注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#@*，再将手机回租给用户*@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@%##，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#@@。

　　近日*%@，《法治日报》记者调查发现%%%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱@%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%*@，以手机回租等形式变相发放贷款*@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*@#@*，通过收取高额利息牟利%*#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*%*#@，让消费者陷入高额贷款*@%#，最后机钱两空#%%@。

　　受访专家指出@*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*%@，“手机租赁”只是一个噱头%*，一些现金贷平台通过手机媒介*#@%，绕过“借贷”的概念@@，把借贷业务变成了租赁业务*#**，涉嫌欺诈等违法行为%@@。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@@@%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛##%%，警惕掉入手机回租的陷阱@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%*##。

　　去年年底*@%，刘林向同学借2000元买了一部手机#%**#，一周后同学要求其提前还钱%#。听刘林说自己手上暂时没钱后*@#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*@，就能换一笔钱%*###，还可以以回租的方式继续使用手机#**#。

　　刘林照做了@*@%%，将手机抵押了3个月@#@*，换来2000元@#%。可没想到3个月后*#，2000元借款变成了1万元*#@%。到期后#*，他没有钱还款**@##，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@#%*，还称“如果不如期还钱%*#@，便将此事告诉他同学、父母”*@。

　　无奈之下%@*#%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%#。

　　王某开了一家小纺织厂%%***，因资金周转困难***%*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%#，遂联系对方申请贷款@@#%。对方称其贷款形式是租赁手机*%%@*，先认购他们提供的手机*%#，再把手机卖给回收手机的商户**@#@，再以回租方式贷款*%%@#，期限至少一个月@*%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*#%*%，工作人员拿出两部苹果15Pro max#%@%%，共19200元%@%@%，还称他们有回收手机渠道*@#，每部手机回收价是8700元*#，两部手机共17400元%**@#。

　　之后%%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%***，合约上写着：手机金额为9600元一部@@#%，每日租金是160元/部@#*，押金1000元/部@#，租期一个月@*@%。结果@#*%#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%#@*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@*@，实际拿到的贷款只有14400元%**。王某每天还要付320元租金#*，不及时支付的话%%*%*，工作人员会打电话、发短信来催#%。后来%#*#，对方找上门坐在王某工厂里不走%%#*，王某只好借了钱来还%*@。

　　合同写着两部手机价值19200元@#%%，王某实际拿到手的却只有14400元%%，加上每天320元的租金##，一个月下来##@*，王某要还28800元*%#*#，折算成年利率高达600%@@%@。

　　警方表示#@#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#%@@%，“与常规贷款的‘头利息’类似”*%*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@*，跟风追求时髦产品、高消费%#%*@，经济困难*#*%@，想到去贷款*@%#，银行贷款一般周期较长**@#%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%@**@，但这些平台或公司其实是没有资质的%@。”警方提醒道*#%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@#@@，记者注意到%#**，近期与回租手机相关的投诉达数十条%#*@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@@，将现金贷业务变身为回租贷@*%@@，名为租赁#@，实为借贷@@*%#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@%@%#。

　　记者调查发现*%*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*@*##，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后##%#，平台出借资金*%*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%@%@。到期后%#%，用户以回购价的形式支付还款#**%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@#*，如果用户逾期未支付租金%#%，平台就会开始催收##，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#%#*。

　　对于此类手机回租模式@*@，在业内人士看来**@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**#，不仅暗藏合规风险***%#，用户隐私安全也难以保障@%%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@#，本质上也没有场景依托#*%*，属于典型的监管套利行为@**，会被视作现金贷进行监管%*#@。”业内人士说%*。

　　除了回租手机有陷阱外*%@%*，记者调查发现*@#，单纯租手机也有不少风险@%#。

　　在某租赁平台@*@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@**@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%#*@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#*%%%，券后价格为19.57元/天#*@*%，租期只有一年的选项可供选择*#。

　　勾选相关条款后##，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@@@%#，共计7830.96元@#@@。租期满一年后#**@@，如果想要买断@@**，需支付4377元%#*。且平台不支持提前归还*#%@，如提前归还%%，需支付剩余所有租金*%。

　　页面还有另外一个选项*@#@，租完即送@#**。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@#@*%，比市场价高出近3000元*@#。但记者实际操作发现#%*%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%#@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#%，共计11848元@#，比其页面宣传的要多出近500元#%#。

　　业内人士告诉记者*@，在租赁平台页面上*@%%，消费者看到的每月付款金额@#%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#%，并非消费者理解的月产品租金%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%*%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%*#%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#*#。这个‘等’字往往暗藏玄机%@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#@#*%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*%%@。”该业内人士说%@，很多人可能都容易忽视合同细节**，如果不仔细查看##%#，就容易落入陷阱#@#%#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@***@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%#*%，侵犯了消费者的知情权#@，也是非诚信经营行为%#@@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴**，涉嫌欺诈等违法行为%**#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任**，如构成违法行为的@*#@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#**%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@@#@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%#%。租赁时*@，要认真审核租赁合同*#，核实相关经办人员的身份信息*@#%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同##**@，避免租赁合同中相关重要条款空白*%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@##%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@%#，把这些诉求表达出来%*#**，如果商家不愿意*#%#*，那么就赶紧离开**%，避免法律风险%@。”徐海燕说@%@，另外要注意保存好证据*@*%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@*%，以便维权#%@*%。

　　杨敏也提出@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@@，是否存在高额的违约金等情形#**，谨防合同陷阱%%@。对于含义不明确的条款#**@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@@@#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%##，要求平台在显著位置明确提示相关风险*@**，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@@。”杨敏说*@#@。