注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@@#%，再将手机回租给用户@@%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@*%。

　　近日%%%@@，《法治日报》记者调查发现@##@，手机租赁业务暗藏不少陷阱%#*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*#，以手机回租等形式变相发放贷款@#@@*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者##@，通过收取高额利息牟利***#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%*@%，让消费者陷入高额贷款#*%#，最后机钱两空%@#*。

　　受访专家指出%%#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*，“手机租赁”只是一个噱头@*##*，一些现金贷平台通过手机媒介#@，绕过“借贷”的概念#%@@#，把借贷业务变成了租赁业务*@@，涉嫌欺诈等违法行为#%*%。建议监管部门对此类模式加大监管力度%#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%#%%，警惕掉入手机回租的陷阱##。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#@#。

　　去年年底%@**，刘林向同学借2000元买了一部手机#%，一周后同学要求其提前还钱%*#@*。听刘林说自己手上暂时没钱后#*#@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#*%，就能换一笔钱*#**%，还可以以回租的方式继续使用手机*%@%。

　　刘林照做了%%*%@，将手机抵押了3个月#*@，换来2000元@##。可没想到3个月后@#%@@，2000元借款变成了1万元#%。到期后@@%*%，他没有钱还款%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%#%，还称“如果不如期还钱##*#，便将此事告诉他同学、父母”%#@。

　　无奈之下@**，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@%*。

　　王某开了一家小纺织厂%#*，因资金周转困难#@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@@%%，遂联系对方申请贷款#@%。对方称其贷款形式是租赁手机##@，先认购他们提供的手机@#，再把手机卖给回收手机的商户@%#*@，再以回租方式贷款#@*%，期限至少一个月@**。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月##@@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max%#，共19200元#%%%，还称他们有回收手机渠道**#@%，每部手机回收价是8700元@#，两部手机共17400元%%@#*。

　　之后*%#**，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#*%，合约上写着：手机金额为9600元一部%@#@，每日租金是160元/部@#@%，押金1000元/部#**，租期一个月@*#。结果*@*@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*#@%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#%*，实际拿到的贷款只有14400元@#。王某每天还要付320元租金##*，不及时支付的话**%@#，工作人员会打电话、发短信来催@#@。后来*%#*@，对方找上门坐在王某工厂里不走%@，王某只好借了钱来还##**。

　　合同写着两部手机价值19200元%*%%，王某实际拿到手的却只有14400元%%，加上每天320元的租金**#*，一个月下来%#%，王某要还28800元*%%，折算成年利率高达600%%@##。

　　警方表示@%*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%*%，跟风追求时髦产品、高消费#@#，经济困难@@，想到去贷款@*%*，银行贷款一般周期较长*#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%#，但这些平台或公司其实是没有资质的%*@。”警方提醒道@%*%*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@，记者注意到*#***，近期与回租手机相关的投诉达数十条%%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@#*%@，将现金贷业务变身为回租贷#@#%，名为租赁%%##@，实为借贷@%***，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务##*。

　　记者调查发现#%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%#*，诱导用户通过“订阅”手机借钱*#%@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后**，平台出借资金*@#*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%#%%。到期后%*，用户以回购价的形式支付还款**%#*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#@@*，如果用户逾期未支付租金**@#%，平台就会开始催收#*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%*#%%。

　　对于此类手机回租模式#@##%，在业内人士看来%#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务###**，不仅暗藏合规风险%@***，用户隐私安全也难以保障@#*#@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%%*#%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@%@#，本质上也没有场景依托%@@@，属于典型的监管套利行为@*#%%，会被视作现金贷进行监管*%*#*。”业内人士说*##%@。

　　除了回租手机有陷阱外#%，记者调查发现%*，单纯租手机也有不少风险*#**@。

　　在某租赁平台*@*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@%##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%@，券后价格为19.57元/天#%，租期只有一年的选项可供选择%%**。

　　勾选相关条款后@**%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%**%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*%@%，共计7830.96元@%*。租期满一年后*#@，如果想要买断*%，需支付4377元%%。且平台不支持提前归还@#@#，如提前归还@#，需支付剩余所有租金%#@。

　　页面还有另外一个选项%#，租完即送*%#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*#，比市场价高出近3000元@*。但记者实际操作发现*@%#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@*#%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%@，共计11848元@**#*，比其页面宣传的要多出近500元%@@。

　　业内人士告诉记者**#%#，在租赁平台页面上@#@，消费者看到的每月付款金额*%**，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#%%，并非消费者理解的月产品租金@*#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》***#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*%#%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*##@。这个‘等’字往往暗藏玄机###@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@*###。”该业内人士说@@%*，很多人可能都容易忽视合同细节*%#%，如果不仔细查看@*，就容易落入陷阱@@@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款##*%，侵犯了消费者的知情权%%，也是非诚信经营行为#@@%@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@，涉嫌欺诈等违法行为@**。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@#@@@，如构成违法行为的##，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任***。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%##%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@#@#。租赁时@@#@%，要认真审核租赁合同**#，核实相关经办人员的身份信息%@#，避免签订与实际租赁金额不符的合同#@%%，避免租赁合同中相关重要条款空白#@@@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*##，把这些诉求表达出来*##，如果商家不愿意#@，那么就赶紧离开@*%，避免法律风险@#。”徐海燕说#%#%，另外要注意保存好证据%%@@*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*##%#，以便维权@%###。

　　杨敏也提出#*@@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@@，特别是关于提前终止租赁的责任承担*#@%%，是否存在高额的违约金等情形%*，谨防合同陷阱*%。对于含义不明确的条款#**@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*%#*%，要求平台在显著位置明确提示相关风险#@#*%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#@。”杨敏说%@@@*。