将手机估价作为借款金额回收用户手机*@*#@，再将手机回租给用户#@#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@%@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%*。

　　近日#*#@，《法治日报》记者调查发现%#%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%@%*，以手机回租等形式变相发放贷款@#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*@%#*，通过收取高额利息牟利#@%%*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@*%*#，让消费者陷入高额贷款@%，最后机钱两空%@。

　　受访专家指出*@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款**#，“手机租赁”只是一个噱头##@，一些现金贷平台通过手机媒介*#*，绕过“借贷”的概念@*，把借贷业务变成了租赁业务##，涉嫌欺诈等违法行为%#*。建议监管部门对此类模式加大监管力度*@%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%%@，警惕掉入手机回租的陷阱*#*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱####。

　　去年年底*#，刘林向同学借2000元买了一部手机%##@，一周后同学要求其提前还钱@@%。听刘林说自己手上暂时没钱后@@*@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*#@，就能换一笔钱%*，还可以以回租的方式继续使用手机%##@。

　　刘林照做了%#%@#，将手机抵押了3个月#*，换来2000元##%。可没想到3个月后@*%#*，2000元借款变成了1万元%*@*。到期后@*，他没有钱还款@*%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@#，还称“如果不如期还钱%*%@，便将此事告诉他同学、父母”%*。

　　无奈之下*%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#*。

　　王某开了一家小纺织厂@#，因资金周转困难*#*@#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@@%，遂联系对方申请贷款#%*%#。对方称其贷款形式是租赁手机@%@，先认购他们提供的手机%%*，再把手机卖给回收手机的商户@#*，再以回租方式贷款*#%，期限至少一个月%#*%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%*%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max#**%，共19200元#%#%，还称他们有回收手机渠道*@%@，每部手机回收价是8700元#*，两部手机共17400元#%%*@。

　　之后#%%%#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%**，合约上写着：手机金额为9600元一部%*%@%，每日租金是160元/部#%@@，押金1000元/部@#%@*，租期一个月##%。结果@#@@%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*%#*@，实际拿到的贷款只有14400元@*。王某每天还要付320元租金**@，不及时支付的话##@#，工作人员会打电话、发短信来催@%#%。后来**，对方找上门坐在王某工厂里不走%#**，王某只好借了钱来还*%%@#。

　　合同写着两部手机价值19200元#*，王某实际拿到手的却只有14400元*%#，加上每天320元的租金@#，一个月下来#*%，王某要还28800元##*#，折算成年利率高达600%@%%。

　　警方表示@*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%%*，“与常规贷款的‘头利息’类似”*%*%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@*#*#，跟风追求时髦产品、高消费#%##，经济困难%***，想到去贷款%*%，银行贷款一般周期较长#%@#@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%@，但这些平台或公司其实是没有资质的%*#%。”警方提醒道#*##。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@*#，记者注意到*@#%#，近期与回租手机相关的投诉达数十条#@***，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%，将现金贷业务变身为回租贷%@，名为租赁##，实为借贷%##@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@*%%@。

　　记者调查发现*#@#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%*，诱导用户通过“订阅”手机借钱@%##@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@#**@，平台出借资金%**@*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#@%**。到期后#%###，用户以回购价的形式支付还款@@#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*@%%，如果用户逾期未支付租金#@*@，平台就会开始催收#*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@#*#%。

　　对于此类手机回租模式#%@%，在业内人士看来%**，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务##**，不仅暗藏合规风险%#%*，用户隐私安全也难以保障*@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@%%*，本质上也没有场景依托*%@%，属于典型的监管套利行为%%%%*，会被视作现金贷进行监管@%#。”业内人士说##。

　　除了回租手机有陷阱外#@#，记者调查发现@#，单纯租手机也有不少风险%%#。

　　在某租赁平台##%%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”##%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#@%#*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天##@，券后价格为19.57元/天@*，租期只有一年的选项可供选择#@#@*。

　　勾选相关条款后**，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*@*@#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%，共计7830.96元%#。租期满一年后#*%%#，如果想要买断*%，需支付4377元@#。且平台不支持提前归还*##%@，如提前归还@@，需支付剩余所有租金#%@@。

　　页面还有另外一个选项%%*，租完即送@%@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%，比市场价高出近3000元@*%。但记者实际操作发现#@%#@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#*%@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@***，共计11848元@%，比其页面宣传的要多出近500元#*。

　　业内人士告诉记者#@@*@，在租赁平台页面上#*，消费者看到的每月付款金额**##*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%*@，并非消费者理解的月产品租金#*###。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#%###，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项**#*%。这个‘等’字往往暗藏玄机@*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#**@。”该业内人士说***%@，很多人可能都容易忽视合同细节@*#，如果不仔细查看#%，就容易落入陷阱%*#@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@@@，侵犯了消费者的知情权@#@%，也是非诚信经营行为##。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@，涉嫌欺诈等违法行为##*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@#，如构成违法行为的%%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#@#@*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%#%，要求相关商家提供并核实相关营业执照#%。租赁时%%@，要认真审核租赁合同*#@*，核实相关经办人员的身份信息*@，避免签订与实际租赁金额不符的合同@%@，避免租赁合同中相关重要条款空白%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求**%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@#，把这些诉求表达出来##，如果商家不愿意@@##，那么就赶紧离开*#*#，避免法律风险#*@#。”徐海燕说%@%%@，另外要注意保存好证据@##，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%%，以便维权*##。

　　杨敏也提出*%%##，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款##，特别是关于提前终止租赁的责任承担@#@#@，是否存在高额的违约金等情形@#*#，谨防合同陷阱@%%%。对于含义不明确的条款%%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@##%@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@#%*@，要求平台在显著位置明确提示相关风险*%*#%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@#%%*。”杨敏说#*%*。