注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#*%@#，再将手机回租给用户%%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#*#。

　　近日%%**%，《法治日报》记者调查发现%@#@#，手机租赁业务暗藏不少陷阱%*@*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*@%%，以手机回租等形式变相发放贷款%#@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者***，通过收取高额利息牟利*%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额##，让消费者陷入高额贷款@#*@，最后机钱两空*%#。

　　受访专家指出*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#@#，“手机租赁”只是一个噱头*@%%，一些现金贷平台通过手机媒介%*@@*，绕过“借贷”的概念%*@#*，把借贷业务变成了租赁业务@%%，涉嫌欺诈等违法行为@***。建议监管部门对此类模式加大监管力度@@@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛##，警惕掉入手机回租的陷阱**@@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#*。

　　去年年底%*，刘林向同学借2000元买了一部手机##，一周后同学要求其提前还钱%*。听刘林说自己手上暂时没钱后###%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@%#*，就能换一笔钱*#*@@，还可以以回租的方式继续使用手机#*%#。

　　刘林照做了%@，将手机抵押了3个月@@*%@，换来2000元**。可没想到3个月后%##*#，2000元借款变成了1万元*@##。到期后%****，他没有钱还款@*@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@#*%@，还称“如果不如期还钱@@，便将此事告诉他同学、父母”@*%%。

　　无奈之下@@#**，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*#*@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#%#。

　　王某开了一家小纺织厂##%*%，因资金周转困难*##，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%%*，遂联系对方申请贷款%@%。对方称其贷款形式是租赁手机**@，先认购他们提供的手机*@**，再把手机卖给回收手机的商户*@%，再以回租方式贷款*@，期限至少一个月##%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max#*@，共19200元%@，还称他们有回收手机渠道*%@#%，每部手机回收价是8700元**，两部手机共17400元@@*##。

　　之后#@*%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@*，合约上写着：手机金额为9600元一部%*#@*，每日租金是160元/部#@**，押金1000元/部@@%，租期一个月##@#*。结果%*%#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中**@@@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%@，实际拿到的贷款只有14400元#%*@。王某每天还要付320元租金@@#，不及时支付的话*%%*，工作人员会打电话、发短信来催%@%%*。后来#%，对方找上门坐在王某工厂里不走@#%@#，王某只好借了钱来还##%。

　　合同写着两部手机价值19200元*%@%，王某实际拿到手的却只有14400元@@%#，加上每天320元的租金*%%，一个月下来*%*@#，王某要还28800元##*@%，折算成年利率高达600%**。

　　警方表示%@%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@##*，“与常规贷款的‘头利息’类似”**#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人##*，跟风追求时髦产品、高消费*#%，经济困难#*@，想到去贷款#@@@@，银行贷款一般周期较长%@%*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司##@，但这些平台或公司其实是没有资质的%*。”警方提醒道@@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%%*，记者注意到@@*%%，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%##，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@@，将现金贷业务变身为回租贷@@，名为租赁@#**，实为借贷%*%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*%*#。

　　记者调查发现%*%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱*@@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%%，平台出借资金*@*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@#。到期后@@@##，用户以回购价的形式支付还款**@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%，如果用户逾期未支付租金*%*@，平台就会开始催收%##%#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@%#。

　　对于此类手机回租模式##%，在业内人士看来*@@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#%#，不仅暗藏合规风险**，用户隐私安全也难以保障@@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@*#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*%%#%，本质上也没有场景依托%@，属于典型的监管套利行为*%@%@，会被视作现金贷进行监管@*#*。”业内人士说*@。

　　除了回租手机有陷阱外%*，记者调查发现@%%，单纯租手机也有不少风险%#*。

　　在某租赁平台%%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”**%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*@%@#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%@，券后价格为19.57元/天#@@，租期只有一年的选项可供选择**%%。

　　勾选相关条款后#*#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)**#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*#*，共计7830.96元**#。租期满一年后#@@%，如果想要买断*#***，需支付4377元%**。且平台不支持提前归还@@@@%，如提前归还%*##，需支付剩余所有租金@@@#%。

　　页面还有另外一个选项*%@*，租完即送*#@#*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@@@@*，比市场价高出近3000元#@。但记者实际操作发现@***，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)**#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*%#@，共计11848元%##@#，比其页面宣传的要多出近500元**%。

　　业内人士告诉记者*##@*，在租赁平台页面上@@**，消费者看到的每月付款金额%*@#%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%@*#，并非消费者理解的月产品租金*@%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#%@*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@*%#*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%@@。这个‘等’字往往暗藏玄机%#@#*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@###。”该业内人士说%#%@%，很多人可能都容易忽视合同细节@*@#*，如果不仔细查看*%@，就容易落入陷阱#*%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*%#%，侵犯了消费者的知情权#*#%*，也是非诚信经营行为**%%@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%##，涉嫌欺诈等违法行为%#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*%#，如构成违法行为的#@*@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*##*#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%@@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照@#**。租赁时%%#，要认真审核租赁合同***#*，核实相关经办人员的身份信息%%@#，避免签订与实际租赁金额不符的合同@%*#，避免租赁合同中相关重要条款空白#%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#**%@，把这些诉求表达出来%#*，如果商家不愿意%%*，那么就赶紧离开#@#%，避免法律风险#*%。”徐海燕说**%#%，另外要注意保存好证据**，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#@*，以便维权@%。

　　杨敏也提出@@@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@*%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@*，是否存在高额的违约金等情形#%#*，谨防合同陷阱%*##。对于含义不明确的条款%@%%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@*#*，要求平台在显著位置明确提示相关风险%#*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#@%@。”杨敏说#%#@@。