注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%*#，再将手机回租给用户%##，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@%@@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)###。

　　近日%%#%，《法治日报》记者调查发现#@@*@，手机租赁业务暗藏不少陷阱%*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%%@*，以手机回租等形式变相发放贷款%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%**%，通过收取高额利息牟利%*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*%，让消费者陷入高额贷款##，最后机钱两空%#。

　　受访专家指出*#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#，“手机租赁”只是一个噱头%@，一些现金贷平台通过手机媒介*%%*，绕过“借贷”的概念*#%，把借贷业务变成了租赁业务**%，涉嫌欺诈等违法行为%@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度%#*@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*#%，警惕掉入手机回租的陷阱%%%**。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%@*。

　　去年年底%#，刘林向同学借2000元买了一部手机%@%%，一周后同学要求其提前还钱#**。听刘林说自己手上暂时没钱后@#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%*#，就能换一笔钱*@%@，还可以以回租的方式继续使用手机*###。

　　刘林照做了@*@**，将手机抵押了3个月%%，换来2000元##*%。可没想到3个月后***，2000元借款变成了1万元#%%*。到期后%*%，他没有钱还款#*%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%%##，还称“如果不如期还钱@@%@，便将此事告诉他同学、父母”%*#。

　　无奈之下#%%*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#*#%#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%*%。

　　王某开了一家小纺织厂@%**#，因资金周转困难*@@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*，遂联系对方申请贷款%%@%*。对方称其贷款形式是租赁手机#@%，先认购他们提供的手机%@，再把手机卖给回收手机的商户@@*%#，再以回租方式贷款%#@，期限至少一个月%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%%%#@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%%*#@，共19200元##，还称他们有回收手机渠道#%@*，每部手机回收价是8700元#*%，两部手机共17400元#%@@。

　　之后%#@*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%##，合约上写着：手机金额为9600元一部*@*%，每日租金是160元/部%@##@，押金1000元/部@@@*，租期一个月##。结果*#%%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%@*#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*#，实际拿到的贷款只有14400元@#@%。王某每天还要付320元租金%@@#%，不及时支付的话#@*%，工作人员会打电话、发短信来催*@#@%。后来@***，对方找上门坐在王某工厂里不走@###，王某只好借了钱来还%@##%。

　　合同写着两部手机价值19200元%%，王某实际拿到手的却只有14400元*##%，加上每天320元的租金#%@*，一个月下来%*#*，王某要还28800元#@%%，折算成年利率高达600%*%。

　　警方表示*#*#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*#**#，“与常规贷款的‘头利息’类似”*%%%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@*，跟风追求时髦产品、高消费**@@%，经济困难@%，想到去贷款%@，银行贷款一般周期较长%@*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%*@*#，但这些平台或公司其实是没有资质的#%**#。”警方提醒道%@@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%##，记者注意到**，近期与回租手机相关的投诉达数十条##，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%#@@#，将现金贷业务变身为回租贷@@，名为租赁##%##，实为借贷@#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%*@@。

　　记者调查发现#@@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*##@*，诱导用户通过“订阅”手机借钱%*%*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@*#，平台出借资金*@@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金**#。到期后#%，用户以回购价的形式支付还款@##。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息###@@，如果用户逾期未支付租金#%，平台就会开始催收%*#@*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@。

　　对于此类手机回租模式%#%@#，在业内人士看来@*#%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**%@，不仅暗藏合规风险@*，用户隐私安全也难以保障*@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@#，本质上也没有场景依托%#*@，属于典型的监管套利行为%*%@，会被视作现金贷进行监管#%%##。”业内人士说@%。

　　除了回租手机有陷阱外#**，记者调查发现#**%，单纯租手机也有不少风险*#%。

　　在某租赁平台*#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”**#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#@#@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%%*%，券后价格为19.57元/天#*，租期只有一年的选项可供选择%@#*@。

　　勾选相关条款后#*#@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@*#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*#，共计7830.96元#*。租期满一年后%*#，如果想要买断%*%@，需支付4377元%@**。且平台不支持提前归还%*%*，如提前归还@%##@，需支付剩余所有租金*@**%。

　　页面还有另外一个选项*##%，租完即送@##。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%@*%#，比市场价高出近3000元*@。但记者实际操作发现**，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#*#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@#，共计11848元%**%，比其页面宣传的要多出近500元@%%。

　　业内人士告诉记者%%#%%，在租赁平台页面上@#*%#，消费者看到的每月付款金额*%%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的##*@，并非消费者理解的月产品租金#*@%#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%@#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*%%%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项**。这个‘等’字往往暗藏玄机%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%#%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@*。”该业内人士说*@**#，很多人可能都容易忽视合同细节@**，如果不仔细查看@@@*%，就容易落入陷阱#%*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*#*，侵犯了消费者的知情权%%，也是非诚信经营行为*@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%#**，涉嫌欺诈等违法行为@%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%##，如构成违法行为的*#%#%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%%#*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%*，要求相关商家提供并核实相关营业执照*@@*。租赁时*#，要认真审核租赁合同#*%，核实相关经办人员的身份信息@#，避免签订与实际租赁金额不符的合同%%，避免租赁合同中相关重要条款空白#%#*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@#@%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*#%*%，把这些诉求表达出来#@，如果商家不愿意**，那么就赶紧离开#@%#@，避免法律风险*%@@。”徐海燕说*#*@#，另外要注意保存好证据**%@*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#**，以便维权@#**#。

　　杨敏也提出**，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#@#，特别是关于提前终止租赁的责任承担#@，是否存在高额的违约金等情形%*%*#，谨防合同陷阱@@@@#。对于含义不明确的条款@%**#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度##%@。”杨敏说%%%@@。