注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机##，再将手机回租给用户#%@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@@#%#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#@%*。

　　近日@*%*#，《法治日报》记者调查发现%@，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%#%，以手机回租等形式变相发放贷款%#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@，通过收取高额利息牟利%%@%#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%#%*，让消费者陷入高额贷款@*@**，最后机钱两空#%*@。

　　受访专家指出@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%*，“手机租赁”只是一个噱头#*%*@，一些现金贷平台通过手机媒介@#，绕过“借贷”的概念@#*@，把借贷业务变成了租赁业务%@*，涉嫌欺诈等违法行为*@#%。建议监管部门对此类模式加大监管力度%@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@@，警惕掉入手机回租的陷阱@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*#@#*。

　　去年年底#@，刘林向同学借2000元买了一部手机%##，一周后同学要求其提前还钱*@。听刘林说自己手上暂时没钱后%@*#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%%，就能换一笔钱#@#*，还可以以回租的方式继续使用手机#%@%。

　　刘林照做了##@，将手机抵押了3个月*#，换来2000元##%#@。可没想到3个月后#%*，2000元借款变成了1万元***。到期后#%%%，他没有钱还款#%##，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*，还称“如果不如期还钱@%，便将此事告诉他同学、父母”@@。

　　无奈之下#@#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*@。

　　王某开了一家小纺织厂*%，因资金周转困难*#@#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引**，遂联系对方申请贷款@*@#*。对方称其贷款形式是租赁手机@%*，先认购他们提供的手机**@，再把手机卖给回收手机的商户#@，再以回租方式贷款%%@*，期限至少一个月#%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@@**，工作人员拿出两部苹果15Pro max#%*%，共19200元#*#@@，还称他们有回收手机渠道**@，每部手机回收价是8700元*@@##，两部手机共17400元@@。

　　之后#*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*@%%，合约上写着：手机金额为9600元一部#*@*@，每日租金是160元/部@@，押金1000元/部#@，租期一个月@%%。结果%*@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%**#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@#，实际拿到的贷款只有14400元%%%@。王某每天还要付320元租金%@###，不及时支付的话#%，工作人员会打电话、发短信来催*@*。后来*@#，对方找上门坐在王某工厂里不走*%%，王某只好借了钱来还#*#**。

　　合同写着两部手机价值19200元%#，王某实际拿到手的却只有14400元@##，加上每天320元的租金#%，一个月下来%#，王某要还28800元%@@*，折算成年利率高达600%####@。

　　警方表示#@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%%@，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%%@*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#@，跟风追求时髦产品、高消费***，经济困难*#%，想到去贷款***，银行贷款一般周期较长%@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%#*@#，但这些平台或公司其实是没有资质的%@*。”警方提醒道#@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*%，记者注意到*@%##，近期与回租手机相关的投诉达数十条@@*%%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”***@%，将现金贷业务变身为回租贷*@*%@，名为租赁@%%，实为借贷%*##@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务###%。

　　记者调查发现%#@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*##@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#%，平台出借资金%%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#@**。到期后@#@，用户以回购价的形式支付还款####@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*#，如果用户逾期未支付租金@#，平台就会开始催收#%#@*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@。

　　对于此类手机回租模式%@#*#，在业内人士看来#*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务##，不仅暗藏合规风险*%，用户隐私安全也难以保障#@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@*@%@，本质上也没有场景依托@@，属于典型的监管套利行为%#，会被视作现金贷进行监管%%@@%。”业内人士说@##*。

　　除了回租手机有陷阱外#@*，记者调查发现%*%%，单纯租手机也有不少风险*%@@。

　　在某租赁平台%#%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%#*@#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@%*#*，券后价格为19.57元/天@*@%，租期只有一年的选项可供选择@@@#。

　　勾选相关条款后**#**，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)**%##，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%#%，共计7830.96元@%@%#。租期满一年后%%*@，如果想要买断**，需支付4377元%#*。且平台不支持提前归还@*，如提前归还@#*，需支付剩余所有租金@%%#。

　　页面还有另外一个选项#@@#，租完即送##。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%#%%#，比市场价高出近3000元**@@#。但记者实际操作发现@#*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#%*%*，共计11848元@**，比其页面宣传的要多出近500元@@%#。

　　业内人士告诉记者%@#，在租赁平台页面上#%，消费者看到的每月付款金额@#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#*#*，并非消费者理解的月产品租金#*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@%*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同**%@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项**%@#。这个‘等’字往往暗藏玄机@*%@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%%*@@。”该业内人士说*@#，很多人可能都容易忽视合同细节%#*%%，如果不仔细查看#@，就容易落入陷阱@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*@#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@##@，侵犯了消费者的知情权@**#，也是非诚信经营行为%*#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@#%@#，涉嫌欺诈等违法行为@@*@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%#%%，如构成违法行为的@#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@*%@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@%*#@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@*。租赁时#**%@，要认真审核租赁合同***，核实相关经办人员的身份信息@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同@#%%*，避免租赁合同中相关重要条款空白%%@#%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求**%%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#@，把这些诉求表达出来*%，如果商家不愿意##%##，那么就赶紧离开@%*，避免法律风险%#*。”徐海燕说**%*，另外要注意保存好证据@#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好###，以便维权#*。

　　杨敏也提出@**%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*##@，特别是关于提前终止租赁的责任承担*%%**，是否存在高额的违约金等情形*%%，谨防合同陷阱*#@。对于含义不明确的条款%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#@%@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险*%*#*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%##。”杨敏说@%*%。