@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%#@%%。”该业内人士说*@@，很多人可能都容易忽视合同细节@@%*，如果不仔细查看%%，就容易落入陷阱@**。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#****，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%，侵犯了消费者的知情权#@**@，也是非诚信经营行为#%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%，涉嫌欺诈等违法行为#@@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@%%@，如构成违法行为的@#%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@@#@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%@#@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@%%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照*#%#%。租赁时@@#*，要认真审核租赁合同*#，核实相关经办人员的身份信息%@*#%，避免签订与实际租赁金额不符的合同*#，避免租赁合同中相关重要条款空白*###*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%#*%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#@，把这些诉求表达出来@*，如果商家不愿意#%@*，那么就赶紧离开%*@*，避免法律风险@**#。”徐海燕说###，另外要注意保存好证据@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%#%@%，以便维权%%*。

　　杨敏也提出@@**，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@@，特别是关于提前终止租赁的责任承担#%，是否存在高额的违约金等情形%@#@*，谨防合同陷阱%@%。对于含义不明确的条款%%#%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#@##*，要求平台在显著位置明确提示相关风险@%**@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@@%#@。”杨敏说%@*%。