将手机估价作为借款金额回收用户手机%#@##，再将手机回租给用户**@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%*%@%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*%。

　　近日%@@，《法治日报》记者调查发现%%%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱@*#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%*，以手机回租等形式变相发放贷款@@#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*%%@*，通过收取高额利息牟利@*#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*#%*@，让消费者陷入高额贷款**，最后机钱两空@@##。

　　受访专家指出*%*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@*，“手机租赁”只是一个噱头%%%，一些现金贷平台通过手机媒介@*@#，绕过“借贷”的概念@#@@，把借贷业务变成了租赁业务**#@*，涉嫌欺诈等违法行为#@@#。建议监管部门对此类模式加大监管力度#**#%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@，警惕掉入手机回租的陷阱@%*#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@@%*。

　　去年年底%@*，刘林向同学借2000元买了一部手机@##*，一周后同学要求其提前还钱@%@。听刘林说自己手上暂时没钱后@#%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去##，就能换一笔钱**@**，还可以以回租的方式继续使用手机%##%。

　　刘林照做了#@@，将手机抵押了3个月%*，换来2000元#%*%。可没想到3个月后*%%*%，2000元借款变成了1万元@*#%。到期后##@#*，他没有钱还款*#@%@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%@#%#，还称“如果不如期还钱@@#*@，便将此事告诉他同学、父母”**%#*。

　　无奈之下#*%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#%@。

　　王某开了一家小纺织厂####%，因资金周转困难@%@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@#*，遂联系对方申请贷款*#%*。对方称其贷款形式是租赁手机%@，先认购他们提供的手机%#@，再把手机卖给回收手机的商户%***，再以回租方式贷款%@*，期限至少一个月%@@%%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月##%，工作人员拿出两部苹果15Pro max@**@，共19200元*#%#%，还称他们有回收手机渠道%@*，每部手机回收价是8700元##*，两部手机共17400元#@#@@。

　　之后#@#%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*@*%#，合约上写着：手机金额为9600元一部@#，每日租金是160元/部#@，押金1000元/部@**#*，租期一个月*%*@@。结果@@%#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#@%@*，实际拿到的贷款只有14400元##%#@。王某每天还要付320元租金*#%*，不及时支付的话%@#，工作人员会打电话、发短信来催@%。后来#@*#，对方找上门坐在王某工厂里不走%**#@，王某只好借了钱来还*##。

　　合同写着两部手机价值19200元%%%@%，王某实际拿到手的却只有14400元*@，加上每天320元的租金#@@，一个月下来@**#，王某要还28800元%###，折算成年利率高达600%#@*。

　　警方表示*%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%**，“与常规贷款的‘头利息’类似”@*@@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%###，跟风追求时髦产品、高消费*@**#，经济困难**##，想到去贷款%%@##，银行贷款一般周期较长#@%%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*%，但这些平台或公司其实是没有资质的*%%#。”警方提醒道%*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上##，记者注意到*#，近期与回租手机相关的投诉达数十条#*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%@，将现金贷业务变身为回租贷*@*@%，名为租赁@#%，实为借贷@%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@%*。

　　记者调查发现%%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@#%#%，诱导用户通过“订阅”手机借钱##*@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%%**，平台出借资金%##，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%@#%。到期后*%%#%，用户以回购价的形式支付还款@%@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%#，如果用户逾期未支付租金%*，平台就会开始催收@@*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@*%*@。

　　对于此类手机回租模式@%*@#，在业内人士看来#***%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%@@#，不仅暗藏合规风险@###，用户隐私安全也难以保障@*%%*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#*@%，本质上也没有场景依托**@#%，属于典型的监管套利行为#@%，会被视作现金贷进行监管@%*#*。”业内人士说%@*%。

　　除了回租手机有陷阱外*##%，记者调查发现*%%，单纯租手机也有不少风险@*。

　　在某租赁平台*#@##，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@**%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天**##%，券后价格为19.57元/天#%#，租期只有一年的选项可供选择%*。

　　勾选相关条款后%%*%#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*%@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@@%#，共计7830.96元@**。租期满一年后*#%，如果想要买断%**#，需支付4377元@*。且平台不支持提前归还%*，如提前归还*#@*，需支付剩余所有租金@*。

　　页面还有另外一个选项#**#@，租完即送@**。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*##%*，比市场价高出近3000元@*。但记者实际操作发现%**#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%*，共计11848元*%@@%，比其页面宣传的要多出近500元#@#。

　　业内人士告诉记者*@@#%，在租赁平台页面上#@#*，消费者看到的每月付款金额**#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%，并非消费者理解的月产品租金@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》##*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同**@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%。这个‘等’字往往暗藏玄机%@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*%@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@#。”该业内人士说#*@，很多人可能都容易忽视合同细节#@*，如果不仔细查看*%#，就容易落入陷阱*##*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#*@%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*%#%，侵犯了消费者的知情权#@*@，也是非诚信经营行为@*@#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#*@，涉嫌欺诈等违法行为*%%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任###*，如构成违法行为的***%#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%*#@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@%。租赁时*#*%，要认真审核租赁合同*%*#，核实相关经办人员的身份信息##**，避免签订与实际租赁金额不符的合同*#@%*，避免租赁合同中相关重要条款空白**%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*%%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#@#，把这些诉求表达出来**，如果商家不愿意*#，那么就赶紧离开@*@，避免法律风险#*%@#。”徐海燕说@%%，另外要注意保存好证据@%%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%，以便维权%@%*#。

　　杨敏也提出*##%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%*@%%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@#@*，是否存在高额的违约金等情形*@%@，谨防合同陷阱@%*。对于含义不明确的条款@%%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*%%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#@#*，要求平台在显著位置明确提示相关风险#*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#*。”杨敏说*@%#*。