将手机估价作为借款金额回收用户手机*@%*#，再将手机回租给用户*@*@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%##，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#%#。

　　近日##@%%，《法治日报》记者调查发现%#%，手机租赁业务暗藏不少陷阱##%@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介##@@#，以手机回租等形式变相发放贷款@#%%#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*#*，通过收取高额利息牟利#@#%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@#，让消费者陷入高额贷款@#%#%，最后机钱两空#@#%。

　　受访专家指出#**%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@##%，“手机租赁”只是一个噱头%@*#，一些现金贷平台通过手机媒介*@**#，绕过“借贷”的概念@@#，把借贷业务变成了租赁业务@%*@，涉嫌欺诈等违法行为@*%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度%@#@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#@@%，警惕掉入手机回租的陷阱@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%@#。

　　去年年底%*%，刘林向同学借2000元买了一部手机#*@#%，一周后同学要求其提前还钱#@%。听刘林说自己手上暂时没钱后*@@**，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%@@%%，就能换一笔钱@**，还可以以回租的方式继续使用手机##%@。

　　刘林照做了@@，将手机抵押了3个月*@@%#，换来2000元#%*%。可没想到3个月后%*，2000元借款变成了1万元#*%。到期后@#**，他没有钱还款#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*@*#，还称“如果不如期还钱*@，便将此事告诉他同学、父母”#%@#%。

　　无奈之下%*%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*%**@。

　　王某开了一家小纺织厂#@%@，因资金周转困难@##@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*#@*，遂联系对方申请贷款#%。对方称其贷款形式是租赁手机@*%，先认购他们提供的手机**%%*，再把手机卖给回收手机的商户#*，再以回租方式贷款#%#，期限至少一个月@**。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*%#**，工作人员拿出两部苹果15Pro max##@*，共19200元*@，还称他们有回收手机渠道@%##%，每部手机回收价是8700元@*，两部手机共17400元#*。

　　之后#*##，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*%，合约上写着：手机金额为9600元一部@*@*%，每日租金是160元/部*##，押金1000元/部%@##，租期一个月#*。结果@@@*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%*%#@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@#*#，实际拿到的贷款只有14400元@@*。王某每天还要付320元租金*%%，不及时支付的话@#%@%，工作人员会打电话、发短信来催#*@*@。后来%*#，对方找上门坐在王某工厂里不走*@**%，王某只好借了钱来还##。

　　合同写着两部手机价值19200元*%@@，王某实际拿到手的却只有14400元@*@*，加上每天320元的租金%*@，一个月下来*##@，王某要还28800元*#@%@，折算成年利率高达600%*@*@。

　　警方表示*@@*#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%**##，“与常规贷款的‘头利息’类似”%%#@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%##%，跟风追求时髦产品、高消费%*%#*，经济困难*%@#，想到去贷款@*@**，银行贷款一般周期较长#*@#*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*##，但这些平台或公司其实是没有资质的@%#*。”警方提醒道##。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*%，记者注意到@*%%，近期与回租手机相关的投诉达数十条@##%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”##**，将现金贷业务变身为回租贷*%%%@，名为租赁@@%**，实为借贷%*#%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*%%*%。

　　记者调查发现%@%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@%#，诱导用户通过“订阅”手机借钱%%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后**#%%，平台出借资金@#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%。到期后%@#*，用户以回购价的形式支付还款@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息**#，如果用户逾期未支付租金@@@*，平台就会开始催收*#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收##*@。

　　对于此类手机回租模式@%，在业内人士看来@@#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@@，不仅暗藏合规风险@*，用户隐私安全也难以保障#%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#*%*#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@###，本质上也没有场景依托#%，属于典型的监管套利行为%%#，会被视作现金贷进行监管#*@%#。”业内人士说#*#。

　　除了回租手机有陷阱外#%，记者调查发现#*，单纯租手机也有不少风险*%。

　　在某租赁平台##，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%*@#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@*%%*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@#，券后价格为19.57元/天#%，租期只有一年的选项可供选择*#%*。

　　勾选相关条款后*@@@#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%**@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@*%，共计7830.96元@%%。租期满一年后%*@，如果想要买断%@，需支付4377元%#%*。且平台不支持提前归还***，如提前归还%#%，需支付剩余所有租金*##%。

　　页面还有另外一个选项%%@，租完即送*@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%@@，比市场价高出近3000元*#@*%。但记者实际操作发现*#@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#***，次月至租期结束每月需实际支付945.75元**@#，共计11848元%@%@，比其页面宣传的要多出近500元#*#*。

　　业内人士告诉记者*@*#，在租赁平台页面上@%#@%，消费者看到的每月付款金额%##*@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*%，并非消费者理解的月产品租金#@%%#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*#@#*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#*。这个‘等’字往往暗藏玄机*@*#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%#%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@*。”该业内人士说*@%#，很多人可能都容易忽视合同细节@**，如果不仔细查看#*，就容易落入陷阱%%%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来**，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%*，侵犯了消费者的知情权##@*，也是非诚信经营行为#%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#@@@，涉嫌欺诈等违法行为*#*%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@*%@，如构成违法行为的#%*%%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@*@@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#@##，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*#**@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%@。租赁时%#*#，要认真审核租赁合同**#，核实相关经办人员的身份信息#%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@%，避免租赁合同中相关重要条款空白#%#@%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##@*，把这些诉求表达出来@%#%*，如果商家不愿意*%*%，那么就赶紧离开%*%*，避免法律风险*#%。”徐海燕说%#@##，另外要注意保存好证据*#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@@@#@，以便维权%%**。

　　杨敏也提出*@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%%*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%@@，是否存在高额的违约金等情形%#@，谨防合同陷阱%*。对于含义不明确的条款*%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*%%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管##%@，要求平台在显著位置明确提示相关风险#*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度**%%。”杨敏说#@。