将手机估价作为借款金额回收用户手机#%，再将手机回租给用户*%%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*%@@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%@。

　　近日*#%，《法治日报》记者调查发现**#@，手机租赁业务暗藏不少陷阱@*#@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%@*@%，以手机回租等形式变相发放贷款%@@%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%*，通过收取高额利息牟利%*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*@*%，让消费者陷入高额贷款%***%，最后机钱两空%#。

　　受访专家指出#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@@#@，“手机租赁”只是一个噱头%#*#，一些现金贷平台通过手机媒介%%@@*，绕过“借贷”的概念*@@#%，把借贷业务变成了租赁业务*%#%，涉嫌欺诈等违法行为*%##*。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@%*%，警惕掉入手机回租的陷阱#@*@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱##*。

　　去年年底%#@，刘林向同学借2000元买了一部手机*%，一周后同学要求其提前还钱@***。听刘林说自己手上暂时没钱后#%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%#，就能换一笔钱%*@*%，还可以以回租的方式继续使用手机@%*。

　　刘林照做了%%%%，将手机抵押了3个月#%，换来2000元@@%%@。可没想到3个月后%%%#*，2000元借款变成了1万元@%。到期后@%*##，他没有钱还款**，对方便以电话、短信的形式催促其还钱##%，还称“如果不如期还钱*#@#*，便将此事告诉他同学、父母”##@。

　　无奈之下*#%*@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%@@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%@。

　　王某开了一家小纺织厂#@，因资金周转困难%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%#@*，遂联系对方申请贷款#%。对方称其贷款形式是租赁手机%%%%#，先认购他们提供的手机**@#，再把手机卖给回收手机的商户*@*%%，再以回租方式贷款*@%*，期限至少一个月#%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*%*@，工作人员拿出两部苹果15Pro max#*，共19200元@#@**，还称他们有回收手机渠道%#*%，每部手机回收价是8700元@*#%#，两部手机共17400元#**@*。

　　之后#*#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*%%#，合约上写着：手机金额为9600元一部@#%#，每日租金是160元/部###，押金1000元/部%%，租期一个月*%@#%。结果*%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%***%，实际拿到的贷款只有14400元%##。王某每天还要付320元租金*###@，不及时支付的话#*#%*，工作人员会打电话、发短信来催***@。后来***%@，对方找上门坐在王某工厂里不走#*@*，王某只好借了钱来还@@#%。

　　合同写着两部手机价值19200元*@@*，王某实际拿到手的却只有14400元@%@#，加上每天320元的租金%@，一个月下来%#，王某要还28800元##，折算成年利率高达600%#%@#%。

　　警方表示**，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@*，“与常规贷款的‘头利息’类似”*%%#*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#%#，跟风追求时髦产品、高消费*#@*，经济困难*@@，想到去贷款@#%##，银行贷款一般周期较长#%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%%##*，但这些平台或公司其实是没有资质的@%#。”警方提醒道*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#*，记者注意到#*，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%#@@@，将现金贷业务变身为回租贷*@*，名为租赁#@*%%，实为借贷@@%@%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务**。

　　记者调查发现@@###，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@#*@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@%@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@@#*，平台出借资金@%*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#@##。到期后@*#@@，用户以回购价的形式支付还款**#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%**，如果用户逾期未支付租金%**%@，平台就会开始催收##@@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@@%。

　　对于此类手机回租模式#*，在业内人士看来*##%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务##*，不仅暗藏合规风险@@%%，用户隐私安全也难以保障@##*#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@#，本质上也没有场景依托*@，属于典型的监管套利行为%##*@，会被视作现金贷进行监管%#*#。”业内人士说*%@%。

　　除了回租手机有陷阱外#@，记者调查发现@#*@，单纯租手机也有不少风险@#。

　　在某租赁平台@@%%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%#@*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#@%#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@#，券后价格为19.57元/天%*@*%，租期只有一年的选项可供选择@@#。

　　勾选相关条款后@*%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#@@%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元###@*，共计7830.96元@%*@#。租期满一年后@%%，如果想要买断@@#，需支付4377元#*。且平台不支持提前归还%*@，如提前归还*@*，需支付剩余所有租金**@#@。

　　页面还有另外一个选项%#@，租完即送@@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%%#，比市场价高出近3000元%*%。但记者实际操作发现@%##%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@@，共计11848元*##@%，比其页面宣传的要多出近500元@*%。

　　业内人士告诉记者#@*@，在租赁平台页面上**%**，消费者看到的每月付款金额%%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%@*#，并非消费者理解的月产品租金%@#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*#%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%#@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@*#@。这个‘等’字往往暗藏玄机@@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%%%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*%@%。”该业内人士说%***@，很多人可能都容易忽视合同细节#%*%，如果不仔细查看#@，就容易落入陷阱*@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来##@*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@%#%，侵犯了消费者的知情权*#@@，也是非诚信经营行为@#%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#*#，涉嫌欺诈等违法行为##*@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%#%%，如构成违法行为的%*@@*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%@#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@#*%。租赁时##*%，要认真审核租赁合同%#**，核实相关经办人员的身份信息#*@*#，避免签订与实际租赁金额不符的合同**，避免租赁合同中相关重要条款空白@@%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@**#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%#%，把这些诉求表达出来#@@@，如果商家不愿意#*%@#，那么就赶紧离开@@@*，避免法律风险*#%@*。”徐海燕说#@*，另外要注意保存好证据%#*%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%*%#，以便维权#%##。

　　杨敏也提出#@@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@%*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@#*@，是否存在高额的违约金等情形@@，谨防合同陷阱%%@##。对于含义不明确的条款%*@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险#%#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@@。”杨敏说%%@*。