将手机估价作为借款金额回收用户手机%*，再将手机回租给用户##，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)**，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*%*。

　　近日%@，《法治日报》记者调查发现*%%*%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@#*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%@*，以手机回租等形式变相发放贷款*#@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@#*@，通过收取高额利息牟利%#*@#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#*%%@，让消费者陷入高额贷款%*#*@，最后机钱两空%%#@。

　　受访专家指出%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#*，“手机租赁”只是一个噱头@%#*，一些现金贷平台通过手机媒介%%%，绕过“借贷”的概念%#%%#，把借贷业务变成了租赁业务%@@，涉嫌欺诈等违法行为%@@%@。建议监管部门对此类模式加大监管力度**@*%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*@@*@，警惕掉入手机回租的陷阱@#*%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*#%#。

　　去年年底%#@**，刘林向同学借2000元买了一部手机*#*%，一周后同学要求其提前还钱*%@@@。听刘林说自己手上暂时没钱后#%@*#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%*@，就能换一笔钱*@@，还可以以回租的方式继续使用手机%%*%。

　　刘林照做了%*@，将手机抵押了3个月##**，换来2000元*@**%。可没想到3个月后%@%%，2000元借款变成了1万元%%%%#。到期后*@，他没有钱还款*#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱##，还称“如果不如期还钱%#%，便将此事告诉他同学、父母”%%%%。

　　无奈之下**，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@#@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%*@*。

　　王某开了一家小纺织厂*#@@，因资金周转困难#**#*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@*，遂联系对方申请贷款@***%。对方称其贷款形式是租赁手机#*，先认购他们提供的手机%@#，再把手机卖给回收手机的商户@%，再以回租方式贷款%*#*%，期限至少一个月#@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@**，工作人员拿出两部苹果15Pro max*#%*，共19200元*#@%%，还称他们有回收手机渠道#@#，每部手机回收价是8700元#%%*，两部手机共17400元%##%。

　　之后@#@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*#，合约上写着：手机金额为9600元一部%@#*#，每日租金是160元/部#@%%，押金1000元/部*%@%*，租期一个月%@%%#。结果**%@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@*#，实际拿到的贷款只有14400元%@%%%。王某每天还要付320元租金%%，不及时支付的话%##%，工作人员会打电话、发短信来催##。后来@@@#，对方找上门坐在王某工厂里不走###@@，王某只好借了钱来还##*。

　　合同写着两部手机价值19200元#@%#*，王某实际拿到手的却只有14400元###，加上每天320元的租金#**#，一个月下来@#，王某要还28800元@#，折算成年利率高达600%%%%#。

　　警方表示%*##%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*@%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”**@@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%%*，跟风追求时髦产品、高消费%%#%，经济困难*@@@，想到去贷款%@*%@，银行贷款一般周期较长*@*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*#%%#，但这些平台或公司其实是没有资质的@%。”警方提醒道*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%*，记者注意到%%@#，近期与回租手机相关的投诉达数十条##，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@@@*，将现金贷业务变身为回租贷@*#，名为租赁*%@，实为借贷@%%%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%%*%。

　　记者调查发现**#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*#*，诱导用户通过“订阅”手机借钱@*@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%@%@，平台出借资金##@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*#*。到期后*@*%，用户以回购价的形式支付还款*@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@*@*，如果用户逾期未支付租金@@**%，平台就会开始催收%*#%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%#。

　　对于此类手机回租模式**#%@，在业内人士看来%#@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务##*#*，不仅暗藏合规风险#%@%，用户隐私安全也难以保障#**。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%*#@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%*#*@，本质上也没有场景依托*@，属于典型的监管套利行为**@，会被视作现金贷进行监管@@#。”业内人士说#@*。

　　除了回租手机有陷阱外*%**，记者调查发现#**，单纯租手机也有不少风险@*%。

　　在某租赁平台@*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*#@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#*@**，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@**@，券后价格为19.57元/天%*@%，租期只有一年的选项可供选择%%*%@。

　　勾选相关条款后@#*#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@##，共计7830.96元*@@**。租期满一年后%@*，如果想要买断@##@，需支付4377元*%。且平台不支持提前归还*%，如提前归还%@%#*，需支付剩余所有租金#@%@#。

　　页面还有另外一个选项#@*#，租完即送@##%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#*%%，比市场价高出近3000元#%%*@。但记者实际操作发现**，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@%*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#%#@，共计11848元@*##，比其页面宣传的要多出近500元#@。

　　业内人士告诉记者%@，在租赁平台页面上*@@@@，消费者看到的每月付款金额@%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%##**，并非消费者理解的月产品租金*@##。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%**@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#@%%@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%*@%@。这个‘等’字往往暗藏玄机%*@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#@@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%*#。”该业内人士说#*，很多人可能都容易忽视合同细节#%%*，如果不仔细查看#*，就容易落入陷阱#@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%##，侵犯了消费者的知情权#%，也是非诚信经营行为#@@#%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#%*@@，涉嫌欺诈等违法行为@@#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@*，如构成违法行为的%*#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#*%%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#@*#，要求相关商家提供并核实相关营业执照@%@@#。租赁时%#*%，要认真审核租赁合同#@，核实相关经办人员的身份信息*##@#，避免签订与实际租赁金额不符的合同@#*%@，避免租赁合同中相关重要条款空白%****。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@*%%%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*##%，把这些诉求表达出来*%，如果商家不愿意%#@@，那么就赶紧离开%@#@%，避免法律风险**@@。”徐海燕说**%，另外要注意保存好证据**#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*@，以便维权*#。

　　杨敏也提出%@@*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款**#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担#%*@#，是否存在高额的违约金等情形#**，谨防合同陷阱@@*。对于含义不明确的条款##，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@**，要求平台在显著位置明确提示相关风险@@@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*@@#。”杨敏说@*##。