注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@#*#，再将手机回租给用户%@@@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#*。

　　近日##%#，《法治日报》记者调查发现%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱###，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@#*，以手机回租等形式变相发放贷款**@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*@**，通过收取高额利息牟利*%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额**#%，让消费者陷入高额贷款@*@，最后机钱两空@@。

　　受访专家指出%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%@，“手机租赁”只是一个噱头*@#，一些现金贷平台通过手机媒介%@#@@，绕过“借贷”的概念@*%，把借贷业务变成了租赁业务*%%，涉嫌欺诈等违法行为@#%@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度#%#@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛###*，警惕掉入手机回租的陷阱*@*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%%@。

　　去年年底#%，刘林向同学借2000元买了一部手机@%*%，一周后同学要求其提前还钱**@#。听刘林说自己手上暂时没钱后*%@%#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去##@%，就能换一笔钱*@*#，还可以以回租的方式继续使用手机@#**。

　　刘林照做了%@%，将手机抵押了3个月#@，换来2000元#%*。可没想到3个月后@#*，2000元借款变成了1万元***#。到期后%#@*，他没有钱还款**#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%，还称“如果不如期还钱#%，便将此事告诉他同学、父母”#@。

　　无奈之下#%@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%@#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*#。

　　王某开了一家小纺织厂%*，因资金周转困难#*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@**，遂联系对方申请贷款%#*@。对方称其贷款形式是租赁手机#%#*，先认购他们提供的手机*#*，再把手机卖给回收手机的商户#@*，再以回租方式贷款%#，期限至少一个月##@#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%#，工作人员拿出两部苹果15Pro max%#@#@，共19200元*%#%，还称他们有回收手机渠道*%%@，每部手机回收价是8700元#@*，两部手机共17400元%*%**。

　　之后*#*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名##@*#，合约上写着：手机金额为9600元一部%%，每日租金是160元/部%*#，押金1000元/部#*，租期一个月*%。结果*#*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#@%#@，实际拿到的贷款只有14400元*##*#。王某每天还要付320元租金*%，不及时支付的话*#%%，工作人员会打电话、发短信来催###%。后来###%，对方找上门坐在王某工厂里不走@#，王某只好借了钱来还#%@%。

　　合同写着两部手机价值19200元#*@，王某实际拿到手的却只有14400元%%##，加上每天320元的租金*%#%#，一个月下来%%，王某要还28800元**#，折算成年利率高达600%@*。

　　警方表示#%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@@@%，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#%*，跟风追求时髦产品、高消费#%#，经济困难####，想到去贷款#%*%，银行贷款一般周期较长#***%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*#%，但这些平台或公司其实是没有资质的@*@%。”警方提醒道*@%##。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*#@，记者注意到**@，近期与回租手机相关的投诉达数十条#**，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”##*，将现金贷业务变身为回租贷##，名为租赁@@@@@，实为借贷@%*@*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*@。

　　记者调查发现@@@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%*@%，诱导用户通过“订阅”手机借钱%#%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%*##，平台出借资金@%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@*%。到期后#@@%%，用户以回购价的形式支付还款#@%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%*%，如果用户逾期未支付租金@#*#@，平台就会开始催收%%*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#%。

　　对于此类手机回租模式@@#%，在业内人士看来*%#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*@@%%，不仅暗藏合规风险@@@%%，用户隐私安全也难以保障##。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%@*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%%，本质上也没有场景依托%##@@，属于典型的监管套利行为@*%，会被视作现金贷进行监管@*。”业内人士说@*。

　　除了回租手机有陷阱外@@*@，记者调查发现#**，单纯租手机也有不少风险%@@**。

　　在某租赁平台%%##，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@*%%%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@%@，券后价格为19.57元/天%#，租期只有一年的选项可供选择@@*#。

　　勾选相关条款后#@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@*%@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元###@*，共计7830.96元#%#*。租期满一年后*#%，如果想要买断%##，需支付4377元%#@#。且平台不支持提前归还*%@，如提前归还###，需支付剩余所有租金@%%。

　　页面还有另外一个选项*#，租完即送#@@%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@@%%，比市场价高出近3000元@#@*@。但记者实际操作发现##**@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)##*@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%*%*，共计11848元%*#，比其页面宣传的要多出近500元%#。

　　业内人士告诉记者@%%，在租赁平台页面上#*##@，消费者看到的每月付款金额@%%%@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*@，并非消费者理解的月产品租金#*@@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*#@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%@*%。这个‘等’字往往暗藏玄机*@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为##*@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@%。”该业内人士说*##@@，很多人可能都容易忽视合同细节*@%@@，如果不仔细查看@##，就容易落入陷阱*@@@*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*@*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#@#，侵犯了消费者的知情权%#%，也是非诚信经营行为%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#*%#，涉嫌欺诈等违法行为@##。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#***，如构成违法行为的@@##@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任##**。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%###，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%，要求相关商家提供并核实相关营业执照*#*#。租赁时#@，要认真审核租赁合同@**，核实相关经办人员的身份信息%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同*@%@，避免租赁合同中相关重要条款空白##@#@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*@%**，把这些诉求表达出来@*，如果商家不愿意#*@*，那么就赶紧离开**，避免法律风险@%@*。”徐海燕说@*#%，另外要注意保存好证据#@#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@##，以便维权%#@#。

　　杨敏也提出*@@@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%*#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担*%%@*，是否存在高额的违约金等情形@%*，谨防合同陷阱@*。对于含义不明确的条款@%*%@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#@#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*##，要求平台在显著位置明确提示相关风险@#%@#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@%@%。”杨敏说#@*@@。